Давайте жить... в кредит

Жить в кредит наши граждане уже не только научились, но даже и привыкли. Подтверждением тому стала прошедшая недавно в Экспоцентре на Красной Пресне первая специализированная выставка по потребительскому кредитованию - "Кредитэкспо". Заместитель председателя государственной Думы Георгий Боос так прокомментировал это событие: "Проведение такого мероприятия является актуальным и своевременным. Эффективное развитие потребительского кредитования будет способствовать улучшению благосостояния граждан и созданию привлекательных условий для работы бизнеса".

В первый раз - в средний класс

Потребительский кредит - понятие емкое и разнообразное: сегодня в столице можно одолжить денег на машину (и не только стиральную), на квартиру, на любую бытовую технику. Причем клиенту, интересующемуся подобными покупками, уже необязательно лично приходить на место, к примеру, в магазин или банк, чтобы узнать, что требуется для оформления кредита на понравившийся ему товар - будь то холодильник или квартира. Он может набрать на своем мобильнике номер кредитной справочной и выяснить все подробности по телефону.

В столице активно развивается рынок не только кредиторов, но и рынок обслуживающих их организаций, а также разнообразных консалтинговых фирм. Доказательством того, что потребитель на рынок кредитов уже пришел, но пока в нем не слишком искушен, стало и появление мошенников, которые "себе на благо" используют не совсем понятные широким массам схемы кредитования. В рамках выставки "Кредитэкспо" прошла международная конференция, посвященная перспективам и проблемам рынка потребкредитов, а также сегодняшнему состоянию и планам развития отрасли.

Участники конференции вне зависимости от того, про какой вид кредита они рассказывали, сходились в одном: сегодня основной потребитель кредитов - представитель так называемого среднего класса. Просто в каждом конкретном случае - это разный средний класс. Если оформить автокредит или взять взаймы у банка денег на новый телевизор может человек с месячным доходом в несколько сотен долларов, то банковская ипотека пока доступна только для верхних слоев этого самого среднего класса - тех, кто получает как минимум тысячу-полторы.

Банки осваиваются в регионах

Ипотечному кредитованию конференция посвятила специальную секцию. Открыло ее выступление вице-президента Внешторгбанка Андрея Сучкова. Выбор первого докладчика очевиден - Внешторгбанк сегодня занимает лидирующие позиции на рынке ипотечного кредитования в столице, ежедневно выдавая кредитов на полмиллиона долларов. Впрочем, для банка эти объемы, которые были и остаются пределом мечтаний других ипотечных кредитных организаций, не предел его амбициозным планам по окончательному завоеванию московского рынка ипотеки и выхода в регионы. Кстати, именно с регионами, пояснил Андрей Сучков, банк связывает свои перспективные ипотечные планы.

Регионы интересны не только Внешторгбанку. Сейчас банки, занимающиеся ипотекой, разделились на три разновеликие группы. Не считая государственных структур, к которым относится и Внешторгбанк, на региональный ипотечный рынок смотрят сетевые банки, количество которых, по мнению Андрея Сучкова, увеличиваться не будет, - скорее пойдет обратный процесс, - а также банки зарубежные. Перспективы последних более определенны: все больше иностранцев будет включаться в систему региональной ипотеки, что, возможно, изменит существующий сегодня расклад сил: не у дел могут оказаться местные финансовые организации, которые, несмотря на административный ресурс (то есть поддержку региональных властей), могут быть оттеснены от ипотечного рынка.

Сегодня необходимыми и признанными элементами этого рынка являются не только банки, но и страховые и оценочные компании, а также риэлторские структуры, занимающиеся ипотечным брокерством. Проще говоря, поставляющие банку клиентов, которые могут взять ипотечный кредит. Банки приветствуют развитие этого процесса и даже вводят систему поощрений, то есть комиссионных, агентствам за каждого "удавшегося" заемщика. Правда, в регионах остро стоит вопрос подготовки соответствующих квалифицированных кадров (в столице этой проблеме уделяется больше внимания), но, по словам вице-президента Внешторгбанка, в целом мы наблюдаем рост профессионализма и желание работать с ипотекой.

Заграница снова впереди

Менее оптимистично работу отечественных ипотечных банков оценила гендиректор АН ЛАУРЕЛ, академик Международной академии ипотеки и недвижимости Ирина Радченко. По данным, приведенным в ее докладе, в прошлом году количество кредитов, выданных иностранными банками, превысило соответствующие показатели российских. Иностранцы привлекают заемщиков более выгодными процентными ставками - почти все они предлагают также ипотеку под "переменный процент", который зависит от колебания курса валюты на международной бирже. Еще один существенный момент для потенциального заемщика при выборе кредитора - дополнительные расходы, которые ему предстоят при оформлении кредита. Как заметила Ирина Радченко, в разных банках их размер колеблется от 14 до 1300 долларов США. Как ни странно, и срок рассмотрения заявки - в числе несомненных приоритетов потенциальных клиентов банка. Многие из них перед тем как обратиться за кредитом уже нашли себе квартиру и хотят вступить в права собственника как можно быстрее. Что касается процентных ставок, то, как считает И. Радченко, банки уже исчерпали свои возможности даже для их плавного снижения, и в обозримом будущем заемщикам придется принимать предлагаемые сегодня кредиторами не слишком выгодные условия как данность.

Вообще, наращивание объема ипотечных кредитов - одна из важнейших задач не только для правительства, но и для самих банков, занимающихся этим видом кредитования. Чем больше кредитов выдает банк, тем ниже их себестоимость.

Некоторые предпочитают доллары

Несмотря на все проблемы, прогнозы экспертов достаточно оптимистичны. Уже в 2005 году они предрекают расширение рынка ипотеки до 2 миллиардов долларов. То, что именно доллар выбран для оценки - не случайно. Сегодня американская валюта - самый популярный у столичных заемщиков денежный знак. В регионах, напротив, больше любят российские рубли. Еще один интересный момент: если в столице люди хотят взять больше кредитных денег (отсюда растущий объем предложений по снижению первоначального взноса), то в глубинке наши граждане предпочитают вкладывать в банковскую ипотеку как можно больше собственных средств - в регионах размер первоначального взноса может доходить до 45 процентов.

Дата публикации: 10:51 26 апреля 2005

Источник: bpn.ru