Банк России вступился за вкладчиков

Депутатам не удалось ограничить права вкладчиков на досрочное изъятие банковских вкладов. Банк России совместно с Минэкономразвития предложил поправки в законопроект о реорганизации банков, которые сохранят такое право за вкладчиками-физлицами, а компаниям дадут возможность включать положение о досрочном изъятии вклада в договор.

Вчера комитет Госдумы по финансовому рынку рассмотрел к принятию в первом чтении два важных для банковского сектора законопроекта. Один из них, внесенный депутатом Владиславом Резником, предусматривает постепенное увеличение капитала банков. Комитет рассмотрел также законопроект, который призван упростить процесс слияния и поглощения банков. Сейчас согласно Гражданскому кодексу кредиторы реорганизуемых банков имеют право на досрочное изъятие своих средств.

Законопроектом предлагается "отойти от принципа безусловной защиты кредиторов и предусмотреть более гибкий правовой режим". В частности, поправки в закон "О банках и банковской деятельности" предусматривают, что кредиторы могут изъять свои средства из реорганизуемого банка только в судебном порядке. При этом суд вправе отказать в досрочном изъятии, если банк докажет, что опасность неисполнения обязательства после изменения его формы отсутствует.

Однако вчера Банк России объявил, что совместно с Минэкономразвития подготовит ко второму чтению поправку в законопроект, которая сохранит за вкладчиками-физлицами право на досрочное изъятие денег с банковских счетов и вкладов в любой момент вне зависимости от реорганизации. "Право юрлица должно быть предусмотрено в договоре с банком", — пояснил директор департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России Михаил Сухов.

Депутаты еще не отреагировали на предложение ЦБ. Эксперты называют решение ЦБ изменить законопроект в пользу вкладчиков разумным. "Исключение принципа безусловной защиты для вкладчиков будет иметь серьезные последствия и может увеличить отток вкладов из банков, учитывая предстоящие объединения банков", — считает юрист компании "Вегас-лекс" Андрей Корельский. По данным Банка России на 1 ноября, объем вкладов физлиц в пассивах банков составлял 5,89 трлн руб., что на 715 млрд руб. больше средств, привлеченных от юрлиц. По данным на 1 августа разница была в два раза больше — 1,47 трлн руб. "В последние месяцы наблюдалось замедление темпов роста вкладов физлиц, а в сентябре-октябре был зафиксирован отток", — объясняет сокращение разрыва замдиректора департамента розничного бизнеса Промсвязьбанка Виталий Дрофа. В этих условиях поправки в законопроект позволят удержать вкладчиков-физлиц, у которых будет уверенность в возможности снять средства с депозита в любой момент.

Вице-президент Ассоциации российских банков Андрей Емелин ожидает резкий рост числа судебных исков в случае, если вкладчик сможет вернуть свои средства только по суду. "При этом бремя доказывания стабильности своего финансового положения после преобразования и связанные с этим издержки будет нести банк", — отмечает господин Емелин.

Что касается юрлиц, то компании будут настаивать на включении в договор пункта о возможности досрочного изъятия, считает господин Корельский. "Пойдет ли на эти условия банк, будет зависеть от того, кто больше заинтересован в договоре. Например, клиент может пойти на уступку в случае, если в этом же банке собирается привлечь кредит", — добавляет он.

Татьяна Алешкина