Рынок ипотеки в нашей стране медленно, но верно развивается

Рынок ипотеки в нашей стране медленно, но верно развивается. Все больше российских банков предлагают населению ипотечное кредитование, все больше появляется специализированных банков, а также ипотечных программ. Как не утонуть в этом море информации и выбрать подходящие тебе услуги по кредитованию?

Итак, рассмотрим самые актуальные ипотечные программы, которые на сегодняшний день предлагают ведущие игроки ипотечного рынка недвижимости.

Русский Ипотечный банк

Одна из самых популярных ипотечных программ, которые предлагает своим клиентам Русский ипотечный банк называется Кредитная программа «Стандарт-Москва/Подмосковье». Данная программа является классическим ипотечным продуктом, который Банк предлагает представителям среднего класса, желающим приобрести квартиры на вторичном рынке Москвы или ближнего Подмосковья.

Условия получения кредита

Особенность этого кредита заключается в том, что он выдается только в долларах США. Процентная ставка при сроке кредита от 1 года до 15 лет равняется 11% годовых, а при сроке от 15 до 20 лет – 11, 5 % годовых. Минимальный взнос из собственных средств заемщика составляет 15% от стоимости квартиры, максимальный размер кредита равняется 85% от стоимости квартиры. Сумма кредита варьируется от 10 000 до 150 000 долларов, заявка клиента рассматривается в течение двух дней. Платежи по возврату кредита – аннуитетные, то есть ежемесячные выплаты. Вполне возможно досрочное погашение кредита, а также, если ранее чем через 6 месяцев с момента получения кредита, взимается сбор в размере 5% от досрочно возвращаемой суммы кредита. Сумма досрочного частичного платежа должна быть не менее двукратного размера ежемесячного платежа.

Требования, предъявляемые к квартирам

- Квартира должна находиться в Москве или ближайшем Подмосковье (до50 км от МКАД).

- Квартира должна соответствовать нормам жилого помещения.

- Дом не должен быть с деревянными или смешанными перекрытиями, а также панельным или блочным ниже шести этажей постройки до 1975 года.

- Дом не должен стоять в плане на снос или реконструкцию.

- Любые перепланировки в квартире должны быть официально согласованы и на них должны быть получены все необходимые разрешения.

- Сделки по доверенности не допускаются.

- Последняя сделка с квартирой должна быть совершена не менее 4-х месяцев назад, за исключением специального случая выкупа квартиры для дальнейшего совершения ипотечной сделки.

- Квартира должна быть освобождена ее предыдущими владельцами не позднее чем через три месяца после завершения сделки. Кроме того, в этот же срок они должны быть сняты с регистрационного учета по адресу данной квартиры.

О чем необходимо знать

- При оформлении кредита у Вас возникнут дополнительные расходы, включающие в себя:

- страхование жизни и трудоспособности заемщика, приобретаемой квартиры и риска утраты права собственности на нее;

- комиссию Банка за предоставление кредита, суммарный размер которой составляет 1,5% от размера кредита;

- стоимость аренды банковской ячейки для расчетов между сторонами сделки;

- оплату услуг независимого оценщика;

- оплату государственной регистрации сделки;

- оплату услуг нотариуса (в случае выбора нотариальной формы сделки).

- Кредитное решение действует в течение 4-х месяцев.

И важно помнить, что банк лучше не обманывать, так как если обман вскроется, клиенту в любой момент может быть отказано в получении кредита.

DeltaCredit банк

Как замечает Лора Файнзильберг, управляющий директор по банковским операциям, для того, чтобы получить кредит в DeltaCredit банке, клиенту необходимо приехать в банк только 2 раза: для встречи с персональным менеджером и для заключения сделки. Стоит отметить, что в ноябре 2004 банк запустил программу приобретения квартиры на этапе строительства под залог имеющегося жилья, при этом процентные ставки и другие условия получения кредита соответствуют условиям банка по кредитам для покупки квартиры на вторичном рынке жилья. Кроме этого, в ноябре 2004г. была запущена программа, позволяющая брать кредит в рублях. Также была отменена плата за рассмотрения заявления на ипотечный кредит, снижены процентные ставки по кредиту в рублях и по другим программам.

