Алексей Гуральник: "Ценить собственнность мы еще не научились"

Все мы сочувствовали когда-то жильцам одного из домов на Ленинском проспекте: сгорел подъезд, люди остались без крыши над головой. Тогда город все же изыскал резервы, не оставил их на улице. Но возник вопрос: почему собственники не страхуют свои квартиры? И вот отцы города поручили Департаменту муниципального жилья разработать систему добровольного страхования с существенной поддержкой из бюджета.

Вскоре возник Городской центр жилищного страхования. Прошло почти десять лет. Теперь услуга по страхованию жилищ стала обычной, будничной. Плата за нее для многих такая же привычная, как за воду и тепло. О том, какие проблемы стоят перед Городским центром жилищного страхования сегодня, рассказывает его директор Алексей Гуральник.

- Алексей Антонович, в недавнем постановлении правительства Москвы о страховании жилья (от 4 октября 2005 г., N768 - ПП; документ см. в "КР" N44 от 03.11.05) люди вычитали прежде всего то, что больше всего их волнует: страховка дорожает с 60 коп. за кв. м до 90 коп. Но я обратил внимание еще и на такую фразу: "...в целях сокращений бюджетных расходов Москвы".

Это что же - за счет граждан бюджет латает свои дыры?

- Вы заблуждаетесь. Повышение страховых взносов не имеет никакого отношения ни к проблемам бюджета, ни к коммунальным платежам. Как это ни покажется парадоксальным, наше повышение в интересах людей. С повышением страховых взносов реально поднимутся выплаты пострадавшим. Вызвано это существенным ростом расчетной страховой стоимости кв. м квартиры - с 13,5 до 17 тыс. руб. Иными словами, страховщики ценят теперь вашу квартиру дороже, чем раньше. Совсем недавно институтом "МосжилНИИпроект" по заказу и при активном участии нашего Центра доработана методика расчета ущерба. Она не менялась с 1996 года и не учитывала, например, того, что появились дома новых серий с повышенной комфортностью, пластиковые окна, ламинат на полах. Новая методика применяется с 1 октября этого года, и уже видны ее преимущества.

- Но вы знаете, какая сейчас психология... Само слово "повышение" бросает людей в дрожь. Не боитесь, что какая-то часть москвичей отвернется от услуги?

- А вы подсчитывали, насколько возрастет взнос? Считается, что средняя московская квартира - это 50 кв. м. Сейчас ее страховка обходится в 30 руб. за месяц. Повысится на 15 руб. - чуть больше стоимости поездки на городском транспорте. Не думаю, чтобы такая сумма была непосильной для горожан.

- А в год? В общем, может кто-то и задумается. И придет к выводу - а ну ее, страховку... Обойдемся без нее.

- Никого не агитирую... Наша услуга, как вы знаете, добровольная. Мы не ОСАГО... Но вот данные за 2004 год. Были произведены выплаты по 13,5 тыс. случаев. Иными словами, какое-либо из происшествий - пожар, авария инженерных систем и другие - были в одной из каждых ста московских квартир. Есть чего опасаться? Решайте сами.

- А как распределяются страховые выплаты?

- За 9 месяцев 2005 года пострадавшим выплачено свыше 106 млн. руб. Зарегистрировано 260 пожаров. Это всего лишь 2,6% от всех страховых событий. Однако на возмещение ущерба от них израсходовано 8,5% от выплаченных средств. Самые крупные выплаты тоже связаны с пожарами: 236 тыс. руб. - Старопименовский пер., 244 тыс. руб. - Рязанский просп., 184 тыс. руб. - 3-я Фрунзенская ул. Но все же первое место по объему ущерба занимают аварии инженерных систем - водопроводных (59,6%), отопительных (12,9%), канализационных (7,3%). И вот, кстати, результаты недавнего социологического опроса: каждый четвертый (!) москвич сказал, что в его квартире имеются следы протечек. Есть над чем задуматься.

- А правда ли, что в развитых странах застрахованы все 100% квартир?

- Таких данных у меня нет, но что у собственников эта цифра близка к 100%, - уверен. Мы просто еще не научились отвечать за свою собственность. Хотя в Москве в частном владении находится уже более 70% квартир. А в Жилищном кодексе сказано, что собственник несет полную ответственность за свое жилье - включая его капитальный ремонт. Многие из коммуникаций в домах не менялись десятки лет, нормативный срок службы труб и приборов давно истек. Случись аварии - простыми хомутами на трубах не обойдешься: необходимо полное обновление инженерных сетей. Страховка, понятно, не заменяет капитальный ремонт, но облегчит людям их материальные расходы.

- Вернемся к тому, с чего у нас начался разговор - с недавнего постановления правительства Москвы. Так что все-таки значит - "...в целях сокращений бюджетных расходов Москвы"?

- Дело в том, что меняется соотношение ответственности правительства Москвы и страховых компаний. Сейчас казна возмещает 40% ущерба по каждой поврежденной (и застрахованной!) квартире, 60% - компании. Со следующего года это соотношение будет другим: 30 и 70. При этом на 2006 год абсолютная величина бюджетных расходов останется прежней, увеличение выплат компенсируют сами компании. В казну же не попадет ни копейки.

