Обманувшиеся заемщики

Отнести деньги в банк для погашения ипотечного кредита не значит его погасить. Выдав кредит, банк может его продать, а получив деньги — потерять лицензию.

Небольшой по московским меркам Инвестиционный промэнергобанк (452-е место по активам, 570-е место по капиталу в рейтинге «Интерфакс-ЦЭА» на II квартал 2007 г.) выдавал ипотечные кредиты и продавал их. В частности, Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) купило около 100 кредитов, а «Ипотечный кредитный альянс» («Икра») — около 150 кредитов. Банк за вознаграждение продолжал обслуживать эти кредиты — ежемесячно заемщики вносили средства на счет, а в конце месяца банк перечислял их держателям закладных.

Собранные за сентябрь средства банк перечислить не успел — 27 сентября ЦБ отозвал у него лицензию (см. врез). И получилось, что заемщики не исполнили обязательства перед АИЖК и «Икрой», сообщили председатель совета директоров «Икры» Владимир Талавер и директор департамента коммуникаций АИЖК Анна Ярцева. Ведь формально клиент просто вносил деньги на свой счет. И теперь получилось, что у заемщиков есть вклады в тонущем Инвестпромэнергобанке, а у владельцев закладных нет очередного платежа по кредиту.

«Икра» предложила пострадавшим заплатить за сентябрь еще раз, объяснив, что их взносы-вклады в Инвестпромэнергобанке им потом вернет Агентство по страхованию вкладов (АСВ), рассказывает Талавер. АИЖК тоже предложило повторить платеж до 15 октября на счет банка «Возрождение» или до сегодняшнего дня предоставить документы, подтверждающие платеж в Инвестпромэнергобанк. АСВ начнет выплаты с 9 октября, говорит замгендиректора агентства Андрей Мельников. Он напоминает, что максимальная сумма госгарантий по вкладу составляет 400 000 руб. (из них возвращается 370 000 руб.).

Но этих 400 000 руб. всем может и не хватить — некоторые заемщики в сентябре внесли средства для досрочного погашения кредитов и перечислили до 2 млн руб., рассказывает Талавер. Досрочные погашения были и по портфелю АИЖК, говорит Ярцева.

Заемщикам не стоит волноваться: если они подтвердят внесение суммы на счет Инвестпромэнергобанка, то АИЖК зачтет им всю внесенную сумму, даже если кредит гасился полностью, уверяет Ярцева. Поступать так нет оснований, задержка платежа дает возможность требовать досрочного погашения, а если заемщик не соглашается — добиваться этого через суд, отмечает Талавер. Этот случай выявил системную проблему — наличие риска при сборе платежей не владельцами требований по кредитам, а третьими лицами, говорит член правления «ВТБ 24» Анатолий Печатников.