Мифы об ипотеке

Ипотека - вот первое, что приходит на ум любому, кто всерьез задумывается об улучшении своих жилищных условий. К сожалению, эта простая, на первый взгляд, схема имеет множество нюансов, на которые заемщики, ослепленные радужной перспективой близкого новоселья, не обращают внимания.

МИФ 1. ЛЮБОЙ ЖЕЛАЮЩИЙ МОЖЕТ ПОЛУЧИТЬ ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ НА ЛЮБУЮ СУММУ

При кажущейся доступности ипотеки важно знать некоторые детали, чтобы банк воспринял вас как выгодного клиента. Получит или не получит потенциальный заемщик кредит, зависит от того, как банк оценит его кредитоспособность.

Будущему новоселу прежде всего необходимо выяснить, в какой форме компания, в которой он работает, готова подтвердить его доходы. Даже если руководитель наотрез отказался выдать справку по форме 2-НДФЛ, отражающую размер реальной зарплаты, то он может согласиться подписать письмо в свободной форме или встретиться с кредитным инспектором лично.

Для большинства банков этого достаточно, хотя при сером доходе ставка по кредиту выше на 12 процентов. Обязательно предупредите сослуживцев о том, что вы берете кредит, сотрудники банка могут позвонить и проверить заявленные сведения: должность, суммы дохода и т. д.

Шансы на успешное рассмотрение заявки серьезно повышаются, если заемщик владеет еще и другими активами, например, недвижимостью или автомобилем, а также при предоставлении в банк документов, подтверждающих его кредитную историю (копии кредитных договоров с выписками со счетов и финансовых документов, подтверждающих факт исполнения обязательств).

МИФ 2. ЕСЛИ Я РЕШУСЬ НА ИПОТЕКУ, БАНК ДАСТ МНЕ ВСЮ НЕОБХОДИМУЮ СУММУ

Во многих банках положительнее относятся к заемщиками которые могут внести 30-40% от стоимости квартиры в качестве первоначального взноса. У других прямо действует правило, по которому вводится ограничение на размер кредита, на который может претендовать заемщик. Чаще всего его максимальный размер ограничен 70-90% от стоимости приобретаемой квартиры.

При этом банков, которые готовы давать 90% стоимости квартиры, немного. Важно также помнить, что сумма первоначального взноса обратно пропорциональна процентной ставке по ипотеке. Выплаты по кредиту не должны превышать 40% доходов заемщика. Поэтому, если уровень доходов семьи из двух человек 400 долларов в месяц, то можно рассчитывать на получение займа в 10 тыс. долларов, если семейный бюджет 800-900 долларов, сумма увеличится до 20 тысяч. Доходом считается не только зарплата заемщика и созаемщика, но и прибыль от предпринимательской деятельности, доходы по депозитам, ценным бумагам, рентные платежи и т. д. Также можно приложить любые дипломы, сертификаты о повышении квалификации, научные и бизнес-проекты. Любая подобная информация будет характеризовать вас как более интересного клиента для банка.

МИФ 3. ВОЗЬМУ КРЕДИТ И КУПЛЮ СЕБЕ ИМЕННО ТУ КВАРТИРУ, О КОТОРОЙ МЕЧТАЛ

Найти недвижимость, подходящую под требования банка и страховой компании, особенно в условиях растущего рынка, достаточно сложно. Зачастую банк предпочитает «идеальные варианты». В покупаемой через ипотеку квартире часто обязателен санузел, отдельная кухня, наличие всех коммуникаций, горячая вода, электричество, газ. Многие банки не рассматривают дома старше 1973 г., если в них не был сделан полный капремонт. Также у каждого банка свои требования по возможным перепланировкам. Часто, если в квартире есть несогласованные в соответствующей межведомственной комиссии перепланировки, банки не соглашаются выдавать кредит до тех пор, пока продавец их сам не легализует. Но даже если подходящий вариант подобран, и вы подписали с продавцом договор о намерениях на покупку квартиры, не факт, что банк все же согласится выдать деньги. «Развернуть» квартиру может страховая компания. Для нее важно, как часто происходил переход права собственности на квартиру, были ли прописаны в ней несовершеннолетние, недееспособные, осужденные, а также при каких обстоятельствах они были выписаны и т. д. Если собственники в квартире менялись слишком часто, в страховании, как правило, отказывают, а клиент теряет 100-150 долларов, заплаченных за оценку, а также, возможно, и сумму залога (около 500 долларов) и, конечно, вынужден искать другую квартиру.

Дата публикации: 12:54 08 июня 2006

Источник: bpn.ru