Ипотека – это судьба?

За 2006 год рост цен на жилье в Санкт-Петербурге составил 100 процентов. По итогам III квартала банки выдали 7,5 тыс. ипотечных кредитов. Во время резкого ценового скачка покупатели с ипотечным кредитом проигрывали тем, у кого были «живые деньги». Сейчас из-за стагнации на рынке жилья ипотечники могут найти себе подходящий объект. Однако при стоимости однокомнатной квартиры эконом-класса в Санкт-Петербурге в 3 млн рублей число обращений за ипотекой снизилось в шесть раз. Такую картину описали участники круглого стола «Ипотека: проблемы и перспективы», прошедшего в Ассоциации банков Северо-Запада.

Программное обеспечение

Первый заместитель председателя Комитета финансов Эдуард Батанов рассказал, что город уделяет большое внимание проблемам жилья. Это выливается в несколько направлений. Одно из них – предоставление субсидий на приобретение жилья.

Бюджет на 2006 год был распределен по заявкам уже в мае. Высокий интерес к данному продукту свидетельствует о том, что здесь достаточно льготные условия.

Цель программы – не дать как можно больше денег одной семье, а вовлечь в процесс как можно больше семей, чтобы они решили свои жилищные проблемы. Недавно в бюджет Санкт-Петербурга была внесена поправка, по которой дополнительно выделили 100 млн рублей и в ближайшее время 160 семей смогут получить субсидии. Также существует программа «Молодежи – доступное жилье», она идет хорошо и вписывается в приоритетные национальные проекты, ее бюджет также увеличен. В рамках этой программы семьи могут получать дотации из федерального бюджета при рождении ребенка.

Кроме того, город помогает бюджетникам. Приоритетные направления – образование и здравоохранение. На данный момент одобрены заявки 284 семей, всего до конца года по программе 333 семьи получат квартиры. Они получают жилье по себестоимости, и беспроцентную рассрочку. На следующий год запланировано 400 млн рублей на 380 семей по этой программе. Старое жилье бюджетников реализуется на рынке, стимулируя активность вторичного рынка.

Кредитная история

Директор «Санкт-Петербургского ипотечного агентства» (СПбИА) Владислав Назаров сообщил, что два месяца назад начался процесс стабилизации цен на недвижимость. Общее количество сделок снизилось. Цены выросли, платежеспособный спрос упал. Если говорить об объемах кредитования, то за 9 месяцев выдано 7,5 тыс. ипотечных кредитов, из них 6 тыс. банками-участниками программы СПбИА. При этом планы до конца года составляли 8 тыс. кредитов. Из-за стопроцентного роста цен на жилье в Санкт-Петербурге за этот год вырос средний размер ипотечного кредита. На начало года он составлял 1 млн рублей, сейчас – 1,8 млн рублей. Естественно, возросли требования банков к доходам заемщика.

В период роста цен купить квартиру по ипотеке было очень сложно. Ипотечный клиент всегда проигрывал покупателю с «живыми» деньгами. Сейчас ипотечник фактически не отличается от обычного покупателя. Продавец, который реализует жилье дороже 1 млн рублей, должен заплатить подоходный налог. Сейчас банки пошли навстречу продавцам и разрешили занижать стоимость такой сделки до 1 млн рублей.

Наши заемщики звонят продавцам, в основном это агентства недвижимости, и на вопрос о возможности приобретения жилья с использованием ипотечного кредита получают отрицательный ответ. На уточняющий вопрос – вы точно понимаете, что имеется в виду? – говорят: честно говоря, не очень, но знаем, что это плохо. Это к вопросу о квалификации ипотечных брокеров.

Начальник отдела кредитования физических лиц банка «Александровский» Елена Кулык утверждает, что правильно брать ипотечный кредит не на скачке цен, а на спокойном рынке. Сейчас ипотечные сделки практически не отличаются от обычных по купле-продаже недвижимости. В основном с ипотечных покупателей продавцы просто хотят получить больше денег.

Частный случай

Начальник отдела кредитования частных клиентов Северо-Западного банка Сбербанка РФ Руслан Черемисинов отметил, что по ипотеке в этом году произошел качественный рост. Процентная ставка, размер начального взноса – снижаются, сумма кредита увеличивается, растет число банков – участников ипотечных программ. Другое дело – ситуация на рынке жилья. С августа мы почувствовали огромный спад спроса на ипотеку.

В первую очередь, это связано с ожиданием снижения цен на жилье. Кроме того, при этих ценах людям просто не получить кредит. Дело даже не в сером или белом доходе, его просто недостаточно для погашения кредита. В СЗ Сбербанке число заявок на кредит сократилось в 6 раз.

По информации строителей, у них аналогичная ситуация. Если в августе ряд строительных компаний прекратили продажи, то в сентябре они их открыли, но это не помогло. Все равно обращений очень мало, в основном они сводятся к вопросу – когда снизите цены? В выходные прошла Ярмарка недвижимости в Ледовом дворце, на ней было меньше посетителей, чем обычно.

Банки готовы кредитовать, но рынок цен на жилье очень большой. Покупатели жилья по высоким ценам в хороших районах могут позволить себе взять кредит. Квартиры эконом-класса стоимостью 3-4 млн рублей им не интересны, а тем людям, кто готов жить в таких квартирах, они недоступны.

Сейчас для получения кредита на 1-комнатную квартиру стоимостью 3 млн рублей на 20 лет доход заемщика должен составлять от 50 тыс. рублей в месяц, ежемесячные платежи по ипотеке составят 35-40 тыс. рублей.

Возможно, люди готовы покупать по этим ценам, но после того, как они убедятся, что падения цен не будет. Никто не желает взять ипотеку, купить квартиру, которая упадет в цене. Портрет заемщика: 25-45 лет, менеджер среднего и высшего звена, у которого при его образовании и квалификации есть гарантия востребованности на рынке. У бюджетников при нынешнем уровне цен практически нет шансов на получение ипотеки.

Дата публикации: 10:49 24 октября 2006

Источник: bpn.ru