Ипотека в теории и на практике

Ипотека становится для нас все более привычным понятием и уже не вызывает столько вопросов. Каждый месяц процентная ставка по кредиту снижается на десятые доли процента. Но низкая процентная ставка еще не гарантирует доступность ипотеки.

А если продавец владел квартирой недолго, то покупателю, который берет ипотечный кредит, приходится даже платить: налог с продажи квартиры.

О сегодняшней ситуации на рынке ипотечного кредитования мы побеседовали с вице-президентом Международного ипотечного клуба Ириной Радченко.

- Международный ипотечный клуб существует уже полтора года. Для чего он был создан и какие проблемы решает?

- На заседаниях клуба, которые проводятся ежемесячно в Президент-отеле, присутствуют представители ведущих компаний, работающих на строительном, финансовом рынке, а также специалисты рынка недвижимости, ипотеки, оценки, страхования. В каждом заседании клуба принимают участие и представители власти - депутаты Государственной Думы, Совета Федерации, Московской городской Думы, Правительства Российской Федерации и Правительства г.Москвы, руководители различных общественных организаций. Законодатели и практики охотно общаются между собой в непринужденной обстановке, обмениваются мнениями по актуальным вопросам и вырабатывают совместные пути для решения различных задач. На сегодняшний день это единственная площадка в России для регулярного обмена мнениями между профессионалами различных секторов бизнеса и власти, где возможен открытый диалог и получение актуальной информации из первых рук. И в этом диалоге заинтересован не только бизнес, но и власть. И у клуба уже есть реальные результаты такого успешного взаимодействия.

- Например?

- Например, в пакет законов о доступном жилье изначально не были включены поправки, касающиеся подоходного налога с продажи квартиры. Если покупатель заплатил государству подоходный налог со своих доходов, купил квартиру и решил продать ее менее чем через пять лет, он обязан был заплатить подоходный налог 13% с разницы, превышающей миллион рублей. Получается, что он вынужден платить двойной налог. Это несправедливо, ни в одной стране мира такого нет.

А сумма налога выходит существенная - несколько тысяч долларов. Только выплачивают эту сумму немногие. Понятно, что в Москве миллион рублей не стоит даже комната. Но вот в договоре купли-продажи ничего не стоит прописать меньшую сумму.

Но что делать заемщику, который берет ипотечный кредит в банке? Ни один банк не выдаст кредит на мифическую стоимость квартиры. А продавец начинается упрямиться, ведь сейчас на московском рынке недвижимости нет дефицита в покупателях.

Продавец предпочтет покупателя без ипотеки, чтобы не платить налог. Поэтому заемщик, чтобы выкупить понравившуюся квартиру, в большинстве случаев вынужден платить за продавца подоходный налог с продаж. Это абсурд!

А представители власти даже не знали о такой проблеме. Поэтому после всестороннего обсуждения этой темы на клубе законодатели учли пожелание участников рынка и снизили срок владения квартирой с пяти до трех лет с момента покупки квартиры для освобождения от уплаты подоходного налога.

- Сейчас существует столько ипотечных программ, как не запутаться и выбрать подходящую с наименьшей процентной ставкой по кредиту?

- Во-первых, самая небольшая процентная ставка еще не означает, что именно эта ипотечная программа будет самой выгодной.

Люди обычно идут в банк, который предлагает наименьшую процентную ставку, и часто ошибаются, потому что абсолютно не информированы о том, какие накладные расходы их ожидают впереди. В результате всех этих расходов процентная ставка может оказаться выше заявленной.

Во-вторых, ставка по ипотечному кредиту будет зависеть и от способа подтверждения доходов. Если сумма заработка носит не совсем официальный характер, то есть подтверждена справкой в произвольной форме с места работы, то процент по кредиту увеличится.

В-третьих, процент по кредиту зависит от того, какую квартиру вы хотите купить - в новостройке или на вторичном рынке. Сейчас проще получить кредит на покупку квартиры на вторичном рынке. После вступления в силу закона о долевом строительстве банки боятся давать кредит на квартиры в новостройках, которые еще не достроены. Потому что есть риск, что их строительство затянется. Поэтому во многих банках либо вообще нет программ ипотечного кредитования новостроек, либо проценты на такие кредиты слишком высоки.

Дата публикации: 15:50 12 января 2006

Источник: bpn.ru