В июне 2005 DeltaCredit банк запустил новый продукт для российского рынка ипотечного кредитования – Delta25. Ипотечная программа Delta25 со сроком на 25 лет, предоставляет уникальные условия кредитования на российском рынке. Эта программа была специально разработана, чтобы помочь приобрести квартиру за счет возможности использовать максимальную сумму кредита при том же уровне дохода и при значительном снижении ежемесячных платежей. Ипотечная программа Delta25 предоставляется в долларах США для приобретения квартиры в доме, расположенном в г. Москва, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, в г. Нижний-Новгород. Кредит выдается на цели покупки квартиры: а) на вторичном рынке (готовое жилье с зарегистрированным правом собственности); б) на первичном рынке (на этапе строительства) под залог уже имеющейся в собственности квартиры.

Среди преимуществ для заемщиков можно отметить: длительный срок кредитования, позволяющий снизить размер ежемесячных выплат; возможность приобрести квартиру соответствующей устремлениям и желаниям покупателя за счет максимальной суммы кредита; равные ежемесячные платежи в течение всего срока кредитования; возможность досрочно погасить кредит уже через 1 год после его выдачи. Чтобы получить кредит необходимо выполнить два условия: во-первых, срок кредита составляет 25 лет, во-вторых, минимальная сумма кредита равняется $20 000, а процентная ставка 13 % — если клиент подтверждает доход справкой с места работы по форме НДФЛ; 14% — если клиент подтверждает доход справкой с места работы по форме банка; процентная ставка фиксируется в момент выдачи кредита, на весь срок действия кредитного договора.

Первоначальный взнос составляет 20% от стоимости квартиры, в зависимости от суммы кредита. В случае если покупка осуществляется для целей сдачи квартиры в аренду, первоначальный взнос будет составлять 40%. Среди требований по страхованию важно отметить, что осуществляется страхование приобретаемой (для вторичного рынка) или имеющейся (для первичного рынка) квартиры от рисков повреждения, а также страхование жизни и постоянной потери трудоспособности заемщика и страхование утраты права собственности на квартиру. Общая стоимость всех трех видов страхования составляет от 0.85% суммы кредита. Если наступает страховой случай, страховая компания полностью погашает кредит банку. Большой плюс этой программы заключается в том, что досрочное погашение кредита возможно уже через год после выдачи кредита. Минимальная сумма взноса для частичного погашения — 1000$.

Городской ипотечный банк

Банк выдает кредиты по трем направлениям: на квартиры, дома и земельные участки, а также под залог недвижимости каждого из направлений. Если клиент выбирает программу «квартира», Банк сечас проводит необычную акцию "кредит на 15 лет по ставке 10-летнего". Кредит выдается на приобретение квартиры, дома, на любые цели под залог квартиры. Рассчитать сумму кредита и ежемесячный платеж можно с помощью кредитного калькулятора. В целом же, минимальный размер кредита составляет 10 000 долларов или 300,000 рублей. Максимальный – 400, 000 долларов или 10, 000, 000 рублей. Размер минимального первоначального взноса равняется от 10%, при условии, что покупаемая квартира находится в Москве, от 20% если в Московской области или Санкт-Петербурге, от 30% если в другом регионе. Процентные ставки при сроке кредита 5-10 лет от 10, 5% по кредитам в валюте США и от 14, 5% по кредитам в рублях. При сроке кредита 11-15 лет от 12% в долларах и 15,5% по кредитам в рублях. Страхование производится всех трех категорий: жизни и трудоспособности заемщика, недвижимости от повреждения и утраты, а также права собственности. Моратория на досрочное погашение кредита нет.

Если клиент берет кредит на покупку дома, то минимальный размер кредита в этом случае равняется 30, 000 долларов или 900,000 рублей. Максимальную сумму, которую клиент может получить в банке по этой программе – 400,000 долларов или 10, 000, 000 рублей. Однако размер минимального первоначального взноса будет составлять 30%. Процентные ставки при сроке кредита 5-10 лет от 11, 5% по кредитам в валюте США и от 15 % по кредитам в рублях. При сроке кредита 11-15 лет от 12, 5 % в долларах и 16 % по кредитам в рублях. Страхование осуществляется точно такое же, как и при получении кредита на приобретение квартиры. Кредит на земельный участок, который осуществляет банк, очень похож на те условия, которые приводятся в описании кредита на покупку дома. Различия заключаются в том, что минимальный размер первоначального взноса составляет 40%, а процентные ставки при сроке кредита 5-10 лет от 14% по кредитам в валюте США, а при сроке кредита 11-15 лет от 15 % в долларах.

