Потребительский кредит для старта ипотеки

В условиях роста цен на недвижимость ипотечный брокер «Фосборн хоум» придумал схему, позволяющую получить ипотечный кредит без взноса со стороны заемщика. Клиент получает потребительский кредит для частичной оплаты стоимости квартиры, а затем оформляет ипотечный кредит в другом банке. Банкиры пока считают такой способ кредитования рискованным.

На этой неделе «Фосборн хоум» сообщил о новом предложении для клиентов, в рамках которого компания «гарантирует вынесение положительного решения» банком о выдаче кредита на полную стоимость квартиры. Предложение касается покупки квартир не дешевле $200 тыс. и доступно семьям с доходом не менее $3,7 тыс. в месяц (семья из двух человек).

Сначала в компании отказались сообщить, как обеспечивается выдача таких кредитов. Однако вчера директор по маркетингу «Фосборн хоум» Вячеслав Новиков раскрыл ноу-хау. По его словам, заемщику необходимо получить два кредита.

«Сначала клиент берет кредит для финансирования первого взноса, потом — ипотеку»,— объяснил он. Кредит на первый взнос можно брать как под залог имущества заемщика, так и без его залога. Имена банков-партнеров, согласившихся работать таким образом, компания не раскрывает. Новиков уточняет, что два банка дают заемщику возможность взять оба кредита сразу, другие согласны выдать только один из кредитов.

Среди опрошенных «Бизнесом» банков участие в программе подтвердили Городской ипотечный банк и Абсолют-банк. Они готовы выдать клиенту два кредита, но оба под залог уже имеющейся у клиента недвижимости. «Целевой кредит на первоначальный взнос на срок до года выдается под имеющуюся у заемщика квартиру»,— отмечает зампред правления Абсолют-банка Олег Дмитриенко.

Кредитовать клиентов, взявших беззалоговый кредит на первоначальный взнос, эти банки не готовы. «В этом случае сложно понять реальное финансовое положение клиента, который может уже с самого начала испытывать сложности с обслуживанием долга»,— считает начальник управления развития бизнеса и региональной сети Городского ипотечного банка Михаил Бусыгин.

«Это рискованно не только для банка, но и для самого заемщика, если у него нет навыков сбережения средств»,— отмечает председатель совета директоров Русского ипотечного банка Алексей Гурьянов. По данным Бусыгина, на рынке на сегодня нет предложений по 100-процентному ипотечному кредитованию. «Для этих кредитов характерен повышенный риск, а рефинансировать их невозможно»,— считает он. В «Фосборн хоум» так не считают.

«Риск такой же, как и при обычной ипотечной сделке»,— полагает Новиков, по мнению которого совокупный доход примерно в $4 тыс. на семью гарантирует стабильность выплат по кредиту. Ставки по таким кредитам банки—участники программы не повысили — потребительский кредит выдается на три-пять лет под 12–15% годовых, ипотечный кредит — до 30 лет под 11–13% годовых, отмечает он.

Старший вице-президент Промсвязьбанка Валерий Кардашов полагает, что заемщику было бы удобнее не брать два кредита по разным правилам, а получить ипотеку с первоначальным взносом в 5% от стоимости квартиры. «На сегодняшнем рынке это возможно как в Москве, так и в регионах»,— уверен он.