Сколько еще будем ждать ипотечного бума?

Говоря о самых значимых событиях 2004 года, участники ипотечного рынка единодушно отмечают принятие ряда жилищных законопроектов, которые должны способствовать дальнейшему развитию ипотеки в России. Мы попросили экспертов рассказать об изменениях, происшедших на ипотечном рынке, а также поделиться планами на 2005 год.

Андрей ШЕЛКОВЫЙ, директор департамента кредитных операций ОПТБанка

— В минувшем году наблюдался значительный рост объемов ипотечного кредитования. Все большее количество банков выходит на этот рынок. Причем  выходит, формируя свой собственный портфель, понимая возрастающую ликвидность такого портфеля. Именно в прошлом  году собственные программы на рынок вывели несколько значительных игроков, выделивших этот бизнес как перспективное направление своего развития. Все это в достаточной мере изменило расстановку сил.

Что касается ОПТБанка, то прошедший год позволил нам не только увеличить объем выдаваемых кредитов, но прежде всего отработать и наладить технологию их предоставления не только в Москве и Московской области, но и в других регионах РФ. Как показывает опыт работы, значительно возрос интерес покупателей к квартирам в домах-новостройках.

При этом если в столице и области некоторые банки готовы рассмотреть возможность кредитования человека на приобретение квартиры в возводимом доме, то региональные банки пока не считают возможным принимать на себя дополнительные строительные риски.

В то же время динамичное развитие системы ипотечного кредитования в общем и наш опыт в частности показывают, что банки в 2005 году продолжат выходить на этот неосвоенный сегмент рынка.

Николай ШИТОВ, председатель правления Городского ипотечного банка

— Хотелось бы выделить два главных события, повлиявших на развитие ипотечного рынка в прошлом году. Во-первых, был принят пакет «жилищных» законов. Причем произошло это при непосредственном содействии участников ипотечного рынка, которые выступали в качестве экспертов. Во-вторых, сделки по купле-продаже ипотечных пулов наконец стали нормой (в 2003 году была заключена только одна такая сделка, а в 2004-м они проводились уже несколькими участниками ипотечного рынка).

Я думаю, что в этом году темпы роста по объемам выдачи ипотечных кредитов будут где-то на уровне 100% по сравнению с предыдущим годом.

В 2004 году существенно вырос объем выданных кредитов. Кроме того, увеличилось количество игроков на рынке. Сейчас активных игроков насчитывается около пяти.

В последнее время происходит рост валового внутреннего продукта. Кроме того, уже видна макроэкономическая стабилизация. Все это отражается в том, что заемщики почувствовали себя более уверенными и стали с большим энтузиазмом обращаться в банки. Ипотека прочно вошла в жизнь людей.

Очень хочется, чтобы законодатели в наступившем году не останавливались на достигнутом и совместно с участниками ипотечного рынка совершенствовали этот сегмент. Тогда, возможно, мы вскоре увидим первые сделки по секьюритизации. Это событие будет очень важным, потому что обеспечит привлечение ресурсов с внутреннего рынка капитала на ипотечный рынок. Думаю, если будет обеспечена макроэкономическая стабильность, то ипотека продолжит развиваться и объемы кредитов продолжат расти.

Василий ЧЕНУШКИН, начальник отдела продаж Национальной ипотечной компании

— Одним из основных событий прошлого года можно считать подготовку пакета законов, направленных на повышение доступности ипотеки.

В 2004 году было отмечено снижение процентных ставок по кредитам, а также увеличение притока клиентов и, соответственно, числа выдаваемых ипотечных займов. Кроме того, увеличилось количество банков и организаций, предоставляющих кредиты на покупку жилья. Все больше строительных и инвестиционных компаний готовы продавать квартиры по ипотеке.

В 2005 году ожидается снижение дополнительных расходов на оформление кредита. На рынке обязательно появятся новые кредитные продукты. Рынок ипотеки будет расти за счет увеличения числа организаций, предоставляющих населению ипотечные займы.

Олег ДМИТРИЕНКО, заместитель председателя правления, начальник департамента кредитования Абсолют банка

— Минувший год был несомненно богат на события, которые повлияли на рынок ипотечного кредитования.

