Ипотека: брать или не брать

Выгодно ли сейчас брать ипотеку? Насколько сейчас банки лояльны к потенциальным клиентам?

Елена Беседина, генеральный директор компании «О2 Недвижимость»:

Выгодные проценты по ипотечному кредитованию, которые предлагают банки и застройщики, сделали приобретение квартиры более привлекательным. Ипотека стала доступнее: часть банков снизили первоначальный взнос с 20% до 15%, действует программа «Ипотека с господдержкой», ставка по которой на 3-5% ниже, чем на готовое жилья. Более того, разница в стоимости между студией и однокомнатной квартирой сократилась до 700 тыс. рублей. Теперь клиент может позволить себе полноценную однокомнатную квартиру ненамного дороже студии. Для каждого застройщика доля ипотечных сделок в общем объеме продаж составляет около 60-70%. Этот инструмент приобретения недвижимости является основным и более доступным для клиента.

Анна Борисова, начальник департамента ипотечного кредитования семейства компаний KASKAD Family:

Давайте для начала посмотрим на ставки, если мы задумываемся о выгоде. Но говорить будем о новостройках, то есть об ипотеке в строящемся жилье на разных этапах. А увидим мы полки с огромным ассортиментом акций от разных застройщиков, которые базируются на программах с господдержкой. Итак, мы получили первый и достаточно весомый аргумент. Правда, есть маленькое НO! Оно заключается в том, что на акции, как правило, не распространяются скидки, так как застройщик за этот счёт сам дополнительно субсидирует базовую ставку, чтобы сделать ипотеку для своего клиента более доступной, предоставляя изначально выбор: либо низкая ставка, к примеру 8%, как на объектах нашей компании, либо скидка, но при базовой ставке, к примеру 11,4%. Теперь аргумент номер два. Высококонкурентная среда и широкий ассортимент объектов заставляет многих застройщиков более лояльно относиться к цене, а значит предлагать интересные скидки. У этого аргумента тоже есть одно НО! Скидка не может быть слишком большой, так как под вопрос попадёт рентабельность стройки. Поэтому обращать своё внимание рекомендуется на объекты, где скидка в среднем 3-5%. Если аргументов достаточно и положение будущего покупателя стабильно и прогнозируемо, можно двигаться в путь!

Что касается гибкого или негибкого отношения банков к клиентам, то мы наблюдаем более жёсткое рассмотрение банком будущих заемщиков, но это оправдано и объясняется не самым простым временем для всех. Клиент, которому банк не одобрил кредит, всего скорее, даже сам того не подозревая, попадает в зону риска по сфере своей деятельности или профессии. В таком случае не стоит сильно расстраиваться, всему своё время. Банки в этом случае можно понять.

Мария Литинецкая, управляющий партнер «Метриум Групп»:

За счет программы субсидирования ставок, условия по ипотеке при покупке новостроек стали одними из самых низких за всю историю жилищного кредитования в России. В прошлом, даже когда ставки были ниже 11,5%, таковыми они были именно для приобретения квартир на вторичном рынке. Для первичного рынка ставки были выше за счет надбавки на период строительства, которая в различных банках варьировалась от 1% до 5%. В 2015 году ситуация кардинально иная: ставки по ипотеке на первичке (минимальная ставка от 9,9%) существенно ниже вторичного рынка (минимальная ставка от 12,5%). Именно это способствовало переориентированию части клиентов с первички на вторичку, а также увеличению доли ипотечных сделок. На мой взгляд, сегодня действительно удачный момент для ипотечного кредита. Однако получить его стало намного сложнее, чем в прошлом году. Кредитные учреждения стали предъявлять гораздо более жесткий андеррайтинг или требования к заемщикам для предоставления ипотеки. Например, сегодня большее внимание уделяется кредитной истории клиента, и если, к примеру, год назад банки могли в некоторых случаях дать кредит человеку, имеющему когда-либо просрочку по выплатам, то сегодня таким заемщикам получить ипотеку практически невозможно. Кроме того, банки сегодня обращают внимание и на работодателя – историю компании, сферу деятельности, чтобы максимально исключить риск вероятности потери работы будущим заемщиком.