Измеряем ипотеку шагами

Когда вы уже "созрели" для приобретения жилья с помощью ипотечного кредита, изучили плюсы и минусы этого процесса, пришло время уяснить для себя, как же все это будет выглядеть на практике, что и в какой последовательности будет происходить.

Шаг первый. Подбор программы ипотечного кредитования

Что сделает опытный специалист агентства недвижимости, занимающегося ипотекой, в которое вы обратитесь за помощью?

• выслушает пожелания, какую квартиру хочет приобрести клиент;
• определит рыночную стоимость подходящей квартиры;
• исходя из размера ежемесячных доходов клиента определит, какие шансы есть у него, чтобы получить кредит и на какой размер кредита он может рассчитывать;
• учитывая специфику доходов клиента ("белые", т.е. подтвержденные документально, или "серые") и его требования к квартире (поскольку не все банки работают с новостройками и со схемами зачета имеющегося жилья), подберет наиболее подходящую ипотечную программу, предлагаемую одним из тех банков, с которыми работает данное агентство недвижимости;
• предоставит клиенту пакет документов, который требуется для оформления кредита в выбранном банке.

Во многих агентствах, которые специализируются на ипотечных сделках, такие консультации бесплатны. Вам необходимо лишь уточнить, при каких банках аккредитовано данное агентство, и выбрать то, которое может предложить больше ипотечных программ.

Шаг второй. Подача заявления на получение кредита в банк

Для выдачи кредита банку необходимо произвести андеррайтинг будущего заемщика, т.е. определить его платежеспособность. Если этот шаг вы решите предпринимать самостоятельно, без поддержки специалиста агентства недвижимости, то помимо вопроса о выборе подходящей ипотечной программы вам необходимо будет тщательно изучить вопрос о том, в каком виде вы получите деньги. Дело в том, что некоторые банки дают наличные деньги, а другие перечисляют на счет продавца после продажи квартиры.

Шаг третий. Поиск квартиры

С того момента, как кредитный комитет банка утвердил вашу заявку на получение кредита, вам необходимо в течение двух-трех месяцев подобрать нужную квартиру, купить ее и оформить залог. Следует иметь в виду, что не каждый продавец будет согласен на продажу своей квартиры по ипотеке, т.к. существует ряд существенных особенностей, затрагивающих при этом его интересы, о которых могут вам рассказать специалисты.

Шаг четвертый. Оценка выбранной квартиры

Банк должен быть уверен в достаточности рыночной стоимости квартиры, которая будет находиться у него в залоге несколько лет. Поэтому квартиру нужно оценить. Одни банки требуют проведения оценки независимым оценщиком, имеющим лицензию на проведение оценочной деятельности. Другие банки имеют аккредитованных оценщиков, которые оценивают все объекты недвижимости, приобретение которых кредитует банк.

Шаг пятый. Утверждение банком выбранной квартиры

Квартира найдена, документы собраны и направляются на проверку банка. Служба безопасности банка вместе с его юридическим отделом изучают документы на выбранную вами квартиру. Если их все устраивает, то вы можете эту квартиру купить.

Шаг шестой. Заключение кредитного договора

Перед сделкой купли-продажи выбранной квартиры вы подписываете с банком кредитный договор. В этом договоре подробно расписаны все условия предоставления кредита, размер процентов и порядок возврата кредита, условия досрочного погашения и т.д.

Шаг седьмой. Выдача денег банком

В зависимости от банка, деньги поступают продавцу квартиры по-разному: либо через депозитарную ячейку, либо перечисляются на счет продавца. Способ передачи денег с помощью депозитарной ячейки пользуется большей популярностью как у покупателей, так и у продавцов недвижимости. За аренду ячейки и перевод средств в наличные взимается плата, поэтому следует быть готовым к дополнительным тратам.

Шаг восьмой. Нотариальное удостоверение

Договор купли-продажи и договор залога (ипотеки) подлежат обязательному нотариальному удостоверению. Нотариуса, регистрирующего договоры, обычно выбирает банк.

Шаг девятый. Государственная регистрация

Переход права собственности на недвижимость и обременение ее залогом происходит в момент государственной регистрации договора купли-продажи. Регистрация осуществляется в местном органе регистрации прав на недвижимость и сделок с ней.

Шаг десятый. Страхование

Иногда этот шаг предшествует сделке. Расходы по страхованию ложатся на плечи заемщика-покупателя недвижимости. Обычно они составляют 1,5% от размера кредита. Обязательные направления страхования определяются банком. Большинство банков требуют, чтобы осуществлялось имущественное страхование, страхование титула собственности, страхование жизни и здоровья заемщика и страхование от риска потери им трудоспособности.

Итогом прохождения этих десяти шагов становится счастливая жизнь в новой (собственной!) квартире. Вы сможете зарегистрироваться в ней сами и зарегистрировать своих родственников. Вы получите льготу по подоходному налогу.

Как известно, сложнее всего сделать первый шаг. Главное условие для его совершения – четко определить свои желания и возможности и подойти к решению своего жилищного вопроса с предельной внимательностью и ответственностью.

Дата публикации: 09:25 15 сентября 2004