Нельзя не отметить принятие Государственной Думой целого ряда проектов в области жилищного законодательства, которые, безусловно, позволят банкам сделать ипотеку более доступной.

По оценкам различных экспертов, в 2004 году рынок жилищного кредитования вырос почти в два раза, сюда пришло много новых активных игроков.
Ипотека развивается высокими темпами, потенциал рынка очень высок. Стабилизация экономической ситуации, рост доходов населения, позитивные изменения в законодательстве создают все условия для развития жилищного кредитования в 2005 году.

В 2005 году банки будут менять условия ипотеки: увеличивать сроки, уменьшать сумму первоначального взноса, снижать ставки, предоставлять больший спектр дополнительных услуг и льгот.

Иван ЛЕБЕДЕВ, начальник отдела ипотечного кредитования МДМ-банка

— Прошлый год отмечен появлением на рынке ипотеки большого количества новых игроков (банков, риэлторских компаний), а также существенными изменениями в законодательной базе.

Среди тенденций 2004 года хотелось выделить две основные: увеличение сроков кредитования и некоторое падение процентной ставки.
В этом году, по нашим прогнозам, на рынке останутся несколько крупных операторов — банков, обладающих дешевыми и долгосрочными пассивами (госбанки и банки с иностранным капиталом).

Остальные банки будут вынуждены искать источники рефинансирования выдаваемых кредитов. К концу года могут состояться первые сделки по выпуску ипотечных ценных бумаг.

Александр АФАНАСЬЕВ, начальник отдела развития бизнеса ДельтаКредит банка

— В 2004 году появились новые игроки на рынке ипотеки, набирала обороты экспансия банков в регионы, был принят целый ряд законодательных актов, необходимых для дальнейшего развития жилищного кредитования. Принципиально изменился и сам рынок недвижимости, особенно столичный, в частности, прекратился стремительный рост цен.

Все большее количество граждан приходит к выводу, что улучшить жилищные условия при помощи ипотечного кредитования можно гораздо быстрее, а быть может, и проще, чем накапливать средства самостоятельно. Застройщики стали более активно взаимодействовать с банками.

В 2005 году нас ждет дальнейшее развитие ипотечного бизнеса. Никаких серьезных потрясений на рынке недвижимости не предвидится. Не произойдет и существенного изменения в подходе банков к предоставлению жилищных займов.

Александр КОЛОШЕНКО, начальник управления по работе с физическими лицами Райффайзенбанка

— Безусловно, нельзя не отметить, что в развитии ипотеки в 2004 году сыграла огромную роль ее популяризация на государственном уровне. Даже если пока незаметен рост ипотечного рынка в целом, мы уже отмечаем увеличение числа потенциальных клиентов, которые обращаются в банк как за общими сведениями о жилищном кредитовании, так и за информацией о нашей ипотечной программе.

На рынок вышло много новых участников, однако радикальных перемен в условиях получения займа не произошло: было возможно некоторое изменение размеров первоначального взноса и процентных ставок, но процесс оформления и выдачи кредита остался неизменным. В чем действительно есть польза от новых игроков — это их рекламные акции, призванные популяризировать ипотеку: чем чаще человек видит упоминание и описание ипотеки, тем больший интерес он к этому проявляет.
Что касается перспектив, то вряд ли ставки в валюте будут снижаться, особенно на фоне роста стоимости средств на межбанковском рынке. В рублях ставки могут упасть, так как мы ожидаем уменьшения инфляции. К тому же, возможно, практика предоставления бесплатного жилья будет трансформирована в субсидирование ипотечных программ для населения.

По моему мнению, перспектива активного развития ипотечного рынка существует только при выполнении ряда условий. Первое — это создание ряда законопроектов и внесение поправок в некоторые статьи Гражданского кодекса, в закон об ипотеке и о залоге недвижимости. Также мы ждем усовершенствования системы страхования рисков, связанных с ипотечным кредитованием. Большое значение имеет стимулирование платежеспособного спроса населения.

Дата публикации: 12:12 07 февраля 2005

Источник: bpn.ru