Питер хочет догнать Москву по ипотеке

Питерские власти совместно с банкирами начали агитировать горожан за ипотечное кредитование.

В среду в Санкт-Петербурге прошло совещание Агентства ипотечного кредитования города с банками по поводу информационной поддержки ипотеки в Северной столице. Суть их совместной программы – популяризировать покупку жилья с помощью ипотеки среди населения и, в конечном счете, сделать ипотечное кредитование в городе на Неве по-настоящему массовым явлением. Дело в том, что этот способ покупки жилья пока еще плохо востребован в Санкт-Петербурге. Причины – население Северной столицы мало доверяет банкам и плохо информировано о возможности своего участия в ипотеке, кроме того, существуют серьезные законодательные пробелы. На решение этих задач и направлены основные усилия питерских властей. Участники рынка в целом одобряют начинания градоначальников, но отмечают, что главный тормоз ипотеки – это все-таки невысокий уровень жизни среднего петербуржца. И, пока не будет ликвидирован огромный разрыв между стоимостью жилья и платежеспособным спросом, ипотека в Санкт-Петербурге не станет массовой.

В начале июня Валентина Матвиенко, выступая перед журналистами, привела сенсационные цифры. По ее словам, в Санкт-Петербурге в 2001–2003 гг. было выдано всего около 400 ипотечных кредитов на общую сумму 7 млн руб. Для сравнения – по официальным данным, в Москве за последние четыре года было зарегистрировано более 6000 выданных банками ипотечных кредитов на сумму 400 млн долл. Правда, участники рынка говорят, что не знают, откуда губернатор взяла такие данные. В Ассоциации банков Северо-Запада RBC daily рассказали, что эти цифры действительно назывались г-жой Матвиенко, но участники ассоциации считают их ошибочными. В банке DeltaCredit RBC daily сообщили, что только они выдали в Санкт-Петербурге за последние годы ипотечных кредитов на 10 млн долл. А в Федеральном агентстве по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) в разговоре c RBC daily также сильно усомнились в данных г-жи Матвиенко, назвав их сильно заниженными.

Тем не менее состояние рынка ипотечных кредитов Санкт-Петербурга, по словам специалистов, все равно оставляет желать лучшего: население Северной столицы мало доверяет банкам и строителям и плохо информировано о возможности своего участия в ипотеке. Кроме того, сама схема ипотеки невнятно прописана законодательно. «Развитие ипотеки в городе тормозится отсутствием механизмов оперативного решения проблемы отчуждения жилья в случае невыплаты кредита заемщиком», – заявила в конце июня на конференции «Финансовые инструменты в развитии стройиндустрии России» руководитель управления промышленных инвестиций администрации Санкт-Петербурга Александра Бахмутская.

Чтобы довести число ипотечных кредитов в Санкт-Петербурге до нескольких тысяч в течение двух-трех лет, покупку жилья в кредит хотят популяризировать. Во-первых, для создания реального механизма ипотечного кредитования в Санкт-Петербурге недавно было учреждено Санкт-Петербургское ипотечное агентство, которое может выдать кредиты на сумму около 1 млрд руб. (в среднем 1,5 тыс. кредитов по 650 тыс. руб. на семью). На первоначальном этапе для формирования уставного капитала агентства из городского бюджета выделено 50 млн руб. В дальнейшем предусмотрено ежегодное увеличение капитала агентства. Во-вторых, в начале июня город подписал соглашение о сотрудничестве с 25 крупнейшими банками по развитию системы долгосрочной ипотеки. Оно призвано увеличить доступность ипотечных кредитов для горожан за счет возможного снижения процентных ставок и либерализации требований к потенциальным заемщикам. Предполагается, что в перспективе ипотечные кредиты будут выдаваться на 20 лет по ставке 15% в рублях.

Понятно, город решил подробно проинформировать горожан об этих начинаниях. «Совещание, которое прошло в среду. Усилия города и банков направлены на то, чтобы уже в этом году питерцы смогли начать оперативно получать общую информацию об ипотеке – например, кто может получить ипотечный кредит, кто не может, – комментирует RBC daily ситуацию Владимир Джикович, президент Ассоциации банков Северо-Запада. – Естественно, у каждого банка – своя ипотечная программа, но объединенный информационный центр будет предоставлять, что называется, ключевую, самую необходимую информацию о получении ипотечных кредитов. На практике возможно создание call-центра по вопросам ипотеки, который будет финансироваться банками. Будет ли это постоянно действующий информационный центр, либо он будет работать только какое-то время, будет ли запущена прямая реклама ипотеки, и если да, то в каких медиа, каков будет объем вложений в создание центра – все эти детали специалистам банков по рекламе совместно с Агентством ипотечного кредитования еще только предстоит решить». Впрочем, создание единого информационного центра не будет исключать и прямой рекламы услуги каждым банком в отдельности: недавно Валентина Матвиенко призвала банкиров как можно активнее рекламировать ипотечное кредитование.

А по-настоящему массовой ипотека в Питере, по мнению администрации города, может стать после устранения недостатков ипотечного кредитования, что поможет резко снизить риски банков. В июне г-жа Матвиенко сообщила, что городскими властями уже подготовлен закон, который в ближайшее время будет внесен в Законодательное собрание, о формировании фонда временного поселения для недобросовестных заемщиков. По ее словам, случаи неплатежей по кредитам единичны, но они есть. Однако участники рынка говорят, что основное – это все-таки рост благосостояния населения, с чем сегодня наблюдаются проблемы. «Основная причина того, что ипотека в Санкт-Петербурге не приобретает массового характера, – это разрыв между стоимостью жилья и платежеспособным спросом. Большой спрос на ипотечные кредиты может возникнуть, только когда все питерцы будут зарабатывать минимум 300–400 долл. Но столь резкого повышения уровня жизни в обозримом будущем мы не ожидаем», – сообщил RBC daily анонимный представитель одного из банков.

Источник:  RBC daily