ИПОТЕКА: сегодня (2007) и завтра (2008)

Ипотека – для кого-то это средство, для кого-то цель, а для многих, к сожалению, пока лишь мечта. В 2007 году радужные перспективы ипотеки и для заёмщиков, и для кредиторов были внезапно прерваны финансовым кризисом из-за проблем на американском рынке высокорисковых облигаций. Это привело к ограничению выдачи кредитов, повышению процентных ставок и увеличению в сроках рассмотрения заявок. Без первоначального взноса кредиты сегодня практически не оформляются.

На сегодня доля ипотечных кредитов на рынке жилой недвижимости довольно невелика. В 2005 году это составляло 3,5% всех сделок. В 2006 году 8,6%. По отношению к ВВП сумма ипотечных кредитов в России составляет 1% от ВВП. Не говоря о Нидерландах, где эта доля составляет 99%, но и по сравнению с другими странами показатель, конечно, весьма скромный.

Если в начале 2007 года были прогнозы по снижению процентных ставок к концу года примерно до10,5% по рублёвым займам и до 8% по долларовым, то сейчас аналитики более осторожны в прогнозах. Их мнение – возможно повышение процентных ставок на 0,5 – 1,5% в начале 2008 года.

При оформлении ипотеки сейчас можно выбирать срок погашения кредитного займа. Теоретически это от 1 до 30 лет. Если по результатам опросов большая часть потенциальных участников ипотеки хотела бы оформить её на срок 10-15 лет (так как в этом случае процентные ставки ниже, чем при более продолжительном сроке), то в реальности происходит оформление ипотеки чаще на 20 лет, поскольку в этом случае возможная сумма кредита выше. Что касается досрочного погашения, то примерно в пятой части кредитов в России происходит досрочное погашение их. Запреты на досрочные погашения на сегодня сняты.

Аналитики считают, что скорее всего, в 2008 году будет происходить, да уже и происходит, укрупнение ипотечного бизнеса. Поскольку лишь крупные банки, имеющие собственные ресурсы, способны остаться конкурентоспособными. Мелкие же кредитные организации, испытывают значительные трудности с ликвидностью. Они будут вынуждены сокращать программы.

Однако поскольку подобное укрупнение приведёт к увеличению клиентов конкретных банков, можно рассчитывать то, что условия для кредита в нём будут более конкурентоспособны, то есть, благоприятны для населения.

Хотелось бы всё-таки, чтобы ипотека оправдала веру в неё россиян. Ведь количество тех, кому она необходима, весьма значительно. Для сравнения такие данные: На одного американца приходится в среднем 80 квадратных метров жилой площади, на европейца - 60 квадратных метров. Что касается нас с вами это 20 квадратных метров жилья.