Ипотека в Москве централизована и доступна

Ипотека в Москве на сегодняшний день действительно развивается быстрыми темпами: все больше банков открывают свои ипотечные программы, либо работают по программе АИЖК. Страховые и оценочные компании создают продукты и услуги непосредственно под ипотечное кредитование. Как же разобраться в этом пестром мире процентных ставок, условий кредитований и выбрать именно тот банк и ту ипотечную программу, которая наиболее оптимальна для желающего купить квартиру в кредит? Выбор не простой, ведь по различным причинам, одни банки работают с одной категорией заемщиков, другие с другой и так же очень сильно разнятся по условиям предоставления кредита.

Чтобы разобраться во всем этом многообразии и выбрать оптимальный кредит для любого клиента на сегодняшний день создаются агентства и финансовые центры (например, департамент ипотечного кредитования финансового центра «НОВА»), которые координируют в себе все ипотечные программы с внутрибанковскими расчетами.

Прежде всего расчет ведется по основным коэффициентам банка из которых появляется сумма кредита - это «Платеж-доход» (какую сумму из совокупного семейного дохода будущий заемщик может использовать на погашение кредита и процентов по нему), «Обязательство-доход» (процент постоянных, обязательных ежемесячных платежей по отношению к доходу есть у заемщика (ежемесячные расходы на автомобиль, телефон, коммунальные платежи, обучение детей в платных образовательных учреждениях и т. д.)), «Кредит-залог» (отношение собственных средств клиента на покупку квартиры к сумме кредита по программе конкретного банка). У каждой банковской ипотечной программы эти коэффициенты утверждены, но в некоторых случаях могут корректироваться (например по возрасту, нестандартному объекту кредитования, по способу подтверждения дохода и т. д.). После расчета по этим коэффициентам выбирается минимальная сумма, которая предварительно и будет являться суммой кредита. Одним из основных факторов является доход и степень его подтверждения. Очень многие банки понимают, что не все доходы у потенциальных заемщиков проходят по бухгалтерии и, соответственно, принимают различные способы подтверждения благосостояния, такие как: справка о доходах свободной формы или на бланке кредитной организации, устным подтверждением руководства организации в которой работает заемщик, текущими подтверждаемыми расходами, либо анализом доходов организации для руководителей, ПБОЮЛ и акционеров. Таким образом, у каждого банка свои требования к величине и способу подтверждения доходов.

Далее отбор идет по категории заемщиков на предмет кредитуемости банком: по гражданству, регистрации, социальному положению и т. д. Кроме этого особо уделяется внимание требованиям к объекту по множеству критериев: назначение объекта, удаленность от Москвы, этаж/этажность, состоянию, юридической чистоте и многое другое. Наличие положительной кредитной истории, дорогостоящей собственности являются весьма положительными моментами, которые косвенно могут влиять на положительное решение кредитного комитета банка.

Без сомнения, в различных банках существуют дополнительные расходы для получения кредита, вся информация, в том числе по «скрытым» платежам, а так же информация по мораториям и штрафам на досрочное погашение есть в вышеуказанных финансовых центрах, разумеется, которые добросовестно подходят к своей работе.

Следует с особой осторожностью относиться к рекламным обещаниям низкопроцентных кредитов, помня правило «Бесплатный сыр только в мышеловке» и обращаясь в компанию по подбору ипотечного продукта необходимо попросить показать договора о сотрудничестве этой компании с банками, что говорит о серьезном подходе к делу и реальной личной договоренности с руководством банков, а так же, выяснить кто будет собственником квартиры, об оплате услуг и на чем заканчивается услуга данного центра. Соответственно все эти показатели должны устраивать клиента и быть юридически безопасными.

Таким образом, финансовые центры, выполняющие отчасти функцию ипотечного брокера, координируют и объединяют всех участников рынка ипотечного кредитования в одном месте, и клиент может выбрать и получить полное сопровождение самого оптимального для него кредита на покупку квартиры в Москве и Московской области.