Издержки ипотечной сделки до сих пор высоки

В этом году слово "ипотека" не сходила с экранов телевизоров и страниц печатных СМИ. В результате, по мнению главы правления Городского ипотечного банка НИКОЛАЯ ШИТОВА, население стало гораздо лучше разбираться в этой теме. Об этом он рассказал в интервью обозревателю "Ъ-Дома" РЕНАТЕ ЯМБАЕВОЙ.

– Был ли 2004 год успешным для рынка ипотеки?

– По предварительным оценкам, в 2004 году рынок ипотечного кредитования удвоился. И хотя в абсолютных цифрах его объем сравнительно невелик – около $500 млн, то есть менее 0,5% ВВП, темпы развития внушают оптимизм.

– Какие события этого года можно назвать ключевыми для ипотечного кредитования?

– На мой взгляд, можно выделить три группы важных событий, отразившихся на рынке ипотеки. Во-первых, это господдержка – Владимир Путин назвал ипотеку одним из приоритетных направлений в решении вопроса доступного жилья. Кроме того, в Госдуму внесен пакет важных законопроектов, относящихся к ипотеке. Во-вторых – появление на рынке новых сильных игроков. И наконец, повышение уровня осведомленности граждан об ипотеке. В этом году произошел качественный сдвиг в информированности населения о сути этого вида кредитования.

– Что же тогда мешает ипотеке развиваться?

– Среди проблем следует назвать все еще несовершенную законодательную базу. Представленные в Госдуму поправки должны помочь разрешить наиболее острые вопросы, в частности, ситуацию с обособлением ипотечных активов в случае банкротства организации, спорные моменты оплаты нотариальных услуг и вопрос выселения, когда возникает дефолт. До сих пор высоки трансакционные издержки про оформлении ипотечной сделки. Не секрет, что человек, который берет кредит на покупку квартиры в банке, оказывается в неравных условиях с человеком, покупающим такую же жилплощадь за наличные. При покупке жилья каждый обязан заплатить множество налогов, комиссий и сборов. В сделке за наличные зачастую реальная стоимость квартиры занижается в несколько раз, что позволяет уплатить все налоги и нотариальную пошлину с символической суммы. При использовании ипотечного кредита утаить реальную цену жилья невозможно. Актуальной остается и проблема долгосрочного финансирования. В рублях оно может быть получено только в рамках госпрограмм, а западные инвесторы предоставляют целевые кредитные линии на ипотеку лишь ограниченному числу банков. Решением могли бы стать ипотечные ценные бумаги. Но сейчас их выпуск не налажен, и крупные институциональные российские инвесторы и пенсионные фонды не инвестируют в этот рынок.