Россияне воспользовались запоздалой реакцией отечественных банков на мировой кризис

Россияне в прошлом году взяли ипотечных кредитов в два раза больше, чем в 2006-м. Об этом свидетельствует опубликованная вчера статистика ЦБ.

Эксперты объясняют столь впечатляющие результаты тем, что банки слишком поздно отреагировали на мировой кризис ликвидности и продолжали раздавать кредиты вплоть до конца прошлого года на прежних - весьма либеральных - условиях. Мнения банкиров о перспективах рынка ипотеки в этом году расходятся: оптимисты рассчитывают на дальнейший рост объема кредитования, пессимисты не исключают стагнации.

Как говорится в сообщении ЦБ, объем ипотечных кредитов в рублевом эквиваленте за год вырос в 2,1 раза, до 556,392 млрд руб. Еще на 650 млрд руб. россияне взяли кредитов на покупку жилья (под залог существующей недвижимости). Объем этих займов в прошлом году вырос на 87%. Средневзвешенная ставка по рублевым ипотечным кредитам, по расчетам ЦБ, в прошлом году составила 12,6% годовых, средний их срок - более 16 лет. По кредитам на жилье ставка была 12,8% годовых, срок - также более 16 лет.

Похоже, негативная ситуация на рынке банковской ликвидности никак не повлияла на темп кредитования. Как известно, из-за происшедшего в США кризиса многие российские банки стали меньше денег занимать за рубежом, хотя именно недорогие внешние займы прежде позволяли им активно кредитовать население. В конце года ситуация изменилась: банки стали опасаться дефицита средств, роста просрочки по кредитам и потому начали ужесточать требования к заемщикам. Однако именно на последний квартал прошлого года пришелся значительный рост выданных ипотечных кредитов. Член правления Городского ипотечного банка Михаил Бусыгин объясняет ситуацию так: «Большинство банков опоздало с реакцией на кризис и только в самом конце 2007-го или уже в начале 2008-го скорректировало свои процентные ставки». По словам руководителя центра ипотечного кредитования банка «Абсолют» Сергея Данькова, в конце 2007 года был всплеск спроса на ипотеку. «Например, в декабре мы выдали в среднем кредитов в полтора раза больше, чем в сентябре. Сейчас спрос на ипотеку остается высоким, что не в последнюю очередь можно объяснить ростом цен на недвижимость: заемщики хотят купить жилье, пока оно не стало еще дороже», - говорит он.

Впрочем, ипотечный бум, по мнению г-на Бусыгина, продлится недолго: «В первом квартале этого года средние ставки по ипотеке выросли на один-два процентных пункта, и этот рост, без сомнения, продолжится во втором квартале.

Более того, помимо формального повышения ставок многие кредиторы проводят менее формальное ужесточение требований к заемщикам. Поэтому мы прогнозируем резкое замедление темпа роста ипотечного рынка, вплоть до стагнации в самом пессимистическом варианте».

По словам г-на Данькова, прогноз на конец года строить сложно, так как никто на сегодня не знает, как повлияет на российский рынок ипотеки кризис ликвидности на Западе. Если влияние не окажется существенным, темп роста ипотечного кредитования в нынешнем году составит 150-200%.

По статистике ЦБ, фактический объем рынка на конец прошлого года составил около 30,9 млрд долл. «В этом году мы прогнозируем рынок на уровне 54 млрд долл., - говорит вице-президент банка ВТБ-24 Георгий Тер-Аристокесянц. - Безусловно, результатом ипотечного кризиса в США стало удорожание ресурсов для многих российских банков. В результате с рынка ушли небольшие региональные и некоторые федеральные банки. Кроме того, выросли ставки и ужесточились условия получения кредитов для заемщиков. Однако сейчас в России предлагают ипотеку более 700 финансовых учреждений. Даже если половина из них уйдет с рынка, это не приведет к резкому сокращению объема кредитования. Сегодня в среднем по стране более 14% сделок с жилой недвижимостью совершается с использованием ипотечных кредитов. В отдельных регионах доля ипотечных сделок достигает 50%. Мы чувствуем постоянный рост спроса на ипотеку и не видим серьезных причин для качественного снижения темпов развития рынка».