Доля ипотечных сделок на подмосковной «загородке» достигла 72 процента

Доля ипотечных сделок на подмосковной «загородке» достигла 72 процента

Распечатать новость

Добавить в закладки

Специалисты профильного Департамента ИНКОМ-Недвижимость рассмотрели динамику объемов ипотечного кредитования на рынке загородного жилья Подмосковья. Так, за год популярность ипотеки на «загородке» в целом выросла на 7 п.п.: в 2018-м этот финансовый инструмент использовали 72% покупателей. Еще более показательно сопоставление нынешних цифр с данными десятилетней давности: количество ипотечных кредитов на покупку участков без подряда (УБП) увеличилось за этот срок в шесть раз – до 60%, а на приобретение готовых коттеджей, таунхаусов и квартир в малоэтажных домах (МЖД) – в 2,5 раза, до 80%. Только в сегменте строящихся домов и участков с подрядом ипотечные сделки не показывают положительную динамику, оставаясь на уровне 10%. По словам экспертов компании, облегчение процедуры кредитования в данном формате было бы способно поднять спрос на «загородке» в два раза благодаря востребованности домов на этапе строительства.

По данным ИНКОМ-Недвижимость, в текущем году 72% покупателей на рынке загородной недвижимости Подмосковья взяли ипотечный кредит. 18% клиентов совершили приобретение в рассрочку или использовали свободные средства, а 10% воспользовались схемой trade-in. В 2017-м ипотечников насчитывалось меньше – 65%, обмен городского жилья на загородное осуществили 20% клиентов, оставшиеся 15% покупок были совершены с помощью рассрочки или «живых денег». Рост числа ипотечных сделок обусловлен продолжающимся снижением платежеспособности населения, а сокращение доли покупок с trade-in произошло по причине того, что оставшееся в наличии загородное предложение с застройкой имеет весьма высокий ценник, и покупатели, стремясь минимизировать доплату за загородный дом, завышают стоимость собственной квартиры – но в итоге это приводит лишь к срыву сделки.

Если рассматривать популярность ипотечных покупок в различных форматах, то чаще всего они встречаются в сегменте таунхаусов и квартир в МЖД, попадающих под действие закона №214-ФЗ, а также готовых коттеджей. Это наиболее благоприятная ниша для кредитования: в зависимости от проекта, доля сделок с привлечением ипотеки достигает здесь 80%, а иногда и 90%. Для сравнения: десять лет назад данный показатель равнялся 30%. Средний размер ипотечного займа в этом сегменте составляет 5,6 млн руб.

Популярность приобретения УБП в ипотеку возросла еще значительнее: с 10% в 2008 году до 60% в 2018-м. При этом сумма кредита в среднем равна 1,5 млн руб. Наконец, наиболее проблемный загородный сегмент для ипотечного кредитования – это строящиеся дома и участки с подрядом. Для одобрения кредита их покупателям приходится закладывать иное недвижимое имущество, а такая возможность есть не всегда. Как следствие, и десять лет назад, и сейчас доля ипотечных сделок здесь не превышает 10%.

«Сложность получения ипотеки на покупку строящегося объекта является сегодня главной проблемой кредитования на “загородке”, – говорит директор Департамента загородной недвижимости ИНКОМ-Недвижимость Антон Архипов. – Клиентов, которые хотели бы приобрести дом на этапе строительства, очень много, но добиться кредита им тяжело. При этом я считаю, что решение данного вопроса могло бы увеличить количество сделок на загородном рынке в два раза, а то и более. Подтверждение этого можно найти в городском сегменте: сегодня рост продаж на рынке новостроек во многом обусловлен тем, что люди покупают квартиры на этапе строительства и делают это с помощью ипотеки».

Ситуация осложняется тем фактом, что многие банки относятся к загородной недвижимости с недоверием: данный сегмент имеет недостаточную защиту со стороны государства, кроме того, он намного уже городского, а товарооборот в нем ниже.

«Банки бы относились к покупателям на “загородке” более благосклонно, если бы кредитовали загородное строительство, – отмечает Антон Архипов. – Но чаще всего они опасаются неверной оценки проекта – а оценка в нашем сегменте действительно сложна – и отказывают застройщикам, аргументируя свое решение высокими рисками».

В качестве альтернативы ипотеке выступают длинные рассрочки, а также строительство дома за счет девелопера с дальнейшей продажей его покупателю в ипотеку.

