Новые участники рынка расширили доступность ипотеки

Приход на рынок новых игроков, расширение возможности привлечения средств банками стали толчком к развитию доступной ипотеки. Причем доступной не только с точки зрения ставок и условий кредитования: за последние пять лет ставки снизились с 18-21% в валюте до 10-12% и с 21-25% до 12-14% в рублях.

При этом не стоит ожидать дальнейшего резкого снижения ставок. Ведь ставки - производные от ряда факторов: инфляция в стране, уровень развития экономики и ВВП, законодательная база и риски, стоимость ресурса, цены на энергоносители и т.д. Таким образом, текущие ставки - вполне реальный показатель рынка сегодня.

Количество обращений граждан за ипотечными кредитами по-прежнему растет, и эта динамика наблюдалась в течение всего лета. Разумеется, если ранее население делало сбережения в валюте, а теперь снижение курса доллара и повышение эффективности вложения в недвижимость дают однозначный ответ, во что вкладывать. Граждане стремятся сохранить и преумножить свои накопления, используя их в том числе как первый взнос при ипотеке. Ведь ставки по кредитам и депозитам несоизмеримо меньше темпов прироста цен на жилье. При этом необходимо обратить внимание, что 3-4 года назад граждане могли подать заявки всего в 6 -7 банков (больше не было игроков на рынке), а теперь вполне могут подать одновременно заявки сразу хоть в три десятка банков.

Что мы видим - растет статистика подаваемых заявок, но количество сделок в такой пропорции увеличиваться не может (человек, получив одобрение в пяти-семи банках, кредит-то возьмет в одном). Стремительный рост цен на квартиры действительно нередко затрудняет процедуру заключения ипотечной сделки. В целом можно полагать, что в этом году сохранится тенденция роста рынка на 90-100%, причем как за счет количества сделок, так и за счет именно роста цен на жилье и средней суммы кредита. Таким образом, задача основных участников - двигаться в динамике с рынком.

Рынок будет и дальше также динамично развиваться как в плане технологий, так и объемов. Вполне стоит ожидать достижения к 2007 году показателя рынка ипотеки в 4 миллиарда долларов. По оценкам международных экспертов, емкость его к 2010 году может составить около 26 млрд долларов, в свою очередь российскими экспертами объем рынка оценивается до 50 миллиардов долларов.

Будущий год станет годом активного начала работы с таким инструментом, как ипотечные ценные бумаги. Текущий год уже показал эффективность и реальность для российских банков механизма секьюритизации ипотечных активов, а это возможность привлечения более дешевых долгосрочных ресурсов.

За первое полугодие 2006 г. объем ипотечных сделок превысил показатель всего 2005 года и составил примерно 5,2 тысячи кредитов на сумму около 6,5 млрд рублей (240 млн долларов). Отметим, что 90% - сделки ипотеки на вторичном рынке жилья, 10% - первичный рынок; 85% - кредиты на квартиры; 15% - кредиты на загородную недвижимость.

Ипотечный словарь

Оценка предмета ипотеки

Проведение оценки является обязательным в случае ипотечного кредитования физических и юридических лиц при возникновении спора о стоимости предмета ипотеки.

Оценочная деятельность

Совокупность отношений юридического, экономического, организационно-технического и иного характера по установлению в отношении объектов оценки рыночной или иной стоимости (залоговой, ликвидационной и другой).

Оценочные агентства

Лицензированные компании, осуществляющие независимую профессиональную оценку жилых помещений, являющихся предметом залога по ипотеке (при выдаче ипотечного кредита, при реализации заложенного имущества, торгах и пр.).

Попечительство

Правовая форма защиты личных и имущественных прав и интересов граждан. Устанавливается над несовершеннолетними в возрасте от 14 до18 лет, оставшимися без родительского попечения, над совершеннолетними, которые по состоянию здоровья не могут самостоятельно осуществлять свои права и обязанности, над лицами ограниченными судом в дееспособности вследствие злоупотребления спиртных напитков, наркотических средств.

Последующая ипотека

Имущество, заложенное по договору об ипотеке в обеспечение исполнения одного обязательства (предшествующая ипотека), может быть предоставлено в залог в обеспечение исполнения другого обязательства того же или иного должника тому же или иному залогодержателю (последующая ипотека).

Правообладатель

Лицо, которое обладает правами на объекты недвижимого имущества, подлежащими государственной регистрации в соответствии с Гражданским кодексом РФ и Федеральным законом "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним".

Продавцы жилья

Физические и юридические лица, продающие собственное жилье или жилье, принадлежащее другим физическим и юридическим лицам по их поручению.

Дата публикации: 15:06 26 октября 2006

Источник: bpn.ru