В Курске начал работать механизм ипотечного кредитования

Квартирным вопросом человека не испортишь по той простой причине, что он им уже давно испорчен. Каждый, кто не имеет собственного угла, мечтает его приобрести, а большинство из тех, кто обладает заветными квадратными метрами, желает улучшить жилищные условия.

Выбора для воплощения мечты в реальность у среднестатистического курянина немного. Вариант с получением бесплатного жилья умирает. В последние годы квартиры в Курске получали единицы. Очередь за бесплатным жильем, можно сказать, не двигалась. Да и пополняться практически перестала.

В прошлом году всего 370 человек почти в полумиллионном городе подали свои заявки на получение бесплатного жилья. Сейчас в областном центре в очереди на получение бесплатного жилья числятся 11610 человек (а по данным областной администрации, шестьдесят тысяч курских семей зарегистрированы на 1 января 2004 года, как нуждающиеся в улучшении жилищных условий – авт.). В прошлом году всего 50 счастливчиков из этой очереди отпраздновали новоселье.  

По статистике, в России только два процента граждан могут купить себе жилье самостоятельно, без привлечения кредитов, помощи родственников, займов и.т.д.

Восемьдесят процентов остро нуждаются в улучшении жилищных условий (согласно российским стандартам на человека должно приходиться восемнадцать квадратных метров жилой площади – авт.).

Теперь цифры для сравнения. Один квадратный метр жилья в Курске стоит от 9 до 15 тысяч рублей (реально по девять тысяч метр днем с огнем не найти – авт.). Средняя зарплата в Курской области, по официальным данным, чуть более четырех тысяч. Пощелкав на калькуляторе, выводишь итог: чтобы купить несчастную стандартную «двушку» традиционной площадью 48 квадратных метров среднестатистическому курянину нужно более двенадцати лет не есть, не пить, но копить на квартиру.  

Администрация области неоднократно называло решение жилищной проблемы курян приоритетной задачей. В области разработана целевая региональная программа «Жилище», которая будет работать до 2010 года. Однако куряне больше надеются не на государственные программы, а на собственные силы и возможности. Поэтому развитие системы ипотечного кредитования представляется многим единственным шансом реального приобретения жилья.  

Несколько месяцев назад создано курское областное ипотечное агентство, уставной капитал которого составляет 30 миллионов рублей, 99 процентов принадлежит администрации Курской области. Специалисты агентства утверждают, что это свидетельствует о серьезности намерения властей: когда делают жест для отвода глаз, перечисляют всего один-два миллиона. А тридцать миллионов рублей из бюджета – это солидно.  

Условия ипотечного кредита, такие же, как в целом по России, и выглядят вполне удобными: заемщик вносит тридцать процентов от стоимости покупаемого жилья. Остальные семьдесят - кредитует ипотечное агентство под 15 процентов годовых. Срок выплаты от одного года до 27 лет. Правда, есть оговорка, что срок находится в прямой зависимости от суммы кредита, возраста заемщика (на практике, если вы берете эти самые 70 процентов, вам должно быть не больше тридцати лет – авт.) и размера совокупного дохода.

Плюсы ипотеки: возможность сразу переехать в новое жилье, после оформления документов по кредиту, фиксированная цена при расчетах по займу.  

Сейчас, по словам генерального директора ОАО «КОИА» Григория Ковалева, уже оформлены 26 займов на общую сумму около 10 миллионов рублей. В базе данных агентства числится более двухсот человек, подавших заявки на ипотечный кредит. В числе первых клиентов ипотеки, оформляющих договоры, есть работники бюджетной сферы – медсестры, учителя.

Предполагается, что именно для них система ипотечного кредитования будет максимально доступной при решении жилищных проблем. Власть говорит о том, что для решения жилищных программ максимально будет использоваться как раз механизмы ипотеки.  

Выступая на областном совещании по развитию ипотечно-жилищного кредитования, председатель областного правительства Александр Зубарев сказал о том, что при реализации этой программы будет использоваться новая система отношений между промышленными предприятиями и ипотечным агентством.

Схема выглядит следующим образом: предприятие заключает с ипотекой договор о совместной деятельности, выделяет определенную сумму средств. В результате сотрудники предприятия получают в первоочередном порядке заем на покупку квартиры по ипотеке. В течение последующих месяцев через систему рефинансирования на федеральный ипотечный рынок средства возвращаются и снова выдаются займы очередникам предприятия.

В выигрыше само предприятие – его средства неоднократно оборачиваются, и сотрудники – число получателей кредита увеличивается. Главный плюс – работник сразу становится собственником приобретаемого жилья, в отличии от варианта, когда предприятие самостоятельно кредитует сотрудников, оставляя жилье на своем балансе.  

Важное значение администрация области в деле развития ипотеки придает сотрудничеству с Курским отделением Сбербанка России. С ним подписано соглашение о совместном развитии ипотечного кредитования населения.

По информации начальника отдела инвестиционного кредитования и проектного финансирования Курского отделения сбербанка Игоря Полякова, сейчас банк принимает участие в строительстве нескольких многоквартирных домов в Курске. Заключены соглашения о финансировании строительства новых домов.

Речь идет о первичном рынке жилья. И условия кредитования здесь немного иные. Чтобы взять займ на приобретение строящегося жилья, человеку необходимо заплатить 10% от стоимости. Срок займа до 15 лет, проценты по кредиту – 18% годовых.

Сумма ипотечного кредитования сейчас «зашкалила» за 200 миллионов рублей. Но как подчеркнул Поляков, мы находимся в самом начале проекта: «Я знаю, что в планах областной администрации стоит задача в будущем году увеличить объем введенного в строй жилья в два раза. Без развития системы кредитования населения эта задача может быть невыполнима. Конечно, без поддержки государственных, местных властей здесь не обойтись. Нужны новые социальные программы, которые облегчат процедуру выплаты кредита гражданам».

В качестве положительного примера Поляков отметил действующую социальную программу, подготовленную областной администрацией совместно со Сбербанком по ипотечному кредитованию курских учителей. Согласно этому документу, учителя платят лишь сумму кредита. Проценты выплачивает областной бюджет.