- Сколько помнится, начинали с того, что бюджет компенсировал 80% ущерба, компании только 20. Значит ли это, что жилищное страхование, которое не приносило им прибыли, становится для них теперь выгодным?

- Сейчас - да. Начало требовало больших накладных расходов - выверки жилищного фонда, создания программного продукта, информационных технологий по составлению договоров, оценке ущерба и т. д. При этом количество застрахованных квартир было ничтожным. Теперь картина другая.

Услуга, можно сказать, поставлена на конвейер. Ведь застраховано более половины московских квартир. И сейчас компании получают больше, чем вкладывают. Хотя в общем страховом бизнесе доля жилищного страхования небольшая - примерно 1 - 2%.

- Тем не менее, желание участвовать в городской программе у компаний по-прежнему велико? Вот и в постановлении правительства, о котором мы с вами говорим, сказано о проведении открытого конкурса. Чем привлекает их "жилищный" бизнес?

- Мотивов много. Одним из главных все так же остается престижный фактор - он же и коммерческий. Если о компании сказано, что она является "уполномоченной правительством Москвы", население ей больше доверяет. "Жилищная" услуга потянет за собой и другие - более выгодные с финансовой точки зрения. Впрочем, те компании, которые участвуют в жилищном страховании, известны москвичам - ведь с самого начала отбирали из них наиболее авторитетные и надежные.

Каждая из них, по сути, это солидный финансовый институт. Но сейчас вступают в силу еще и другие мотивы: диверсификация страхового поля, стабильность самой услуги, и, наконец, возможность ее расширения.

- С этого места подробнее.

- От страхования одной квартиры перешли к страхованию общего имущества в домах. Опыт, который мы начали в ряде ТСЖ Северо-Восточного округа, принес положительные результаты, и сейчас он перенимается другими территориями. С принятием Жилищного кодекса - надеемся на это - к нему будут обращаться все собственники в многоквартирных домах, не обязательно ТСЖ. Кроме того, появилась услуга по страхованию гражданской ответственности подрядных организаций, которые ведут работы в домах - на случай, если жители домов и арендаторы пострадают от ошибки, небрежности, да и просто низкой квалификации этих организаций.

- На Западе я встречался с тем, что люди страхуют свою рассеянность. Вошел в магазин, нечаянно тронул стеллаж со стеклянной посудой, тот грохнулся - можешь быть спокоен, все оплатит компания. Так и у нас?

- Примерно. Можно застраховаться на случай, если не надеешься на свою память: вдруг по забывчивости оставил кран и залил соседей. Деньги на ремонт нижней квартиры в таком случае дадут страховщики. Или ведете серьезный ремонт в своей квартире. Мало ли какие повреждения можете причинить соседям? Обезопасьте себя. Застрахуйтесь. Или злоумышленники подожгли лифт. Восстановить поможет также компания. Все это называется "причинение вреда третьими лицами". Да, для нас это новый вид страхования. Но одним из условий отбора страховых компаний будет конкурс предложений по механизму продвижения именно новых страховых услуг.

- Итак, доля страховых взносов будет расти. Но компании - по постановлению правительства Москвы - не могут иметь прибыль от этого вида деятельности. Это требование остается?

- Да.

- Однако по самой природе страхования на выплаты пострадавшим расходуются далеко не все деньги. На что же идут оставшиеся "жилищные" средства?

- Создание фондов предупредительных мероприятий. На эти цели расходуется 10% от собранных взносов, и тратятся они, в сущности, на защиту наших домов. Чтобы уберечь их от пожаров, аварий инженерных систем, последствий ураганных ветров и прочих бедствий, которые могут с ними приключиться.

- Можно назвать примеры?

- Компании - по заявкам префектур - приобрели порядка 30 пожарных машин. Реконструировали 4 здания депо. Почти в 400 домах обработали огнезащитными составами чердачные перекрытия. Более чем в 30 реконструировали систему дымоудаления, обновили электрощитовые, поставили противопожарную автоматику. В 370 домах модернизировали мусоросборные камеры.

Известно ведь, что нередко огонь начинается именно с них.

- Сейчас, как вы сказали, застрахована половина московских квартир. Много это или мало?

- Сложный вопрос. Стакан наполовину пустой или полный? Число застрахованных квартир продолжает расти - из месяца в месяц. Возможности программы не исчерпаны. Сознание нашего населения все же не так продвинуто в рыночном отношении, как в странах с развитой страховой культурой. Я, например, не сомневаюсь, что 30% москвичей ни при каких обстоятельствах не застрахуют свои квартиры. Хоть и собственники, но сознание у них на прежнем уровне: случись что - Лужков поможет.

Думаю, должно пройти еще какое-то время, когда все люди начнут мыслить рыночными категориями. Так что пока 65 - 70% , на мой взгляд, - это предел. Буду рад, если ошибусь.

О нашем собеседнике

Закончил Московский институт радиотехники, электроники и автоматики. С 1983 года работает в Департаменте жилищной политики. Возглавляет Городской центр жилищного страхования с первого дня его создания - скоро уже десять лет. Женат, имеет сына. Увлечения: театр, джаз. Свободное время предпочитает проводить на природе.

Дата публикации: 10:13 28 ноября 2005

Источник: bpn.ru