Ипотека: долги растут, и это хорошо

Объем ипотечного кредитования в России в 2004 году увеличился почти в три раза, – такой вывод можно сделать из данных, собранных Департаментом информации и печати Банка России по ипотечному кредитованию в России в 2004 году.

Так, по состоянию на 1 июля суммарный объем кредитов, предоставленных физическим лицам (населению) в России составлял 547,28 млрд. руб., к 1 октября этот показатель увеличился до 856 млрд. 531 млн. руб., а к 1 января 2005 года достиг уровня в 1 трлн. 212 млрд. 871 млн. руб. В том числе в середине 2004 года объем ипотечных жилищных кредитов составлял 6 млрд. 342 млн. руб., к октябрю – 11,63 млрд. руб., а к 1 января 2005 года – 18 млрд. 461 млн. руб.

При этом доля ипотечных жилищных кредитов в общем объеме предоставленных физическим лицам кредитов составляла в середине 2004 года 1,16%, к октябрю увеличилась до 1,36%, а к 2005 году – 1,52%.

За 2004 год также увеличилось количество кредитных организаций, предоставлявших ипотечные жилищные кредиты, со 144 до 218, а количество субъектов Российской Федерации, заемщикам которых предоставлены ипотечные жилищные кредиты, выросло с 74 регионов до 80.

Суммарная задолженность по ипотечным жилищным кредитам в середине 2004 года составила 10 млрд. 729 млн. руб., а к 1 января этот показатель вырос до 17 млрд. 774 млн. руб. При этом объем просроченной задолженности по ипотечным жилищным кредитам в середине 2004 года составлял 7 млрд. руб., к октябрю увеличился до 11 млрд. руб., но к 1 января 2005 года снизился до 9 млрд. руб.

А по состоянию на 1 января 2005 года объем задолженности по кредитам, предоставленным банками РФ физическим лицам на покупку жилья составил 54,404 млрд. рублей, в том числе по ипотечным жилищным кредитам – 17,772 млрд. рублей (32,7% от задолженности по жилищным кредитам).

Жители Московского региона (столица и область) обеспечили 76,8% (13,725 млрд. рублей) задолженности по валютным жилищным кредитам и только 6,8% (2,475 млрд. рублей) – по рублевым жилищным кредитам. Во всех остальных регионах заметно преобладают рублевые жилищные кредиты – суммарно на их долю приходится 93,2% (34,058 млрд. рублей) задолженности по рублевым кредитам и только 23,2% (4,146 млрд. рублей) – по валютным жилищным кредитам. Иначе говоря, если в Московском регионе в иностранной валюте выдаются 6 из 7 рублей жилищных кредитов, в остальных российских регионах 8 рублей из 9 выдаются в национальной валюте. Эти данные опубликованы ЦБ РФ в региональном приложении № 1(17) к «Бюллетеню банковской статистики».

А по данным аналитического портала «Ипотека в России», ОАО «Агентство ипотечного и жилищного кредитования» лидирует в рейтинге, который называется «Объем ипотечных кредитов, выданных основными операторами в 2004 году». В прошлом году агентство выдало кредитов на сумму $130 млн. Второе место занял Райффайзенбанк (объем выданных кредитов – $70 млн.), третье – ДельтаКредит банк ($67 млн.). Это тройка лидеров. За ними следуют: Городской ипотечный банк ($43 млн., 4-е место), СОФЖИ (Самара, $22.2 млн., 5-е место), ФОРА-БАНК ($19.6 млн., 6-е место), УГАИК (Уфа, 17,5 млн., 7-е место), НИКом (НРБ, $18 млн., 8-е место), Сосьете Женераль ($15.4 млн., 9-е место), «Наш дом-Приморье» ($11.8 млн., 10-е место).