Более трети дорогих новостроек не аккредитованы в ипотечных банках

Ипотека на рынке премиального и элитного жилья в последние годы становится все более востребованной – 30% всех сделок в дорогих новостройках совершаются с привлечением банковских займов. При этом, как показало исследование аналитиков компании Insigma, реализующей клубный дом премиум-класса NV/9 ARTKVARTAL, 37% жилых и апартаментных комплексов в рассматриваемом сегменте не имеют аккредитации в ипотечных банках.

Влияние ипотечного кредитования на спрос в сегменте дорогого жилья сложно переоценить. За последний год число квартир и апартаментов в новостройках премиум- и элит-класса, приобретенных по договорам долевого участия с использованием заемных средств, увеличилось на треть. За счет этого доля ипотечных сделок расширилась до 30% от общего количества ДДУ, зарегистрированных в рассматриваемом сегменте в первом квартале 2019 года.

При этом, как показало исследование, проведенное аналитиками компании Insigma, далеко не все застройщики стремятся аккредитовать свои проекты в банках. Из более чем ста премиальных и элитных новостроек, представленных сегодня на первичном рынке, 37% жилых и апартаментных комплексов не могут предложить своим покупателям специальные программы от банков-партнеров.

«Формально оформить кредит можно в любом банке на любую понравившуюся квартиру в любом проекте. Поэтому даже в тех новостройках, которые не имеют аккредитации в финансовых институтах, есть возможность привлечь ипотечные средства. Однако в этом случае процедура будет несколько сложнее для покупателя, чем в тех жилых комплексах, которые сотрудничают напрямую с банками, которые предоставляют персональных менеджеров и льготные условия в рамках партнерских программ», – поясняет Кирилл Бортов, директор по маркетингу компании Insigma.

По подсчетам экспертов компании, сегодня на первичном рынке дорогого жилья работают 32 банка. Наиболее активной кредитной организацией является Группа ВТБ, в которой аккредитовано чуть более 50% новостроек данного сегмента. На втором месте идет Сбербанк с долей 43%. Тройку замыкает СМП Банк, аккредитовавший 30% жилых и апартаментных комплексов премиум- и элит-класса. С небольшим отставанием Газпромбанк идет на четвертой позиции (29%), а Абсолют Банк – на пятой (25%). Отметку в 10% также преодолели банки Возрождение, ДельтаКредит, Райффайзенбанк, Дом.рф (бывший Российский Капитал), Альфа-Банк, Открытие, Уралсиб, Россельхозбанк и Промсвязьбанк.

При этом по объему выдаваемых кредитов позиции банков несколько иные. В первой тройке идут ВТБ, Сбербанк и Газпромбанк, вместе аккумулируя 60% всей ипотеки в премиум- и элит-классе. А остальные банки отметились единичными сделками, либо не представлены в структуре спроса.

Также эксперты Insigma подсчитали, что помимо проектов, у которых нет аккредитации в принципе, на рынке также представлены новостройки, предложение по ипотеке в которых ограничено программами от одного-трех банков. Таких проектов на первичном рынке сегодня насчитывается 26%.

И только в трети премиальных и элитных новостроек предлагаются партнерские программы от пяти и более банков. К ним относится и клубный дом премиум-класса NV/9 ARTKVARTAL. На сегодняшний день покупателям доступны 12 программ от пяти ведущих банков: ВТБ, Сбербанка, Газпромбанка, ДельтаКредит и СМП Банка. Минимальная ставка составляет 6% годовых по программе с господдержкой для семейных клиентов. Правда, в данном случае действует ограничение по максимальной сумме займа – 8 млн рублей. То есть большую часть стоимости квартиры покупателю нужно будет внести из собственных средств. Если же необходимо привлечь более значительную сумму, то стоимость финансирования составит от 9,7% годовых.

«В клубном доме премиум-класса NV9/ARTKVARTAL востребованность ипотеки находится примерно на том же уровне, что и в среднем по рынку – около трети от общего объема продаж. Но в отличие от среднерыночных показателей, больше половины ипотечных сделок были совершены с привлечением финансирования от Газпромбанка, – рассказывает Кирилл Бортов. – При этом нужно отметить, что для покупателей дорогого жилья заемные средства не являются единственной возможностью приобрести недвижимость. Скорее это механизм, позволяющий не извлекать средства из бизнеса или инвестиционных портфелей, где доходность зачастую превышает ставки по ипотеке».