Страхование при заключении ипотечного договора: сколько стоит и как сэкономить

Читатель нашего портала Татьяна спрашивает: "Сколько обычно стоит страхование при оформлении ипотеки? В % от стоимости квартиры. И где дешевле застраховаться? Страхование при покупке квартиры является обязательной процедурой? Какие есть тонкости в этом деле?"

Людмила Ростова, Директор по развитию бизнеса, IID-инновационные страховые решения:

Комплексное страхование ипотеки не является обязательным, но в ряде банков влияет на % по кредиту. В понятие комплексного полиса входят три вида страхования: страхование недвижимости (конструктивных элементов квартиры, в соответствии со стоимостью в договоре купли-продажи), страхование жизни заемщика (созаемщика) и титульное страхование (страхование от потери права собственности). В зависимости от срока страхования, объекта, и требований банка стоимость полиса варьируется в пределах от 1 до 3,5% от стоимости объекта. Как правило, банк рекомендует конкретного страховщика, с которым работает, и помогает оформить необходимые документы. Обратите внимание, что оформление договора титульного страхования возможно только после регистрации права собственности, в договор страхования имущества при страховании ипотеки чаще всего не входит страхование отделки помещения, а выгодоприобретателем на сумму неисполненных кредитных обязательств в течение всего срока действия ипотечного договора является банк.

Андрей Вересов, директор агентства «Метры», эксклюзивного продавца NDG:

- Стоимость страховки зависит от тарифа страховой компании – от 1% до 0,2%. Как правило, тариф считается от суммы кредита. Дешевле всего застраховаться втаких компаниях как «Ресо» и «Росгосстрах». Быстрей и удобней для клиентов ВСК (агенты привозят полисы в удобное для клиента время и место).

Страхование жизни и здоровья заемщика является обязательным по программе «Государственная поддержка». Без этой программы страхование необязательно, но его отсутствие влияет на процентную ставку - в случае отказа от страхования 1 % и более к процентной ставке, в зависимости от условий банка.

У каждого банка есть список аккредитованных страховых компаний. Только в этих компаниях клиент может оформить полис. В основном, все крупные и известные страховые компании есть в данном списке, поэтому каких-то серьезных проблем при оформлении полиса не возникает.

Наталья Саакянц, коммерческий директор Rose Group:

Всем, кто решил воспользоваться ипотечным кредитом на приобретение недвижимости, придется столкнуться с ипотечным страхованием. Согласно 102-ФЗ «Об ипотеке», обязательным видом страхования является страхование предмета залога (объекта недвижимости) от утраты и повреждения. Помимо обязательного страхования существует добровольное страхование, например, страхование жизни и трудоспособности заемщика (личное страхование) и страхование риска утраты права собственности заемщика на приобретаемый объект недвижимости (страхование титула).

Страхование предмета залога зачастую осуществляется на сумму кредита либо на сумму кредита, увеличенную на 10%. При желании заемщик может застраховать предмет залога на его полную стоимость. Коэффициент по данному виду страхования в среднем составляет 0,2%-0,4%.

В случае со строящимися объектами страхование предмета залога осуществляется после сдачи дома в эксплуатацию и получения свидетельства о праве собственности.

По страхованию жизни и трудоспособности заемщика коэффициент зависит от множества параметров, например, от возраста заемщика, наличия или отсутствия хронических заболеваний, вредных привычек и др. В среднем коэффициент может варьироваться от 0,3-1,5%. Данный вид не является обязательным, но в случае отказа банк зачастую увеличивает процентную ставку по кредиту на 1-3% годовых (в зависимости от банка).

Страхование риска утраты права собственности заемщика на приобретаемый объект недвижимости осуществляется на срок 3 года (срок исковой давности по недействительным сделкам), реже на весь срок кредитования. При приобретении жилья в новостройке титул страховать не требуют.

Для подбора оптимальной страховой компании следует изучить весь список аккредитованных банком страховых компаний (данная информация обычно имеется на сайте банка), а не останавливать свой выбор на одном из предложенных сотрудником банка вариантов.