Кредит за семью печатями

Около 30 различных документов нужно собрать, чтобы получить ипотечный кредит в банке.

Так уж получилось, что приехав в Хабаровск, я попытался решить свой квартирный вопрос за счет ипотеки. Проанализировав ситуацию на местном банковском рынке, пришел к выводу, что наиболее удобным для меня является Мичиноку-Банк. Во-первых, здесь не требуют хабаровской регистрации, главное, чтоб был зарегистрирован в России, во-вторых, самый низкий процент - в валюте 7% годовых, в рублях - 14%. А если открыть в банке счет и получать на него зарплату в течение полугода, то ставка понизится еще на 1%. Счет я открыл.

Затем наступила пора сбора документов. В Мичиноку-Банке этот этап чрезвычайно сложный. Нужно собрать в общей сложности более 30 различных документов своих и еще почти столько же о членах семьи и поручителях. Представив эти документы, человек полностью раскрывает свою финансовую и экономическую подноготную. Этот этап, занявший у меня почти месяц, я тоже прошел. Собрал на своем счете и необходимую первичную сумму в размере 30% от предполагаемой стоимости квартиры.

Затем занялся поисками подходящего варианта и, найдя его, пришел со всеми документами в банк. Квартира - трехкомнатная "сталинка" в трехэтажном доме в районе средней удаленности за умеренную плату - меня очень устраивала. Поэтому, оговорив предварительно с банком возможность приобретения этой квартиры, я заказал независимую экспертизу более чем за 3 тысячи рублей и, получив результаты, отнес документы в страховую компанию "Ингосстрах", через которую Мичиноку-Банк страхует свои риски. Здесь меня предупредили, что в случае положительного заключения страховщиков мои выплаты страховки (я оплачиваю банковский риск из своих средств) составят около $500 в год на весь срок кредита - 10 лет (итого $5000, что также огорошило меня). Но делать нечего, пришлось проглотить и эту пилюлю. Однако самая главная новость, которой меня буквально "убила" заключалась в том, что "Ингосстрах" отказался страховать найденную квартиру.

Страховщиков не устроило то, что в доме - деревянные перекрытия, которые могут не прослужить еще 10 лет. При этом ни в банке, ни в страховой компании меня предварительно не ознакомили с ограничениями на страхование. Я потратил время, деньги, продавцы уже начали выписываться из квартиры. А кредиторы просто умыли руки. Тогда я пошел на второй заход. Опять нашел квартиру, теперь крепкую двухкомнатную "хрущевку" по доступной моему карману цене. Снова заказал независимую экспертизу, прошел этап страхования - такие дома "Ингосстрах" страхует - и вышел на процесс заключения сделки.

И тут оказалось, что не все риелторы и продавцы согласны на условия оплаты, предлагаемые банком. Если убрать все формальности, то они выглядят так: сначала квартира, потом деньги. В Хабаровске привыкли по-другому: сначала деньги, потом квартира. "Железные" гарантии банка, прямой договор за семью печатями не возымели на продавцов никакого действия. Как и примеры того, что банк уже совершил десятки сделок и ни в одной не случилось прокола. "Мы вам квартиру, а вы нам - фиг, а потом судись годами. Нет", - ответили хозяева квартиры и ушли из банка. Только тут я выяснил, что у банка есть и свои доверенные риелторы, которые работают с продавцами квартир, убеждая в том, что такой вид продажи абсолютно безопасен для них и для покупателя. Но я-то этого не знал и действовал на свой страх и риск.

Третий вариант мне предложил сам банк. Мичиноку выкупил часть реконструированного общежития на 5-й площадке в Хабаровске. Комнаты бывшей общаги преобразились. На фотографиях одно- и двухкомнатные квартиры выглядели просто замечательно: евроотделка, пластиковые окна, электропечи, сантехника. И для всего этого великолепия совсем невысокие цены. К примеру, стоимость однокомнатной квартиры площадью около 38 квадратных метров составляет немногим более $22 тысяч.

Эйфория испарилась при первом же посещении этого дома. Новые квартиры буквально разъедал грибок. Отваливалась штукатурка со стен, облупливалась краска в коридорах, стоял тяжкий запах плесени. Кто-то сыграл злую шутку с банком, подсунув ему эту перестроенную общагу. От этого варианта я отказался сам.

В итоге всех мытарств я убедился, насколько несовершенна еще система ипотеки. Даже если собрал необходимые для первого взноса деньги, документы и имеешь возможность ежемесячно погашать проценты и плату.

В принципе, сама необходимость вносить первоначальную плату в таком большом размере уже сама по себе значительно ограничивает круг людей, которые могут претендовать на кредит. В Москве, к примеру, уже можно получать ипотечные кредиты без начального взноса. Во-вторых, серьезным сдерживающим фактором для развития рынка ипотечного кредитования является чрезмерно большой объем документов, которые необходимо собрать заемщику для получения кредита. В третьих, требование большинства банков, в том числе Мичиноку-Банка, о том, чтобы были поручители, также представляется излишним, ведь в залоге остается квартира. Зачем еще нагружать людей. По-моему, это уже - просто банковский стереотип, вынесенный из времен всеобщего обмана.

Дата публикации: 13:49 29 октября 2004

Источник: bpn.ru