Ипотека: Банкиры видят в темноте

Принято считать, что человек с «зарплатой в конверте» не может получить крупный кредит, например на покупку квартиры. Но оказалось, что сотрудники банков научились ориентироваться на «черном» зарплатном рынке.

Банк	Условия
Абсолют-банк	от $10 тыс. до 10 лет от 12% годовых
Газпромбанк	от $10 тыс. до 10 лет от 12% годовых
Европейский трастовый банк	от $10 тыс. до 15 лет от 12% годовых
Инвестсбербанк	от $10 тыс. до 5 лет от 10% годовых
МДМ-банк	от $10 тыс. до 10 лет от 11% годовых
Национальный резервный банк	от $15 тыс. до 10 лет от 13% годовых
Оргбанк	до 10 лет от 13% годовых под залог имеющейся квартиры
Промэнергобанк	от 100 тыс. до 27 лет от 15% годовых
Фора-банк	от $10 тыс. до 5 лет от 12% годовых
Московский капитал	в $, евро или рублях до 3 лет, ставка определяется индивидуально
Союз	от $20 тыс. до 10 лет от 12,9% годовых
Сосьете Женераль Восток	от 25 тыс. $ или евро до 10 лет от 11% годовых
Городской ипотечный банк	от $10 тыс. до 20 лет от 10,5% годовых

КОММЕНТАРИИ

Иван Лебедев, начальник отдела ипотечного кредитования МДМ-банка:

- Основной ориентир, на который следует опираться при оценке собственных возможностей, — это отношение величины ежемесячных платежей по кредиту к размеру доходов семьи. По большинству наших программ это отношение не должно превышать 35%. Скажем, при получении минимальной суммы кредита — $15 тыс. — на 10 лет ежемесячные выплаты составят около $240. Следовательно, ежемесячный доход семьи потенциального заемщика должен составлять как минимум $700.

Михаил Любимцев, председатель правления Промэнергобанка:

- Требования к клиенту зависят от запрашиваемой им суммы. В нашем банке существует критерий, по которому ежемесячный платеж не должен превышать 50% от дохода заемщика. Таким образом, при получении кредита в 500 тыс. рублей на 10 лет под 15% годовых ежемесячные платежи составят около 8 тыс. рублей. То есть доход должен составлять как минимум 16 тыс. рублей. Если же аналогичный кредит выдается на срок 20 лет, то месячный платеж составит 6,5 тыс. рублей, доход — 13 тыс. А ведь Промэнергобанк выдает кредиты и на более продолжительные сроки — до 27 лет.

Наталья Шелковая, начальник управления кредитования физлиц ОПТ-банка:

- Наиболее часто причиной отказа в выдаче кредита являются недостаточный размер доходов потенциального заемщика, неустойчивость в трудовой сфере или совокупность других негативных факторов. Статистика же говорит о том, что около 85% людей, обращающихся в банки, получают положительное решение кредитного комитета. Также хочу обратить внимание, что в нашем банке в качестве созаемщиков могут выступать не только супруги, но и, например, друзья заемщика, то есть люди, не состоящие с ним в родственных отношениях.

Сергей Даньков, начальник управления ипотечного кредитования Абсолют-банка:

- В первую очередь нашими клиентами являются заемщики со стабильными доходами. То есть специалисты банка обращают внимание не только на размер дохода, но и на надежность его источников, на стабильность, на перспективы дальнейшей трудовой деятельности человека и его потенциала. Таким образом, основные критерии оценки: стабильность дохода, опыт трудовой деятельности, уровень образования и способность заемщика делать те или иные накопления.

Мишель Брику, генеральный директор банка «Сосьете Женераль Восток»:

- Мы обращаем внимание не только на размеры дохода клиента, но и на стабильность и известность его работодателя. Помимо требований банка есть требования страховых компаний, которые они предъявляют к заемщику и объекту недвижимости. Так, при необходимости получения кредита на крупную сумму — более $100 тыс. — страховая компания может попросить клиента пройти медицинское обследование. Чаще всего причиной отказа является невозможность подтвердить заявленный доход, но и здесь могут быть исключения. Так, например, для людей, получающих заработную плату через БСЖВ, подтверждения дохода не требуется.

Мария Серова, начальник отдела маркетинга и продаж управления ипотечного и потребительского кредитования Внешторгбанка:

- При проведении оценки банк анализирует как текущую платежеспособность заемщика, так и перспективы его альтернативного трудоустройства, источники формирования первоначального взноса, наличие кредитной истории и другие факторы. Процедура принятия решения о предоставлении кредита предполагает комплексный подход. При этом учитываются не только формальные данные по заемщику, но также проводится анализ негативных и компенсирующих факторов. В некоторых случаях не последнюю роль играет «психологический портрет» клиента.

Дата публикации: 14:56 26 октября 2004

Источник: bpn.ru