Ипотеке нужны нормативы

Согласно новому Жилищному Кодексу жилье смогут получить только малоимущие. Поэтому для остальных граждан единственным решением жилищного вопроса может стать ипотечное кредитование. Каковы перспективы его развития, рассказывает Оксана Дмитриева, депутат государственной думы, член комитета по бюджету и налогам.

Как идет реализация Национального проекта «Доступное и комфортное жилье — гражданам России»?

— В «Доступном жилье» основной упор делается на ипотечное кредитование, и это правильно. Сейчас квартирный вопрос можно решить только с помощью ипотеки. Купить себе квартиру без кредита могут лишь 5—6% граждан. Еще 20—30% — люди, которым должно быть предоставлено социальное жилье. Остается более 60% населения, чей квартирный вопрос может разрешиться с помощью ипотеки.

Рынок ипотечного кредитования удваивается каждые полтора года. Но при сегодняшней ситуации до 1 млн в год он не вырастет. Первая причина — у банков нет надежных схем привлечения «длинных» «дешевых» денег. Средняя кредитная ставка составляет 14—15% годовых. При инфляции 11—12% это совсем немного с точки зрения банковской системы. Но с точки зрения заемщика — цифра значительная. Чтобы снизить ставки, банку нужны более «дешевые» деньги. Проблема заключается в том, чтобы их найти. Один из механизмов, который очень активно используется в Европе, — это строительно-сберегательные вклады или стройсберкассы. Человек вкладывает деньги по депозитной ставке, которая ниже рыночной (5—6%), и накапливает примерно 50% от нужной ему суммы. После этого банк обязуется дать ему кредит тоже по ставке ниже рыночной.

Вторая проблема — строительные мощности. Не хватает обустроенных земельных участков. Энергоснабжение сегодня является основным тормозом расширения производства и жилищного строительства. В Санкт-Петербурге из 2 млн. кв. м 600 тыс. (почти треть) не обеспечены энергией.

Выход — создание муниципальной энергетики, например автономных электростанций на базе местного топлива. Такие проекты уже реализованы в некоторых регионах.

Для получения ипотечного кредита заемщик должен иметь доход более 500 доп. на одного члена семьи. Как быть тем, у кого нет таких возможностей?

— Тут могут помочь такие программы, как «Молодая семья», социальная ипотека для бюджетников. Сейчас в Москве врачам и учителям предоставляется жилье, но по договору аренды. Для бюджетников должна быть система господдержки, а для военнослужащих — особая жилищно-накопительная схема. Вот те категории, которым может быть оказана помощь. Все остальные должны больше работать и больше зарабатывать.

Сегодня в разных регионах России социального жилья предоставляется 1/30 —1/100 часть от потребности населения. Реально дождаться своей очереди на жилье можно только в Москве. По моим расчетам, в Петербурге в очереди надо стоять 100 лет — там выдается всего 2000 квартир в год. Во всей стране, кроме Москвы, очередь стоит, и вряд ли будут серьезные изменения.

То есть инвалиды и пенсионеры могут и не дождаться своей очереди?

— Я считаю, что не реально обеспечить жильем всех пенсионеров. Для разрешения особо критических ситуаций нужно использовать такую форму, как социальные дома. Это не дома престарелых, а отдельные квартиры и комнаты без права приватизации. Такие дома сейчас строятся в Подмосковье и других регионах. Но это решение проблемы для стариков, а не для их детей. Для молодых работающих людей в массовом порядке в перспективе ничего, кроме ипотеки, не придумаешь.

При каких условиях ипотека в России будет развиваться должными темпами?

— Могут помочь строительные сберегательные банки, необходим выпуск ипотечных ценных бумаг. Но здесь нужно внести существенные изменения в Закон об ипотечных ценных бумагах. Этот рынок будет развиваться, но не слишком быстро. В целом бумажная экономика (особенно когда нет реальной основы) чревата кризисами. Она, безусловно, будет. Бумажная ипотека — важный элемент ипотеки, но для нее нужен опыт предоставления ипотечных кредитов. Во всем мире ИЦБ возникали уже на базе нескольких десятилетий функционирования ипотечного рынка. Также нужны специальные нормативы, которые до сих пор не разработаны. Главное препятствие для развития ипотеки — недостаток длинных дешевых денег, сбор которых могут обеспечить строительные сберегательные кассы.

Дата публикации: 15:41 25 апреля 2006