Заемщики не платят по ипотеке в регионах, лидирующих по числу безработных

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) зафиксировало трехкратный рост просроченной задолженности по ипотечным кредитам в Пермском крае в октябре. Это стало следствием резкого роста безработицы в регионе, который лидирует по этому показателю в РФ.

В других регионах операторы АИЖК начинают получать первые заявления от заемщиков, которые не в состоянии платить по кредиту.

В конце прошлой недели АИЖК опубликовало данные по просроченной задолженности в регионах на 1 ноября: ее доля в общем кредитном портфеле банков составила 6,5%. За октябрь общая просрочка по кредитам, выданным по стандартам АИЖК, выросла на 0,5 процентного пункта, в сентябре рост составил 0,05 процентного пункта. При этом в ряде регионов темпы роста просрочки превышают 10%. Лидирует Пермский край - в этом регионе просроченная задолженность граждан по ипотеке увеличилась за месяц почти втрое: до 14,3%.

В Пермском агентстве по ипотечному жилищному кредитованию (ПАИЖК) заявили, что просрочка по сопровождаемому им портфелю не превышает 4,7%, а основной рост пришелся на других партнеров АИЖК. «С осени в крае наблюдается ухудшение экономической ситуации, в октябре задолженность по зарплате превысила 50 млн руб., очевидно, это стало одной из причин роста просрочки», - отметил гендиректор ПАИЖК Андрей Шинкаренко.

По данным Росстата, с сентября Пермский край лидирует по темпам роста безработицы - тогда численность безработных (17,5 тыс. человек) составила 133% к показателю 2007 года. Пресс-секретарь губернатора Пермского края Анна Климова сообщила, что с октября в регионе были сокращены примерно 5 тыс. человек. По данным краевого агентства по занятости населения, в октябре на учет встали 11,2 тыс. человек, что на 35% больше, чем в сентябре, 5,5 тыс. человек были признаны безработными (рост 37,5%). Сейчас в крае 24 тыс. безработных, работодатели уже уведомили о сокращении с января 2009 года 3 тыс. человек.

Пермский край - первый регион, показавший резкий рост просрочки в условиях финансового кризиса. «Рост просрочки продолжится, в некоторых регионах она увеличится в несколько раз», - прогнозирует старший вице-президент МБРР Андрей Шелковый. Региональные операторы АИЖК пока получают единичные заявления о реструктуризации задолженности от заемщиков, потерявших работу. Такие заявления поступили, в частности, в Свердловское агентство ипотечного жилищного кредитования (САИЖК). «Мы готовимся к росту просрочки, - сообщил гендиректор САИЖК Александр Комаров. - Пока больше звонят люди, услышавшие заявления правительства о гарантии реструктуризации долга». «Есть единичные обращения от граждан, заявивших, что не могут платить из-за потери работы», - сообщили в Тольяттинском ипотечном агентстве. Первые обращения от потерявших работу заемщиков получают и операторы АИЖК в Саратовской области.

На прошлой неделе рейтинговое агентство Standard & Poor`s (S&P) указало на «высокую концентрацию рисков на рынке недвижимости и ожидаемый рост проблемных кредитов» по портфелю АИЖК. Просрочка по кредитам АИЖК в этом году превысила критические 5% из-за недостаточной оценки платежеспособности заемщиков при массовом кредитовании в рамках проекта «Доступное жилье». АИЖК активизировало взыскание задолженности вплоть до выселения неплательщиков и ужесточило правила выкупа закладных у партнеров. Однако из-за прогнозируемой массовой безработицы смягчило подход к неплательщикам.

Правительство сейчас разрабатывает механизм поддержки заемщиков, потерявших работу. Предполагается, что на эти цели АИЖК получит 200 млрд руб. Те заемщики, которые документально подтвердят увольнение с работы, могут претендовать на реструктуризацию платежей по ипотечным кредитам в 2009 году. Часть задолженности будет вносить заемщик, часть компенсирует АИЖК. Однако эти меры еще не утверждены и начнут действовать с 2009 года. Из-за стремительного роста просрочки средств, полученных АИЖК на решение проблем, может не хватить, считают эксперты.