Кредит на покупку недвижимости

Не секрет, что жилищный вопрос является для миллионов россиян одним из самых насущных. И если раньше его решением занималось, в основном, государство, то сегодня наши сограждане вынуждены заботиться о себе сами. И в этом им призвана помочь ипотека, давно применяемая в мировой практике для решения жилищных проблем. Теперь она пришла и в Россию.

Сегодня мы беседуем на эту тему с начальником отдела кредитования физических лиц Краснопресненского отделения Сбербанка России Людмилой Неонет.

Начнем с самого начала.

А что такое ипотека?

Ипотека или ипотечный кредит - это средства, предоставляемые взаймы на покупку жилья, где одним из залогов является приобретаемое жилье. Впрочем, что касается нашего банка, то получить кредит на недвижимость можно, предоставив и другое обеспечение.

Кто может получить кредит для приобретения жилья?

Граждане Российской Федерации в возрасте от 18 лет, имеющие постоянный источник дохода.

В первую очередь, заемщиков интересует процентная ставка по кредиту и плата за пользование кредитом. Каковы они в Сбербанке?

В рублях процентная ставка составляет 18% годовых, в валюте - 11% годовых. Плата за пользование кредитом у нас минимальная, причем рублевые кредиты обслуживаются бесплатно, а валютные - из расчета 0,5% от суммы кредита минимум - 6 000 рублей, но не более 15 тысяч рублей.

На какой срок предоставляются кредиты на приобретение жилья?

Срок кредита - до 15 лет. При этом важно отметить, что если у заемщика появилась возможность заплатить часть кредита либо всю сумму досрочно, то он может сделать это в любой момент без каких-либо штрафных санкций. У вас есть выбор - пользоваться заемными средствами весь положенный срок, делая выплаты по кредиту менее обременительными для семейного бюджета, или сократить период выплат, что позволит удешевить кредит. Следует также подчеркнуть, что Сбербанк не требует обязательного страхования жизни заемщика.

Какова схема получения кредита?

Для получения кредита необходимо обратиться в ближайшее подразделение Сбербанка России. Сотрудники банка выдадут необходимые бланки и согласуют с вами порядок дальнейшего взаимодействия. После того как документы на получение кредита собраны, вы предоставляете их на рассмотрение в банк.

Когда решение принято, следует процедура подписания кредитных документов, в том числе договоров обеспечения. После этого производится выдача кредита. Максимальный срок принятия решения о возможности кредитования составляет 18 дней, фактически решение может быть принято быстрее.

Как заемщик погашает кредит?

Банк устанавливает обязательный ежемесячный платеж в погашение основного долга исходя из максимального 15-летнего срока кредитования. Вносится этот платеж каждый месяц одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом. Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности. Поскольку остаток долга с каждым месяцем сокращается, то одновременно уменьшаются выплаты по процентам.

Что Сбербанк России принимает в качестве обеспечения выдачи кредита?

Как правило, это жилье, которое приобретается, хотя возможны и другие варианты, например, уже имеющаяся квартира. Вопрос об обеспечении решается индивидуально с учетом пожеланий и возможностей заемщика, т.е. определяются варианты, устраивающие обе стороны. Наиболее частый случай - покупка жилья на стадии строительства. Ипотека оформляется после ввода дома в эксплуатацию и вступления заемщика в права собственности. Также требуются один-два поручителя.

Можно ли получить кредит, не привлекая сторонних поручителей?

Это возможно, если заемщик покупает жилье у фирмы-партнера банка.

Сбербанк заключил договоры с крупными инвестиционными компаниями и строительными организациями о финансировании строительных проектов и о сотрудничестве в области кредитования физических лиц, желающих приобрести жилье в этих домах. В частности, Краснопресненское отделение, так же как и ряд других отделений, одновременно инвестирует и строительство домов, и выдает кредиты лицам, желающим приобрести в них квартиры. Например, VIP-клиент отделения - ЗАО "Объединенная строительная компания" (ОСК). У нее в активе жилье самых различных категорий: от коттеджей до панельных новостроек, от домов в Подмосковье до элитных квартир в центре Москвы. Соответственно, существует разный порядок цен, способный удовлетворить покупателей различного уровня доходов. Кроме ОСК, партнерами Сбербанка являются такие организации, как ЗАО "МИЭЛЬ-Недвижимость", Группа компаний "Первая ипотечная компания", ЗАО "Проминдустрия АГ", ОАО "Авгур Эстейт", ЗАО "МосОблИнвестСтрой", ЗАО "Баркли Строй", ЗАО "Престижный Дом". С этими компаниями, как только заключается договор кредитования, в залог оформляются права на возводимое жилье. У банка появляется обеспечение, и клиенту для получения кредита достаточно оформить поручительства совершеннолетних членов своей семьи, которых он предполагает зарегистрировать по месту постоянного проживания в строящейся квартире.

Как правило, сумма кредита составляет не более 70% стоимости квартиры. Однако, если клиент покупает жилье у фирмы-партнера банка, размер ссуды может быть увеличен до 90 процентов.

В СМИ было сообщение, что Сбербанк выдает специальные ипотечные кредиты для молодых семей, в чем их специфика?

Да, это программа кредитования "Молодая семья". Она ориентирована на семьи, в которых хотя бы один из супругов не достиг 30-летнего возраста, в том числе и на неполные семьи, в которых дети воспитываются одним из родителей.

Сумма кредита зависит от общего дохода семьи. Причем во внимание может быть принят доход родителей супругов, готовых помочь молодой семье жить самостоятельно в новом доме или квартире. Это позволит увеличить сумму кредита.

Для молодых семей с детьми первоначальный взнос за квартиру составит всего 10% от стоимости жилья, остальная часть может быть оплачена за счет кредита, предоставленного банком. Если в период действия договора в семье родился ребенок, банк предоставляет отсрочку в погашении основного долга на период до трех лет. До двух лет может быть предоставлена отсрочка на период строительства. При этом увеличивается общий срок кредитования, что позволит снизить нагрузку на семейный бюджет. По кредиту "Молодая семья" отсутствует и плата за обслуживание кредита.

В небольшой статье невозможно предоставить всю информацию о возможностях получения кредита на недвижимость. Ответы на интересующие вас вопросы в оперативном порядке можно получить по телефону: 20-20-20-1 или обратиться в любой из дополнительных офисов Краснопресненского отделения Сбербанка России.

Краснопресненское отделение Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытого акционерного общества) - ОАО Сбербанка России .

Сбербанк России. Генеральная лицензия Банка России № 1481 от 03.10.2002 года.

Информация представлена по состоянию на 1 октября 2005 года.

Дата публикации: 12:03 19 октября 2005

Источник: bpn.ru