Банкам помогут пристроить ипотеку

Правительство приняло решение о дополнительной поддержке ипотеки. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) получит 200 млрд руб. на выкуп кредитов у банков, еще 500 млрд руб. пойдет на кредитование банков в Банке России под залог выпущенных ими ипотечных облигаций. Эксперты считают, что средства правительства позволят банкам решить лишь собственные проблемы с ликвидностью.

О выделении государственных средств на поддержание ипотечного кредитования сообщил в пятницу, после правительственного совещания у премьер-министра Владимира Путина, министр финансов Алексей Кудрин. По его словам, в 2009 году государство поэтапно выделит АИЖК 200 млрд руб. на выкуп ипотечных кредитов у банков. "Таким образом мы будем сохранять у банков ликвидность и тем самым способствовать тому, чтобы банки продолжали кредитовать ипотечный, жилищный или реальный сектор", — сказал министр Кудрин.

Гендиректор АИЖК Александр Семеняка после этого же совещания сообщил, что банки получат возможность выпустить облигации с поручительством АИЖК и под эти бумаги привлечь кредиты в Банке России на сумму до 500 млрд руб. Механизм поддержки через рефинансирование банков под бумаги с поручительством АИЖК был одобрен на заседании наблюдательного совета АИЖК месяц назад (см. "Ъ" от 7 ноября). Как пояснила руководитель департамента коммуникаций АИЖК Анна Ярцева, методика проверки качества кредитов, которым АИЖК будет предоставлять поручительства, находится сейчас на стадии утверждения. Агентство ведет переговоры с ЦБ о включении бумаг со своими гарантиями в ломбардный список Банка России.

Помимо выкупа кредитов и рефинансирования в ЦБ правительство утвердило порядок помощи и ипотечным заемщикам, которые остались без работы: в течение года АИЖК будет возмещать выпадающие платежи по их кредитам. На эти цели планируется выделить 20-25 млрд руб. (см. "Ъ" от 5 декабря).

Эксперты называют объявленные меры своевременными, но недостаточными для возобновления кредитования в полном объеме. Банки уже готовы предложить АИЖК для выкупа "хороших" кредитов на 400 млрд руб. — это вдвое больше, чем выделяет правительство, подсчитала президент Института экономики города Надежда Косарева. Она относит к "хорошим" ипотечным кредитам кредиты без просрочек, выданные по подтвержденным доходам и с соотношением кредита к стоимости залога не менее 80%. "При общем объеме задолженности граждан по ипотеке, который оценивается почти в 1 трлн руб., прямой выкуп кредитов на 200 млрд руб. не решит проблем банков", — соглашается зампред правления Юниаструмбанка Сергей Бессонов.

Выпуск же ипотечных облигаций, под которые банки смогут получить рефинансирование в ЦБ, займет не менее полугода. По словам зампреда правления Городского ипотечного банка Игоря Жигунова, число банков, которые получат бюджетное финансирование и поручительства АИЖК на свои ценные бумаги, будет зависеть от того, какие стандарты установит АИЖК по кредитам. "Скорее всего, из-за риска дефолта по кредитам требования будут более жесткими, чем существующие стандарты АИЖК", — считает Сергей Бессонов.

По словам банкиров, надежды правительства на то, что банки, получив дополнительное финансирование, возобновят кредитование, могут не оправдаться. "Банки направят деньги на то, чтобы расшить текущие платежи и улучшить ликвидность, но вряд ли это будет стимулом для выдачи ипотеки, так как банки стремятся минимизировать риски, а улучшения ситуации с платежеспособностью населения не предвидится", — отмечает Игорь Жигунов.

Татьяна Алешкина