Расплачиваться по кредиту на строительство домика в деревне можно в течение 25 лет

Все больше жителей больших городов мечтают о загородном доме. Летом желания обостряются, вот только далеко не всем по карману такая покупка. Недвижимость, пусть и за 100 км от Москвы, дорожает с каждым днем. Единственный выход - кредит в банке.

Сегодня кредитование дачных домиков развито довольно слабо в отличие от жилой загородной недвижимости. И это, несмотря на то что количество заемщиков, желающих купить дачу в кредит, весной и летом традиционно возрастает. В то же время подобный кредит не является еще объектом массового спроса, как, например, городская ипотека. "В портфеле банка кредиты на приобретение загородной недвижимости на вторичном рынке составляют всего 4% кредитов из 73% кредитного портфеля, приходящегося на готовое жилье. В настоящее время эти продукты пользуются значительно меньшей популярностью, чем классические программы ипотечного кредитования городских квартир", - отмечает начальник отдела ипотечного кредитования банка "Возрождение" Татьяна Чепенко.

Несмотря на небольшой размер этого банковского сектора, сегмент дачного кредитования развивается. Например, НОМОС-банк выдает кредит на покупку загородного дома с участком на вторичном рынке на срок от 1 года до 25 лет. Первоначальный взнос - 10%. Процентная ставка в рублях и в долларах составляет 13-14% в зависимости от способа подтверждения дохода. "В обеспечение берется либо приобретаемая, либо имеющаяся недвижимость. Требования к заемщикам такие же, как и при других видах кредитования", - рассказывает Анна Панкратова, директор департамента маркетинга розничного бизнеса НОМОС-банка.

В Росавтобанке максимальный срок для такого кредита - 25 лет. Ставка находится в диапазоне от 11,75 до 13% в долларах и от 12,5 до 13,75% в рублях в зависимости от соотношения стоимости недвижимости и размера кредита. Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Требования к недвижимости, которая выступает залогом, стандартные - участок с домом должен иметь подъездную дорогу, постоянное электроснабжение от внешнего источника, быть оборудованным системой газового или электрического отопления, а также холодным водоснабжением (централизованным или автономным).

Летний ажиотаж

Кредиты на загородное строительство приобретают сейчас особую актуальность, считает Екатерина Землякова, ведущий специалист отдела кредитования частных лиц Росавтобанка: "Во-первых, наступление летнего сезона - наиболее удобное время для решения вопросов с куплей-продажей загородной недвижимости, во-вторых, активный рост цен на землю уже не позволяет многим семьям приобрести дачу за счет личных сбережений, и наиболее разумным решением данной проблемы становится кредит".

В целом все предложения банков укладываются в следующие рамки: срок - от 5 до 25 лет, ставки - от 12 до 15% годовых в рублях и от 10 до 14% в долларах. Размер первоначального взноса составляет, как правило, 20-30% от стоимости дачи. Предмет залога должен находиться в собственности продавца, дом должен быть объектом завершенного строительства, но наличие коммуникаций и отделки не является обязательным условием. Участок под домом должен принадлежать к категории земель сельскохозяйственного назначения или к землям поселений, не должен находиться в водоохраной зоне и иметь какие-либо обременения. Хотя некоторые банки не готовы кредитовать и земли сельскохозяйственного назначения.

Заем на фасад и фундамент

Сегодня банки кредитуют покупку как готовых дач, так и строящихся домов, что особенно актуально в летнее время - традиционный сезон строительства. "Кредиты на строительство дома под залог земельного участка пользуются популярностью.

Многие заемщики считают, что построить загородный дом собственными силами дешевле, чем приобрести уже готовый объект", - говорит Людмила Салигина, директор департамента розничного бизнеса Московского кредитного банка.

По условиям программы кредитования коттедж на этапе строительства можно приобрести, используя два варианта. "Первый предусматривает приобретение коттеджа с незавершенным строительством, который оформлен в соответствии с действующим законодательством как незавершенный строительством объект, проще говоря, есть документы на "недострой". В данном случае можно приобрести недвижимость как у физического лица, так и у организации, - рассказывает Григорий Иващенко, начальник управления кредитования физических лиц департамента розничного бизнеса ТрансКредитБанка. - Второй возможный вариант, при котором отсутствуют документы на "недострой" и предлагают приобрести коттедж также на этапе строительства. В данном случае кредит можно получить, если организация, которая предлагает стать участником долевого строительства, аккредитована банком".

Срок кредита на строительство дома составляет от 1 года до 25 лет. Сумма может достигать до 50-80% стоимости предмета залога. Ставки колеблются от 13 до 16% годовых в рублях и от 12 до 15% в долларах. Как правило, выдавая кредит на строительство дома, банк оставляет за собой право проверить его целевое использование - через определенное время выехать на объект или обязать заемщика предоставить документы, подтверждающие факт строительства.

Сложная земельная ипотека

Кредиты на покупку земельных участков менее распространены, чем ссуды на готовые и строящиеся дома. В отличие от ипотеки коттеджа или квартиры риски банков при кредитовании участков существенно выше. Кроме того, банки неохотно кредитуют земельные участки из-за сложности их оформления и оценки.

Сегодня кредит на покупку земельного участка можно оформить на 15 лет под 11,5-15% в долларах и 13,5-15,5% в рублях. При этом заемщику нужно иметь на руках как минимум 25-30% стоимости участка. Максимальная сумма кредита зависит от оценки участка и платежеспособности заемщика. Как правило, участок можно приобрести лишь в Московской области. Причем не далее 50-75 км от МКАД, в зависимости от программы банка.

Если земля была приобретена для дальнейшего строительства дома, после оформления ипотеки на землю можно взять кредит на постройку дачи. Кроме того, помимо обычного кредитования земли, возможно поэтапное кредитование, когда после расплаты по земельной ипотеке банк дает ссуду на строительство дома под залог участка и так далее. Однако ее практикуют крайне мало банков. "Во-первых, это усложняет процедуру передачи предмета обеспечения в залог. Земельный участок будет у нас в залоге, после проведения работ по строительству фундамента или частичного возведения стен необходимо зарегистрировать в УФРС данный объект как незавершенное строительство, получить соответствующие документы, провести оценку для определения рыночной стоимости и перерегистрировать залог, - поясняет Ирина Дедикова, начальник отдела ипотеки Первого республиканского банка. - Во-вторых, это накладно по деньгам для заемщика. В таких случаях клиентам выгоднее получать возобновляемую кредитную линию".

Елена Березина

Дата публикации: 11:44 01 июля 2008

Источник: bpn.ru