Правительство решило лишить ипотеку госгарантий

Президент РФ Владимир Путин в очередной раз вспомнил об ипотеке, которая должна помочь увеличить российский ВВП в два раза к 2010 году, и призвал Сбербанк активнее развивать свои ипотечные программы. Представители других банковских структур и чиновники не замедлили отреагировать на слова главы государства.

В частности, премьер-министр РФ Михаил Фрадков буквально в тот же день напомнил своим подчиненным, что президентом поставлена задача расширения ипотечного кредитования, которое должно стать локомотивом развития российской экономики. «В этом направлении требуются активные действия, так как ипотека — это экономика, это решение социальных вопросов. Доступ к жилью необходим молодежи, военнослужащим, и мы должны выполнить перед ними свои обязательства», — добавил М. Фрадков. Премьер поручил главе Министерства экономического развития и торговли Герману Грефу уделить особое внимание этому вопросу.

В ответ на это Г. Греф заявил, что Минэкономразвития прогнозирует снижение ставки по ипотечным кредитам до 10% к 2008 году. По его словам, такой показатель основан на прогнозном уровне инфляции на три года. Сейчас ставка составляет в среднем 14% годовых, напомнил министр, отметив, что данный размер ставок является достаточно существенным для большинства граждан и снижает спрос на ипотечные кредиты.

Г. Греф сообщил также, что до 2010 года правительство планирует увеличивать объем госгарантий по ипотечным кредитам как в абсолютном, так и в относительном выражении. По расчетам Минэкономразвития, после 2010 года относительный уровень господдержки будет падать, так как снижение ставок по ипотечным кредитам сделает их более доступными для населения, однако в абсолютном выражении объем госгарантий продолжит расти еще в течение 10–15 лет из-за увеличения общего объема рынка ипотечных кредитов.

Глава Минэкономразвития считает, что правительство не должно после 2010 года резко отказаться от системы госгарантий, так как это может обрушить рынок. Однако, по его словам, объем госгарантий может постепенно сокращаться по мере снижения уровня инфляции и расширения спроса на рынке на долгосрочные бумаги.

Г. Греф подчеркнул, что на первом этапе должен превалировать выпуск бумаг с госгарантией, что будет снижать стоимость кредитного ресурса. «На втором этапе планируется уход от госгарантий, обязательства будут обеспечиваться через пул закладных», — отметил министр.

Правительство РФ одобрило эту концепцию развития системы рефинансирования ипотечных жилищных кредитов. При этом вице-премьер РФ Александр Жуков заявил, что «необходимо доработать механизм предоставления госгарантий, сделать его более прозрачным и четким». Министр финансов РФ Алексей Кудрин высказал ряд претензий к докладу о концепции, в частности, указав на то, что АИЖК выпускает облигации на условиях худших по сравнению с субфедеральными облигациями. «В этом случае мы должны сами выпускать облигации и давать эти деньги АИЖК», — предложил А. Кудрин. Кроме того, по его словам, слишком большие объемы предполагаемых выпусков ипотечных бумаг со стороны агентства могут сделать его монополистом и «исказить рынок».

По мнению А. Кудрина, в результате рефинансирования ипотечных кредитов будет происходить поддержка населения с доходами не ниже среднего, а более бедные слои населения не смогут воспользоваться этой поддержкой, потому что у них все равно не хватит средств, чтобы взять ипотечный кредит. А. Кудрин считает, что должна проводиться поддержка таких незащищенных слоев, как молодые семьи, молодые ученые. Поэтому, по словам министра, концепцию необходимо доработать в части объема госгарантий и мер прямого финансирования.

Касаясь вопроса о том, что облигации АИЖК выпускаются на худших условиях, чем субфедеральные облигации, Г. Греф отметил, что это нормально, так как АИЖК — коммерческая организация. Если же отменить госгарантии и не рефинансировать ипотечные кредиты, то это станет поддержкой самой высокообеспеченной части населения РФ, поскольку процентные ставки будут высокими, а срок кредитов — коротким.

Подводя итог этой дискуссии, вице-премьер РФ Александр Жуков отметил справедливость замечания о необходимости сделать механизм предоставления госгарантий более четким и понятным. По его словам, есть опасения, что АИЖК монополизирует рынок, но имеется и другой аргумент, который перевешивает многие недостатки. Речь идет о том, что ипотечные бумаги могли бы стать хорошим инструментом для инвестирования пенсионных средств.

Не успел премьер-министр М. Фрадков напомнить правительству о необходимости активного развития ипотечного кредитования, как госбанки откликнулись на этот призыв. Внешторгбанк заявил о готовности довести свой портфель до $1,5 млрд к 2009 году, а затем Газпромбанк и Россельхозбанк объявили о планах запуска совместной программы жилищного кредитования в Южном федеральном округе. Газпромбанк будет кредитовать горожан, а РСХБ — жителей сельских районов. По словам председателя правления Россельхозбанка Юрия Трушина, Газпромбанк готов направить на эти цели около $1 млрд. А по мнению президента Альфа-банка Петра Авена, через три года ипотечное кредитование в России будет развиваться такими же быстрыми темпами, как и потребительское кредитование.

На начало текущего года, по данным ЦБ РФ, объем ипотечных кредитов, выданных российскими банками, составлял 18,5 млрд руб. Еще почти на 5 млрд руб. закладных у банков выкупило АИЖК.