Также можно взять кредит на квартиру, дом и земельный участок под залог уже существующей недвижимости. Минимальный и максимальный размер такого кредита на квартиру точно такой же, как и без залога, но первоначальный взнос равняется 70%, а процентные ставки при сроке кредита 5-10 лет от 12% по кредитам в валюте США и от 15,5 % по кредитам в рублях. При сроке кредита 11-15 лет от 13% в долларах и 16,5% по кредитам в рублях. Кредит «Дом +» подразумевает те же максимальные и минимальные размеры кредита, но первоначальный взнос будет равняться 70% от стоимости дома, а процентные ставки при сроке кредита 5-10 лет от 13, 5% по кредитам в валюте США и от 15,5 % по кредитам в рублях. При сроке кредита 11-15 лет от 14, 5 % в долларах и 16,5 % по кредитам в рублях. Кредит «Земля +» отличается от кредита на земельный участок первоначальным взносом от 60%, а размер процентных ставок сохранен. При всех этих видах кредитования производится страхование по всем вышеописанным трем категориям.

Райффайзенбанк Австрия

Банк предлагает огромное количество программ в зависимости от возможностей заемщика. Например, если есть сбережения, но их хватит только на 30% стоимости квартиры (классический вариант). Клиент оплачивает 30% стоимости квартиры из своих сбережений, на оставшиеся 70% Райффайзенбанк предоставит Вам ипотечный кредит под залог приобретаемой квартиры. В случае если есть общая с родителями квартира, а заемщик хочет поменять ее на две квартиры (своих сбережений нет). Кредит возможен и в случае если есть маленькая квартира, которую хотелось бы обменять на квартиру побольше (своих сбережений нет). В банке можно взять кредит и на квартиру в строящемся доме (есть свои сбережения). Возможно приобрести и загородный дом, в случае если есть или нет своих сбережений или купить земельный участок и построить дачу.

Стоит отметить, что банк выгодно отличает несколько преимуществ: низкая процентная ставка (от 10% годовых), рассматривается доход, подтвержденный письмом в свободной форме, быстрое принятие решения по кредиту (от 3 до 10 рабочих дней), отсутствие комиссии за рассмотрение кредитной заявки. Чтобы получить ипотечный кредит в Райффайзенбанке, клиенту не нужны дополнительные поручительства или гарантии третьих лиц. Максимальный срок кредита - до 15 лет (возможен любой удобный клиенту срок кредита, кратный году). Наличие гибкой процентной ставки (зависящей от уровня процентных ставок на рынке) - возможность всегда платить по кредиту по справедливой рыночной ставке. Удобство возврата кредита - возможность погашения кредита через круглосуточные банкоматы (в том числе в валюте, отличающейся от валюты кредита), возможность досрочного полного или частичного погашения. Возможность приобрести квартиру без своих накоплений при наличии в собственности другой квартиры: Вы можете использовать в качестве первоначального взноса средства, полученные от продажи другой квартиры, или получить кредит под залог другой квартиры - например, на покупку квартиры в строящемся доме. Не требуется постоянная регистрация (прописка) в городе, в котором вы берете кредит.

Райффайзенбанк рассматривает доход обоих супругов, рассматриваются не только зарплата по основному месту работы, но и дополнительные доходы. Получение суммы кредита наличными, проведение сделки через сейфовую ячейку. Ипотечное кредитование под сложные сделки с недвижимостью - расселение коммунальных квартир, сделки с альтернативой и т.п. Неограниченная максимальная сумма кредита (ограничена лишь доходом клиента и сроком кредита). Возможность дистанционного контроля за счетом через Интернет.

Дата публикации: 15:02 27 сентября 2005

Источник: bpn.ru