Ипотека подорожала

Российские ипотечные банки отреагировали на кризисные явления ипотечного рынка США. Они ужесточают требования к клиентам и увеличивают ставки по кредитам на приобретение жилья для заемщиков повышенной категории риска. Первым банком, повысившим ставку по кредитам, стал входящий в тройку лидеров ипотечного рынка Москоммерцбанк.

Москоммерцбанк повысил ставку по ипотечным кредитам на 0,5—1% для заемщиков из групп повышенного риска. Кроме ставки банк по некоторым продуктам увеличил и размер первоначального взноса. На первичном рынке при покупке квартир в новостройках он вырос с 20 до 30%. По программе «Залог 50», по которой доход не подтверждается заемщиком и не проверяется банком, ставка выросла с 12,5 до 13,5% годовых в долларах США.

«Неизменной осталась ставка для заемщиков только с официально подтвержденным доходом по справке 2-НДФЛ — 10,8% в долларах», — заявил первый зампред правления Москоммерцбанка Альберт Хисаметдинов. Чтобы компенсировать сделанные изменения, Москоммерцбанк отменил комиссию за выдачу кредита (1% от суммы) и сбор за рассмотрение заявки (4 тыс. руб.), а также увеличил сроки кредитования с 25 до 30 лет.

Повышение ставок в Москоммерцбанке объясняют ростом стоимости заимствований на международном долговом рынке. Банк является одним из лидеров в сегменте ипотечного кредитования и поэтому считает обязанным предусмотреть возможные риски в этом сегменте, заявили в банке. «По идее, другие банки тоже должны последовать нашему примеру, если не хотят работать себе в убыток», — заявил г-н Хисаметдинов.

Однако «другие банки» не торопятся этого делать. Напротив, вчера Альфа-банк объявил о снижении ипотечных ставок в среднем на 0,5%. «В условиях повышения стоимости заимствований при секьюритизации и выпуске бумаг повышать ставки будут те банки, которые проводят на ипотечном рынке более рисковую политику», — пояснил руководитель блока «Ипотечное кредитование» Альфа-банка Илья Зибарев.

Участники рынка отмечают, что у Мос­коммерцбанка более рискованный по сравнению с другими банками кредитный портфель и привлечь под него дешевые ресурсы сложно. Его бонды самые дорогие из всех ипотечных облигаций российских банков. В июле Москоммерцбанк секьюритизировал портфель в 180 млн долл. «Недавняя сделка Москоммерцбанка по секьюритизации ипотечных активов была закрыта по цене 1,75% выше LIBOR, тогда как у ВТБ в прошлом году цена была только на 1% выше LIBOR. Увеличение размера первоначального взноса, по моему мнению, это реализация требований международных инвесторов, высказанных в ходе недавнего размещения ипотечных облигаций Москоммерцбанка», — считает член правления ВТБ 24 Анатолий Печатников.

Один из топ-менеджеров банка, входящего в топ-10, предположил, что Москоммерцбанк ранее использовал либеральное отношение к заемщикам для того, чтобы быстро нарастить долю рынка. «Теперь, когда он ворвался в тройку самых ипотечных банков и довел портфель ипотечных кредитов до 1 млрд долл., он просто решил воспользоваться кризисом как поводом, чтобы повысить свою маржу», — предположил собеседник. Однако в банке заявляют, что никогда не корректировали свои условия в рекламных или популистских целях. Также в пресс-релизе подчеркивается, что Москоммерцбанк никогда не работал в высокорискованных сегментах ипотеки, в частности таких как кредитование без первоначального взноса. Однако, обращает внимание зампред правления Русского ипотечного банка Алексей Успенский, к сегменту рискованных и высокорискованных кредитов относятся не только программы без первоначального взноса, но и без официального подтверждения доходов.

Участники рынка полагают, что все может измениться осенью. «Пессимистический прогноз говорит о том, что кризис усилится осенью и инвесторы, приобретающие российские ипотечные ценные бумаги, попросят дополнительную премию за риск», — считает член правления Городского ипотечного банка Михаил Бусыгин.

«Рефинансироваться банкам будет сложно и дорого, — предупреждает аналитик Standard & Poor’s Екатерина Трофимова. — Более того, если ситуация продлится еще несколько месяцев, это отразится на темпах роста, которые снизятся. Кризис не носит угрожающего характера для российских банков в отличие от банковских систем других стран, например Казахстана, где объемы заимствований с западных рынков очень высоки. Поэтому решение Москоммерцбанка повысить ставки еще отражает и политику материнского Казкоммерцбанка, крупнейшего должника среди казахстанских банков».