Метаморфозы ипотечного брокериджа

Одна из основных обязанностей ипотечного брокера, а именно – сбор и обработка информации от банков, приобрела сегодня особенный смысл. А сама профессия стала чрезвычайно ценной. Очевидно, что ипотечный брокер гораздо лучше ориентируется в банковских программах, чем среднестатистический заемщик. Каждый день к нему стекается информация, после обработки которой он становится обладателем ценных знаний: о закрытых и открытых программах, повышенных и адекватных ставках, выгодных и невыгодных кредитах.

Знают, где взять

Конечно, обработкой информации брокеры занимаются постоянно и независимо от состояния рынка. Но в ситуации сегодняшней одним из качеств этой информации является ее скоротенчая изменчивость. Некоторые банки отзваниваются в брокерские фирмы по нескольку раз в день, и сами ипотечные брокеры постоянно держат руку на пульсе банковских изменений.

Два года назад на рынке ипотеки совершалось безумное количество сделок. Тогда информация менялась с не меньшей скоростью, чем сейчас, но в другую сторону: все играли на понижение ставок, дабы привлечь к себе клиентов. Сегодня условия игры изменились: ставки повышаются, и в цене – качественный портфель, а не количество выданных кредитов. Когда все банки выдавали кредиты под 9 % и меньше и обещали «дать все, не спросив ничего», клиенту было проще. А работа ипотечного брокера сводилась к экономии времени заемщика. Сегодня и процентов таких уже не встретишь, и кредитная политика банков стала более продуманной и аккуратной, а чуть ли не единственными обладателями знаний о том, где взять выгодный ипотечный кредит, стали брокеры.

Знают, как взять

Ипотечные брокеры знают сегодня не только, где взять кредит, но и том, как это сделать с наибольшей выгодой. Например, с прежней охотой продолжают выдавать средства многие крупные банки, но по программам, которые сложно назвать интересными. Поэтому некоторые брокеры сразу направляют клиентов в эти банки, строя свою работу не от клиента, а от кредитной организации. «Это не очень правильный подход, - говорит генеральный директор Северо-западной ипотечной компании «Невская ипотека» Андрей Нестеров, - тот, кто собирается на рынке существовать долго и счастливо, должен работать не от банка, а от клиента».

Даже сегодня не стоит брать кредит по программе только потому, что она еще не закрыта банком. Среди существующих сейчас предложений по-прежнему есть выгодные и невыгодные. Как это ни странно, но сам заемщик может и не найти сразу наилучших для себя условий кредитования. А брокер, как и раньше, среди существующих программ, все равно предложит более эффективные и выгодные условия. Профессиональный ипотечный брокер по-прежнему отталкивается от ситуации клиента и разворачивает его в нужном направлении. «И на 90-99 %, если клиент ничего не скрыл и имеет хорошую кредитную историю, выбор лучшей программы и положительный ответ будет обеспечен», - подчеркивает Андрей Нестеров.

Не секрет, что сегодня мало банков работает с первичным рынком. Но в частных конкретных случаях, при большом желании и участии брокера-профи, все решается. «У нас, к примеру, есть клиент, которому необходима определенная сумма на последний взнос за первичку, - рассказывает Андрей Нестеров, - дом на завершающем этапе строительства, большая часть денег заплачена, хороший заемщик и риск минимальный». По всем параметрам три месяца назад этот клиент был бы идеальным.

Сегодня он может стать идеальным для конкретного банка через брокера-профессионала. «Мы его можем грамотно перенаправить, - говорит эксперт, - и решение банка будет положительным».

Не все банки сегодня, которые принимают заявки на рассмотрение кредита, в дальнейшем этот кредит выдают. Если клиент, например, получил одобрение (в виде уведомления с отсрочкой выплаты) или же слишком долго и безрезультатно рассматривается банком, толковый ипотечный брокер сможет и такого клиента перенаправить туда, где все действия ознаменуются результатом. «Один наш клиент получил такое оповещение, но пока оформлял страховку, условия кредитования изменились кардинально, - рассказывает Андрей Нестеров. – Таких заемщиков мы также благополучно переоформляем на другие кредитные программы, зачастую и в другие банки».

Ипотека превращается…

Сегодня многие люди пребывают в полной уверенности, что все их ипотечные мечты воплотить невозможно. Но ипотека никуда не делась, и более того — ничего страшного с ней не случилось. Ипотека просто видоизменилась по необходимости. По мнению Андрея Нестерова, люди в России еще не готовы к нормальному кредитованию: если есть возможность купить что-то сегодня, к тому же за счет банка – с удовольствием покупают, не задумываясь о последующих расчетах. И когда банки в борьбе за клиента пошли на понижение требований к заемщику (исключили первый взнос и т.д.), это стало дополнительным фактором ухудшения ситуации на рынке. Так что сегодняшние меры не столько вынужденные, сколько оправданные. Подход к заемщику действительно должен быть более строгим и жестким.

Для заемщиков с положительной кредитной историей, белым доходом и высшим образованием программы изменились, но незначительно. Они, безусловно подорожали, но не в разы. Значительно подорожали программы для тех клиентов, которые не подтверждают доходы, а также для заемщиков, желающих получить не целевой кредит. Эта мера больше превентивная: банк, устанавливая ставку под 30 % годовых на ломбардные кредиты, пытается не заработать, а скорее отсечь данную категорию клиентов.

Сворачивать саму программу нет никакого смысла, потому что ситуация на рынке все равно стабилизируется, и проценты рано или поздно потихонечку пойдут вниз. Смысл есть в установлении временного барьера, который проще всего поставить именно за счет высоких процентов.

Ждать бессмысленно

Проблема жилья вечная и никакими кризисами не отменяемая. Единственное, что будет затруднено – это попытки спекуляции. В данной ситуации спекуляция не имеет никакого смысла: те, кто попытается сейчас при помощи ипотечных средств вложиться в недвижимость с целью дальнейшей наживы, в лучшем случае выйдут в ноль. Получится работа ради работы, а альтруистов в этой сфере пока маловато.

Для тех же, кто собирается решать жилищную проблему, кризис не помеха. С одной стороны, изменились банковские программы, с другой – не наблюдается особого роста цен на недвижимость. Кроме того, большую финансовую поддержку рынку окажут субсидийные деньги, которые привлекут дополнительный покупательский спрос. Кстати, профессиональный ипотечный брокер при необходимости сумеет помочь клиенту использовать субсидию с наилучшим эффектом. Разумно решать проблему тогда, когда удобно. И если удобно сейчас – субсидию дали или какая-то квартира подоспела – нет смысла откладывать.

Допустим, клиент взял сегодня ипотечный кредит. Когда ситуация на рынке стабилизируется, банк с удовольствием пересмотрит этот кредит в меньшую сторону, понизит проценты (конечно, если заемщик будет вовремя его погашать). Потому что если «родной» банк этого не сделает, клиент обратится за рефинансированием кредита в другой, и тот пересмотрит условия с еще большим удовольствием.

«Ситуация на рынке носит больше характер истерии и психоза, отягощенного желанием посмотреть, что будет завтра, - подчеркивает Андрей Нестеров. – А прогнозировать можно, только основываясь на том, что мы уже проходили: если все останутся с деньгами — будет инфляция. Так что сегодня нет смысла ждать, а с помощью профессиональных ипотечных брокеров, нет и никакой опасности действовать».

Вероника Архипова

Дата публикации: 10:35 06 ноября 2008

Источник: bpn.ru