Хорошо иметь домик в деревне. Застрахованный

Если у вас есть дача, летом вы можете уехать из душного и пыльного мегаполиса. Но редкий хозяин, вернувшись после зимнего перерыва, не обнаруживает в своих владениях следов непрошеных гостей. По статистике МВД, в период дачного межсезонья число краж в загородных домах значительно превосходит число квартирных краж. О прочих неприятностях, связанных с такого рода визитами, и говорить не приходится. Несомненно, защищать загородную собственность любому владельцу просто обязательно.

Один из способов — страхование имущества. Главное, сделать это грамотно, чтобы при наступлении страхового случая не остаться без гарантированного возмещения. О том, на какие аспекты надо обратить внимание, мы побеседовали с директором по страхованию компании СК Prime Insurance Вадимом Клементьевым.

— Итак, человек готов заключить со страховой компанией договор страхования загородного имущества. Какие от него потребуются документы?

— Во-первых, необходимо представить документ, подтверждающий право собственности, например, свидетельство о государственной регистрации. Во-вторых, нужен архитектурный проект и весь пакет разрешительной документации на строительство. Если вы арендатор земельного участка, придется предъявить еще и договор на долгосрочную аренду земли. В случае если вы наниматель (сняли дачу на летний период), вас попросят показать договор аренды.

Когда недвижимость находится в совместной долевой собственности, например, супругов и один из них решит оформить страховку на дом, потребуется получить согласие другого супруга на проведение подобной операции.

Такой же порядок действует и в отношении хозяйственных построек на участке. Для того чтобы их застраховать, необходимо оформить право собственности на эти постройки.

Процедура оформления страховки достаточно проста: вы обращаетесь в страховую компанию, предоставляете необходимые документы, к примеру, на свой дачный дом. В страховой компании могут попросить фотографию вашего объекта недвижимости. Если с документами все нормально, на фотографии дом выглядит как капитальный объект (временные сооружения не будет страховать ни одна компания), вам предложат соответствующий тариф. После этого оформляется договор. Это стандартная схема.

Впрочем, конкуренция заставляет страховые компании «идти в народ», так что вполне возможно, что однажды в ваш загородный дом постучится агент и предложит застраховаться.

Но даже если вы самостоятельно приняли решение застраховать свой дом, то любая солидная компания пришлет своего агента для оформления договора. Важно учесть, что добросовестная организация сначала попросит вас собрать полный пакет документов, только после этого агент будет готов встретиться с вами. Если документы у вас не спросили, но при этом агент настойчиво предлагает заключить договор, стоит задуматься, получите ли вы выплату при наступлении страхового случая.

Нужно помнить, что неосмотрительных страховых компаний не бывает, но встречаются мошенники или нерадивые агенты.

На деятельности агентов стоит остановиться отдельно. В их работе основную часть заработка составляют проценты от договоров, поэтому они всегда стараются заключить договор и иногда готовы закрыть глаза на некоторые нюансы, например, на неточности в документах. Но в случае беды, когда имуществу нанесен ущерб и страхователь обратится в компанию за возмещением, именно нюансы, которые проигнорировал агент, позволят компании на абсолютно законных основаниях отказать в выплате. По законодательству, страховщик не обязан проверять достоверность заполнения бумаг, но при наступлении страхового случая имеет право выяснить истинное положение дел. Другими словами, если вы владелец деревянного дома, а написали, что дом у вас каменный, а потом он сгорел, то страховщик узнает о подмене и ни о какой компенсации речи не будет.

— Какие объекты на загородном участке можно застраховать?

— Застраховать можно многое: готовый дом, незавершенное строительство, внутреннюю отделку дома, домашнее имущество (мебель, видео- и аудиотехнику), инженерное оборудование (водопровод, канализацию, печи, камины, сантехнику, электропроводку) и любые хозяйственные постройки.

Кроме того, владельцам загородной недвижимости в случае плотной застройки дачного поселка я бы посоветовал застраховать гражданскую ответственность (или ответственность строителей, если речь идет о незавершенном объекте) от нанесения вреда имуществу соседей. Это аналогично распространенному сейчас страхованию гражданской ответственности квартиросъемщика на случай нечаянного затопления соседей.

Также на участке страхуются ограждения. Обычно об этом никто не задумывается, тогда как заборы на дачах случается часто чинить по довольно банальным причинам — например, после неудачного разворота автомобиля.

— Достаточно ли оформить полис, чтобы больше не беспокоиться о сохранности своего имущества?

— Нет, это не так. Согласно Гражданскому кодексу РФ, договор страхования имущества, заключенный при отсутствии у страхователя или выгодоприобретателя интереса в сохранности застрахованного имущества, будет признан недействительным.

То есть вы должны принимать соответствующие меры по его сохранению. Скажем, вы при наличии камина в доме решите разжечь огонь на полу — за испорченное застрахованное домашнее имущество никто вам ничего не выплатит. Впрочем, такие нюансы оговариваются в договоре.

— Вы можете пояснить, почему порой бывает сложно оформить страховку на дом, входящий в старый дачный кооператив?

— В старых дачных кооперативах обычно отсутствовало право собственности на дом и землю. После создания новых правовых отношений оно обычно оформлялось на весь дачный кооператив, а про постройки иногда просто-напросто забывали. Но и в таких условиях реально застраховать имущество этого кооператива, необходимо только довести юридическое оформление до конца и собрать полный пакет документов. Для заключения страхового договора потребуются документы, свидетельствующие о выделении земли этому кооперативу, и документы на дом. Правда, страховые компании иногда сами не хотят страховать дома, построенные в 1980-х годах, из-за повышенного риска.

— Допустим, человек только задался вопросом приобретения загородной недвижимости или ее строительства. На каком этапе надо задуматься о страховке?— Предположим, человек решает приобрести дом с участком. Если продавцом выступает физическое лицо или малоизвестная организация, для надежности стоит использовать так называемое титульное страхование — страхование от потери права собственности на приобретаемый объект. Кстати, при ипотеке такое страхование будет обязательным.

Вы сами возводите дом? Лучше застраховать строительно-монтажные работы, ведь стройка — процесс, который всегда сопровождается многими рисками. Но следует помнить, что страхователем будет выступать компания, которая ведет работы и имеет лицензию на проведение строительно-монтажных работ. После завершения работ вы застрахуете уже сданный в эксплуатацию объект.

— Какая страховка пригодится при строительстве дома собственными силами?

— Поскольку большое количество построек в последнее время возводится так называемыми «шабашниками», у которых нет лицензии на проведение строительно-монтажных работ, о возможности страхования говорить не приходится.

— Сейчас обнаружилось немало домов, возведенных с нарушением законодательства. Можно ли застраховать их?

— Владельцу такого дома (например, если здание находится в природоохранной зоне) скорее всего откажут в страховании.

Если коттедж все-таки окажется застрахованным, а при наступлении страхового случая откроется, что документы на недвижимость сфальсифицированы, в возмещении будет отказано.— Вы можете дать совет, по каким критериям стоит выбирать страховую компанию?

— Прежде всего не стоит идти на поводу у рекламы. Я считаю, что лучше поинтересоваться у знакомых и соседей, как и где они страховались, посмотреть, что пишут о компании на интернет-форумах. Нелишне узнать о том, какие документы компания просит представить для оформления страхового полиса, по каким основаниям будет выплачиваться страховка, а что является исключением. Важен опыт работы компании на рынке, ее финансовая устойчивость. Впрочем, иногда небольшие компании более оперативно работают, учитывая все пожелания клиента.

Дата публикации: 09:58 13 февраля 2006

Источник: bpn.ru