«По сути, эта схема максимально приближена к продаже готового дома, – комментирует второй вариант Антон Архипов. – Она требует от застройщика уверенного финансового положения, а таких игроков на рынке немного».

Если говорить о портрете среднестатистического заемщика на «загородке», то обычно это семейные люди в возрасте 30-45 лет с детьми. Предпринимателям получить ипотеку несколько сложнее, чем наемным работникам, поскольку их деятельность считают зоной повышенного риска.

«Перед тем как подавать заявку на кредит, необходимо проконсультироваться с ипотечными брокерами, которые занимаются загородным рынком, либо с профессиональными риэлторами, – советует Антон Архипов. – При вхождении в сделку важно понимать весь процесс от начала и до конца, а также трезво оценивать свои финансовые возможности. Стоит осознавать, что конечный продукт на “загородке” – это все-таки дом, и совершение покупки без него может обернуться пустой тратой средств. Поэтому, вероятно, лучше купить коттедж или таунхаус в ипотеку, чем земельный участок за свои деньги, который в случае отсутствия средств на строительство вскоре станет для вас просто обременением». 

Дата публикации: 16:24 15 ноября 2018



Только авторизованные пользователи могут оставлять комментарии. Авторизуйтесь, пожалуйста.


Популярные публикации в разделе Ипотека и кредиты - Москва

Запущена первая в истории программа ипотечного cashback

Запущена первая в истории программа ипотечного cashback

19.02.2019 - Раздел: Москва / Ипотека и кредиты

«Метриум» сообщает, что в рамках всех проектов компании покупатели новостроек смогут принять участие в программе ипотечного cashback от «Совкомбанка». При соблюдении ряда условий заемщик сможет получить возврат уплаченных процентов в размере до 20% от стоимости приобретаемой квартиры. Акция действует до конца февраля.

Доля ипотечных сделок не снижается несмотря на рост процентных ставок

Доля ипотечных сделок не снижается несмотря на рост процентных ставок

14.02.2019 - Раздел: Москва / Ипотека и кредиты

По данным экспертов ЦИАН, доля ипотечных сделок не снижается несмотря на рост процентных ставок.

Любовь прошла, а ипотека не погашена - что делать

Любовь прошла, а ипотека не погашена - что делать

11.02.2019 - Раздел: Москва / Ипотека и кредиты

Согласно статистике, чаще всего разводятся супруги, которые прожили в браке пять-девять лет. При этом средний срок ипотеки в России составляет чуть более 16 лет. Именно поэтому к моменту развода многие пары имеют невыплаченный кредит, что значительно усложняет раздел имущества. Эксперты «Метриум» рассказали, как поделить квартиру при разводе, если ипотека за нее не погашена.

Итоги 2018 года на рынке ипотеки

Итоги 2018 года на рынке ипотеки

12.02.2019 - Раздел: Москва / Ипотека и кредиты

Банк России опубликовал статистику рынка жилищного кредитования за 2018 год. В прошлом году россияне заняли у банков рекордное количество денег на покупку жилья – свыше 3 трлн рублей. Общий объем выданных кредитов составил 6,37 трлн рублей или 6,2% ВВП страны, подсчитали эксперты компании «Метриум». Тем не менее, преимуществами подешевевшей ипотеки успели воспользоваться в основном жители богатых регионов, а рост ставок уже отразился на динамике рынка.

Рост ипотечных ставок и цен на «вторичке» спровоцировал рекордный скачок спроса на аренду жилья в Москве

Рост ипотечных ставок и цен на «вторичке» спровоцировал рекордный скачок спроса на аренду жилья в Москве

12.02.2019 - Раздел: Москва / Ипотека и кредиты

Москвичи стали чаще сдавать квартиры в аренду и даже единственное жилье используют для поправки бюджета, тогда как сами снимают более экономичные объекты, считают в Департаменте аренды квартир ИНКОМ-Недвижимость и называют снижение доходов населения одним из факторов увеличения объема предложения на рынке найма – за год (по состоянию на январь) в старых границах Москвы аналитиками компании выявлен его прирост на 52%. В ТОП-3 округов столицы с самым широким ассортиментом арендного жилья вошли ЦАО, у которого 28% от общей экспозиции, а также ЮАО с 13% и ЮЗАО с 11%.


Пользователям

Разместить объявление

Контакты

По вопросам обращаться: info@bpn.ru

BPN.RU © 2004-2012