Ипотека в Санкт-Петербурге "разгоняется"

По данным Петербургского ипотечного агентства, число обратившихся за жилищным кредитом каждый месяц увеличивается на 50%. Люди (а в Петербурге насчитывается 700 тыс. очередников) загипнотизированы словом «ипотека». Поэтому напомнить о ней будет не лишним.

Соискатели

Начать следует с цифры $1 тыс. и выше» (лучше выше), — это порог доходов, позволяющий семье заинтересованно присматриваться к механизмам ипотечного кредитования. Без ежемесячного $1 тыс. и «выше» в банке лучше не появляться. В статье «доходы» принимаются во внимание как «белые», так и «серые» зарплаты. Возможно, скоро банки начнут учитывать и такие статьи дохода семьи, как сдача в аренду недвижимости и др., — всё зависит от индивидуального договора.

Соискатель должен иметь недвижимость, которая бы удовлетворила банкира в качестве залога, и стопку документов: на имущество, выписки из банковских счетов, свидетельство об образовании, трудовой деятельности. В общей сложности, банк может запросить несколько десятков разнообразных бумаг, — вплоть до справок из медицинских учреждений. Некоторые банки требуют наличия поручителя, которым обычно выступают муж или жена (в зависимости от пола кредитополучателя).

Сроки и выплаты

В среднем, договоры ипотечного кредитования заключаются на 10 — 15 лет с ежемесячным погашением кредита. На максимальный срок погашения кредита, — 25 лет — установленный Петербургским ипотечным агентством, могут рассчитывать лишь очередники, остро нуждающиеся в улучшении жилищных условий и претендующие на безвозмездные бюджетные субсидии.

Суммы кредита будут устанавливаться, исходя из величины доходов заемщика, уровня допустимого риска, потенциального предела снижения кредитоспособности и уровня потребления в семье. Причем, последний определяется банком: либо исходя из суммы прожиточного минимума (естественно, умноженной на банковский коэффициент «X»), либо из процентной доли к доходам, — чтобы заемщик не надорвался (кто-то ведь должен оплачивать кредит).

Проценты

Наиболее уязвимая часть ипотеки — неподъемные процентные ставки. Весной 2005 г. они колебались от 15 до 18% в рублях (чем долгосрочней кредит, — тем выше ставка). Эксперты ожидают снижения процентных ставок предстоящим летом, — в среднем, до 13%, в связи со снижением инфляции. Однако снижения ставки в валюте никто не обещает, даже популяризаторы ипотечной идеи. При самых благоприятных экономических условиях, она останется на уровне 10 — 20% годовых. В целях адаптации ипотеки к современной реальности, некоторые банки России придумали механизм индивидуальной процентной ставки, учитывающей все плюсы и минусы конкретного заемщика. Несколько скрашивают (или ретушируют) тяжесть высокой процентной ставки новые жилищные законы, по которым отменен НДС (18%) при покупке вторичного жилья и земельных участков. Также оказывает психологическую поддержку упразднение нотариального заявления сделки, которое раньше покупалось за 1,5% стоимости самой сделки.

Первичка утверждается на ипотечном рынке

Подавляющее большинство ипотечных кредитов выдаются на «улучшение жилищных условий», а потому относятся к вторичному рынку. По свидетельству банкиров, самым ходовым жильем под ипотеку является двухкомнатная квартира в спальном районе Петербурга, стоимостью $50 — 60 тыс. Ряд банков отказывается кредитовать «хрущевки», квартиры в домах с деревянным перекрытием и старое жилье без капремонта.

Параллельно развивается ипотека на первичном рынке: банки охотно кредитуют квартиры в строящихся домах, причем, вступают в тесный союз со строительными компаниями. Так, один из европейских (и отечественных) флагманов потребкредитования австрийский «Райффайзенбанк» объявил о сотрудничестве на ипотечном рынке с СК «Петербургстрой Skanska». Другой флагман — «Промышленно-строительный банк» — пошел еще дальше: подписал соглашение с 11 строительными компаниями города и в перспективе собирается основать в городе «Единый центр ипотеки». На этот актуальный бизнес «ПСБ» вдохновила реализация программы «Девять шагов» осенью прошлого года: совместно с СК «Северный город» за 4 месяца было заключено 35 ипотечных сделок на сумму $2 млн.