Ипотечное разнообразие

Распечатать публикацию

Добавить в закладки

В последнее время банки серьезно озабочены привлечением клиентов: они разрабатывают все более щадящие условия займов, стремятся расширить линейку кредитных продуктов. Специалисты рассчитывают, что объемы ипотечных ссуд серьезно увеличатся

Этим летом на рынке появилось много интересных предложений и по ставкам, и по программам. Так, летом Сбербанк снизил размер первоначального взноса по жилищным займам. Теперь минимальный первоначальный взнос по продуктам «Ипотечный » и «Молодая семья» (с детьми) составляет 10% от стоимости недвижимости. До 15% снижен первоначальный взнос по программам «Жилищный премиум», «Ипотечный», «Кредит на недвижимость», а также «Молодая семья» (без детей). Также снизил сумму первоначального взноса банк ВТБ24 – теперь здесь запрашивают всего 10% при покупке жилья на вторичном рынке. Пока только эти два банка требуют столь низкие первоначальные выплаты (правда, их суммарная доля на питерском рынке превышает 70%).

На ипотечном рынке появился уникальный продукт от Райффайзенбанка. Банк предоставляет кредиты на строящееся жилье компании «ЮИТ Лентек» в промежуточный период, когда дом уже прошел госкомиссию, но собственность на жилье еще не оформлена (получение такой документации может продлиться 6-9 месяцев). Другие банки крайне настороженно подходят к выдаче кредитов в этот неоднозначный период.

Благополучно разрешился конфликт с Городским ипотечным банком. Напомним, еще недавно в связи с реорганизацией он предложил заемщикам оплачивать кредит через банк «Восточный», который собирался взимать за эти услуги комиссию. Однако руководство банков пришло к соглашению, что с середины сентября заемщики смогут погашать кредиты в отделениях банка «Восточный» в любых городах России, где работает этот банк, без каких-либо дополнительных платежей. Это значит, что клиенты смогут расплачиваться по кредитам, находясь в командировках, отпусках и т.д.

Также стоит отметить, что ВТБ24 первым в Петербурге начал выдавать займы на покупку машиномест в надземных или подземных гаражных комплексах. Ставка — от 15,6% в рублях и от 11,1% в долларах США и евро.

От 7,75% и выше

Большинство кредитных учреждений выдают ссуды под 12-14% в рублях и от 9,5% в европейской и американской валюте.

Самые низкие ставки по рублевым кредитам на покупку жилья на вторичном рынке предлагают в АИЖК и Сбербанке – 10,5%.

По рекордно низкой ставке – 7,75% – банк ВТБ24 готов кредитовать тех, кто согласен выкупить у него заложенные квартиры. «На нашем сайте есть электронная база недвижимости, которая выставлена на продажу нашими заемщиками. Квартиры находятся у нас в залоге. Ставка по такому кредиту равна ставке рефинансирования», – рассказывает Татьяна Хоботова, начальник отдела ипотечного кредитования филиала ВТБ24 в Санкт-Петербурге.

По-прежнему на рынке относительно немного банков, готовых одолжить деньги на строящееся жилье. Минимальные ставки по рублевым займам до момента регистрации собственности здесь нередко превышают 15% (потом – снижаются). Самое дешевое предложение опять-таки в Сбербанке – от 11,85%. Конкуренцию ему составляют ВТБ24 и недавно вышедший на этот рынок Связьбанк.

Приобрести загородную недвижимость в кредит еще сложнее. В этом сегменте работают единичные банки, причем некоторые из них декларируют весьма привлекательные процентные ставки (10,5%), однако на практике клиентам выполнить их условия практически невозможно. Средние ставки на готовое загородное жилье – 17%. Так, например, Национальный резервный банк кредитует таунхаусы под 16-17% годовых в рублях при условии первоначального взноса 30%. Альфа-банк готов отдать деньги под 17,5%, при этом первоначальный взнос здесь еще выше – 40%.

На рынок пока так и не вернулись кредитные организации, готовые выдавать ссуды на недостроенные загородные объекты.

О долгах – с оптимизмом

Согласно данным Центробанка, в целом по стране уровень просрочки по ипотеке составил 3,6%. В Петербурге эта цифра оказалась заметно ниже среднего – 2,6%. Наиболее необязательными прослыли московские заемщики – в столице уровень просрочки превышает 7%.

