Ипотечный калькулятор: зачем, кому и почему

Сайты банков и сайтов по недвижимости пестрят ипотечными калькуляторами разных видов и форм. Для чего нужно это новомодное устройство и что вы можете сделать с его помощью?

Сколько бы ни говорили злопыхатели о закате ипотеки в России и о пагубном влиянии на наш рынок американского экономического кризиса, пока еще «не так страшен черт...». Доходы россиян стабильно растут, цены на недвижимость за неделю поднимаются тысяч на 20-40 за квартиру (и, увы, не в отечественной валюте) и многие решают для себя покупать хоть что-нибудь, пока есть возможность. И очень часто даже «хоть что-нибудь» становится недоступным без ипотечного кредита.

Банки, адаптировавшиеся к работе в новых экономических условиях, ведут ожесточенную борьбу за клиента. Приглашения посетить банк и получить кредит, «делающий мечту ближе», можно наблюдать практически повсеместно. А когда вы, наконец, попадаете на сайт банка здесь агентом-вербовщикам, который должен доказать вам доступность мечты, становится ипотечный калькулятор.

На различных сайтах калькуляторы устроены по-разному. На сайтах банков они, как правило, непосредственно связаны с программами банка и учитывают те ставки и комиссии, которые предлагает банк. На сайтах изданий о недвижимости, ипотечных брокеров и в любых других местах вам предложат скорее всего некую абстрактную модель, где желаемую ставку по кредиту вы можете ввести сами и пусть она будет хоть 3% годовых. Другое дело, что вы потом нигде не найдете кредит на таких условиях! Именно поэтому лучше обращаться к сайту того банка, где вы планируете в последствии брать кредит.

Как отмечает руководитель отдела брокериджа ипотечно-риэлторской компании «КРЕДИТ МАКС» Виктория Щербакова, в этом случае расчет кредитоспособности заемщика делается по унифицированной формуле, где учитываются основные параметры кредитного продукта: срок кредитования, сумма комфортного платежа по кредиту, процентная ставка за пользование кредитными средствами. Эта же формула присутствует и в кредитном договоре Банка-кредитора.

По мнению эксперта, общая доступность расчета максимальной суммы кредита положительно сказывается на развитии ипотечного кредитования в целом. Имея возможность рассчитать точную сумму кредита, на которую может рассчитывать потенциальный заемщик, он в состоянии адекватно оценить свои финансовые возможности, подобрать сумму кредита с комфортным для него платежом, определить дальнейшую тактику своих действий в процессе приобретения квартиры с кредитными средствами.

Эта «мода на калькуляторы» положительно сказалась и на деятельности банков: теперь любой Банк-кредитор, имеющий в своей розничной кредитной линейке ипотечный продукт, представляет на официальном сайте соответствующий калькулятор, с учетом всех вышеперечисленных параметров. Заемщик может реально оценить свои возможности в этом Банке, даже непрозванивая горячую линию по ипотеке.

Однако, надо быть готовым и к тем сюрпризам, которые таит это удобный инструмент. Как отмечает Виктория Щербакова, зачастую, с целью привлечения клиента некоторые игроки на рынке ипотечного брокериджа по телефону при первичной консультации клиента, озвучивают заведомо завышенную сумму кредита. Иногда так же искажаются комиссии банка и занижаются процентные ставки. Потом, придя в банк или позвонив по телефону, потенциальный заемщик услышит реальные цифры и они будут далеки о того, что «пообещал» ему калькулятор.

Словом, доверяй, но проверяй - в случае с новым устройством эта старая пословица донельзя актуальна. Если даже вас все устроило в расчетах «умной машинки» не торопитесь бежать с документами в банк - позвоните туда и пообщайтесь с экспертами и, только убедившись, что все условия вам подходят, обращайтесь за кредитом.