Ипотека по-брянски

Программа ипотечное кредитование жилья действует на территории Брянской области восьмой год. За это время достаточно простая система ипотеки обросла многочисленными мифами, легендами и слухами. Развеять их взялся заместитель директора Брянского областного фонда жилищного строительства и ипотеки Станислав Фомин.

Станислав Анатольевич, что представляет собой система ипотечного кредитования жилья?

Это долгосрочный (до двадцати лет) заем средств, под который вы получаете квартиру. Вы платите за недвижимость как бы в рассрочку. Со временем ежемесячная сумма выплат не превышает полутора-двух тысяч рублей.

Говорят, что приобретение жилья через ипотеку увеличивает стоимость квартиры в конечном итоге чуть ли не в два раза…

Да, за двадцать лет кредита набегают проценты — это вполне естественный процесс. Но ведь все эти годы вы живете в своей, по сути, квартире. Кроме того, цена ее за это время пропорционально возрастает. Например, однокомнатная квартира шесть-семь лет назад стоила 40-50 тысяч, сейчас — 400-500 тысяч. Инфляция бежит. В жилищной сфере она в полтора-два раза больше, чем инфляция общая. В год стоимость квадратного метра жилья увеличивается на две-три тысячи. Так что инфляционные процессы значительно больше, чем те процентные ставки, которые мы назначаем.

И каковы же эти ставки?

В зависимости от программы, по которой вы будет приобретать жилье через ипотеку. У нас в области действует четыре программы, которые можно отнести к сфере так называемой квазиипотеки — это очень смягченный вариант кредитования. Мы предоставляем льготные условия приобретения жилья для медицинских работников и учителей (кредит на двадцать лет под 4.3 процента годовых, плюс субсидии из бюджета до сорока процентов от того количества средств, которые необходимо выплатить по займу). Еще одна ипотечная программа — жилье в кредит для сельских жителей (субсидии из федерального и регионального бюджетов составляют семьдесят процентов). В этом году начнет свою работу программа ипотечного кредитования для молодых семей. Она пока находится в разработке.

А что насчет других категорий населения?

Для работников бюджетной сферы мы даем кредит под 6.5 процентов годовых (это всего лишь одна вторая ставки Центробанка). Для всех остальных кредит выдается под пятнадцать процентов (это все равно ниже, чем в банке).

Есть такое мнение, что ипотека — это "долговая кабала", причем она не позволяет сокращать сроки выплаты кредита…

Нет, это не так. Сроки можно сокращать. Нам еще и выгоднее это. Мы ведь не коммерческая организация. У нас нет желания на этом деле заработать. Наша задача — обеспечить жильем тех, кто в нем нуждается. И, прежде всего, социально значимые слои населения. Ведь, например, чтобы привлечь специалистов для работы в сельской местности, им нужно гарантировать жилье. Даже есть такое понятие — социальная рентабельность ипотеки. Оно подразумевает, сколько денег надо вложить в строительство жилья, чтобы человек остался в сельской местности. Ведь без врача, без учителя, что будет в районах? Ничего.

А что вы можете сказать по поводу ориентированности ипотеки на молодые семьи?

Всем понятно, что у молодой семьи в момент ее становления нет достаточных средств, чтобы взять большой займ в банке. Ведь его дают с учетом гарантии возврата средств. В Брянской области с этого года начинает действовать специальная программа улучшения жилищных условий для молодых семей. Она подразумевает компенсацию расходов на жилье и в то же время — стимуляцию рождаемости. Дать более точную информацию по этой программе я пока не могу — она находится на первом этапе реализации и требует еще доработки.

И все же, если у меня нестабильный заработок, могу ли я (да и стоит ли) прибегать к ипотеке?

Нестабильный заработок — это условное понятие. Да, на первом этапе мы обязательно оцениваем платежеспособность нашего клиента. Но мы понимаем, что через два-три года у него могут возникнуть изменения в зарплате. Как в худшую, так и в лучшую сторону. Мы просчитываем эти риски. Наша защита от них заключаются в том, что ипотечная квартира находится в залоге до момента полной выплаты займа. Вы не можете продать эту квартиру, пока не погасите долг. А вообще, хочу сказать, за весь период нашей работы (а мы работаем уже восьмой год) неплательщиков у нас практически не было. Ну, бывали случаи — у человека кто-то умер. Он писал заявление, что сейчас нет возможности платить. Мы находили пути решения проблемы, способы, как помочь. Мы ведь и созданы для того, что бы помогать людям решать их жилищные проблемы. Нашими учредителями являются областная администрация и областная Дума, между прочим.

Итак, что нужно сделать (по шагам), чтобы приобрести квартиру через ипотеку?

Если вы захотели приобрести квартиру с помощью ипотечного кредита, то вы должны прийти в наш фонд. У нас работают специалисты, которые выдадут вам перечень документов, которые надо собрать. Если вам полагаются субсидии, это будет учтено. Затем вы приносите необходимые документы. Наши специалисты их изучают. Проверяют вашу добросовестность. Потом вы начинаете с помощью наших специалистов реализовывать свои возможности на приобретение жилья.

И все же многие говорят: "Страшно входить в долги и приобретать жилье через ипотеку"…

Я думаю, бояться этого не надо. Потому что вместо долга, который прописан на бумаге, у вас появляется собственность, которая оформляется на вас, вы ее пользуетесь, живете в ней, в ней растут ваши дети. Затраты по ее содержанию постепенно в общих доходах семьи будут уменьшаться. Да, на первоначальном этапе это треть доходов семьи, но потом — пять-десять процентов. Те, кто приобретал у нас жилье, встречая меня на улице через несколько лет, говорят: "Хорошо, что мы вас послушали. Для нас теперь это небольшие деньги". Им нужно выплачивать всего по полторы-две тысячи рублей в месяц. Я считаю, что тот психологический барьер, который есть у нашего населения, что я кому-то что должен и не смогу отдать, этот барьер надо просто перешагнуть.

Ипотека — это "форточка", только через нее пока свежий ветер доходит до той группы населения, которая нуждается в жилье. Наша задача с региональными властями, с депутатским корпусом облдумы доработать наши схемы таким образом, чтобы это не была не "форточка", а "окно" или, может быть, большие "ворота", через которые все наше население могло идти при необходимости улучшения жилищных условий.

Дата публикации: 12:03 07 февраля 2005

Источник: bpn.ru