При этом в кулуарных разговорах специалисты утверждают, что количество потенциальных неплательщиков в несколько раз превышает цифры из официальных источников.

Тем не менее, в отношении новых должников банки весьма оптимистично настроены. До конца года они предполагают удвоить темп выдачи ссуд. Так, Санкт-Петербургское ипотечное агентство (представительство АИЖК в нашем городе) намерено за 2010 год выдать кредитов на сумму 2 млрд рублей. Однако за первое полугодие организации удалось пристроить лишь треть этой суммы. Такая же ситуация в ВТБ24: за первые шесть месяцев 2010 года выдано 290 кредитов. В планах – до конца года выдать еще 700.

Согласно прогнозу АИЖК, в 2010 году банки в России раздадут в долг 320-360 млрд рублей. Но за первые полгода заемщикам было выдано всего 119 млрд.

При этом специалисты утверждают, что количество обращений за кредитами в августе увеличилось примерно в 1,5 раза. «Полагаю, что сказался отложенный спрос. Из-за жары у нас было совсем немного клиентов. Замечаем, что заемщики стали получать все более крупные кредиты, крупнее, чем даже до начала кризиса. По нашей статистике, в 2008 году средний размер ссуды составлял около 2 млн рублей, в 2009 – примерно 1,5 млн, сейчас – около 2,3 млн рублей. Это связано с тем, что банки опять стали рассматривать “серые” доходы, из-за этого и суммы займов выросли», – делится наблюдениями Виктория Полякова, руководитель отдела ипотечного кредитования компании «Петербургская Недвижимость». Однако в целом по городу средние суммы кредита немного ниже: во втором квартале этот показатель составлял 1,91 млн рублей. Для сравнения, в начале года он находился на уровне 1,57 млн.

Деньги от мам

Недавно в СМИ прошла информация о том, что некоторые банки отказываются принимать материнский капитал в счет погашения ипотечного займа. Мол, банкирам невыгодно, чтобы в собственниках заложенного жилья были дети (напомним, что по закону мать обязана записать в собственники приобретаемого жилья всех детей и супруга после оплаты займа из средств материнского капитала).

«Слышала о конфликтах, однако в моей практике таких случаев не было», – сообщила Виктория Полякова. Схожие заявления делают и другие специалисты. Опрошенные нами сотрудники ведущих петербургских банков сообщили, что принимают деньги маткапитала, однако лишь на определенных условиях. Так, например, банк DeltaCredit, Абсолют-банк, Национальный резервный банк и др. не принимают материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке, зато погасить им уже имеющийся кредит можно без проблем. Один из немногих банков, кто принимает маткапитал как первоначальный взнос, – ВТБ24.

Банки, принимая материнские деньги, списывают долг по условиям досрочного погашения, обозначенным в договоре с заемщиком. Здесь возможны два варианта: либо сократить срок займа, оставляя неизменной сумму выплат, либо неизменным остается срок, а уменьшаются платежи. По статистике, большинство банков предлагает ипотечные кредиты именно с аннуитетными платежами. 

«В нашем банке для погашения ипотечного кредита используется только схема аннуитетных платежей. Когда на счет заемщика поступает маткапитал, он пишет заявление в банк о досрочном погашении кредита, где указывает цель – уменьшение либо срока кредита, либо ежемесячного платежа», – сообщила Алла Трубникова, советник управляющего Санкт-Петербургским филиалом Национального резервного банка. «Более 100 наших заемщиков уже воспользовались возможностью направить материнский капитал на погашение кредита. Поскольку дифференцированных платежей по ипотечным кредитам в нашем банке не предусмотрено, у клиентов сократился ежемесячный аннуитетный платеж. Схема проста – заемщики предоставили необходимые документы, а мы пересчитали сумму задолженности по кредиту», – подтверждает Татьяна Хоботова. «Сегодня нередко банки идут навстречу клиентам, платежеспособность которых под сомнением: они выдают кредиты, соразмерные материнскому капиталу, на три-четыре месяца. Выгода банков очевидна, а граждане имеют возможность обналичить материнский капитал и распорядиться им по своему усмотрению», – сообщил эксперт, пожелавший сохранить инкогнито.

Анна Терентьева

Дата публикации: 17:09 14 сентября 2010

Источник: bpn.ru