Банки увлеклись ипотекой

Ипотечные кредиты перестают быть экзотикой. Если два года назад в Новосибирске такие сделки исчислялись десятками, то в этом году их количество превысит 2000. По прогнозам банкиров, объем этого вида кредитования в следующем году как минимум утроится. Риэлторы отмечают, что сейчас около 5% жилья приобретается с использованием ипотеки и эти сделки уже оказывают влияние на рост цен на рынке.

Люди постепенно привыкают жить в долг, объясняет бурный рост ипотечного кредитования генеральный директор НОАИЖК Юрий Тиунов. По его мнению, покупка бытовой техники или автомобиля в кредит уже рядовое событие для сибиряков. А рост доходов населения привлекает к ритейлу кредитные организации. Банки за счет ипотеки диверсифицируют свои кредитные портфели, говорит Тиунов.

Договоры с НОАИЖК подписали семь банков, но выдают кредиты, по словам Тиунова, только три — Новосибирский муниципальный банк, филиалы "Сибконтакта" и Собинбанка. "УралСиб", Сибакадембанк, Ланта-банк и "Сибирское согласие" пока выжидают.

До 90% всех выданных по программе НОАИЖК кредитов приходится на филиал банка "Сибконтакт", говорят в агентстве.

Управляющий филиалом банка Александр Лубенец отмечает, что региональный рынок ипотеки находится еще в зачаточном состоянии, но бурно прогрессирует. "Брать ипотечные кредиты сейчас выгодно. Ежемесячные выплаты по кредиту сопоставимы со стоимостью аренды квартир, а недвижимость еще и растет в цене. Мы подсчитали, что цена квартиры, купленной по ипотечному кредиту три года назад, уже выросла вдвое. Это хорошее вложение", — говорит банкир.

Первые три ипотечных кредита в Новосибирске на сумму 998 000 руб. были выданы филиалом еще в 2001 г., вспоминает Лубенец. В 2002 г. было предоставлено уже 23 кредита на 12,7 млн руб., а в 2003 г. — 240 кредитов на 125 млн руб. "Мы ежемесячно оформляем 80 кредитов более чем на 40 млн руб. Это заметная доля на рынке. Для сравнения, за месяц в Новосибирске совершается около 2500 сделок купли-продажи жилья", — говорит он. Всего с начала 2004 г. выдано 400 кредитов на сумму около 300 млн руб. А в следующем году, по словам банкира, филиал планирует выдать ипотечных кредитов в Новосибирске на 1,5 млрд руб.

"Филиал Собинбанка подключился к федеральной программе ипотечного кредитования в октябре 2003 г.", - говорит заместитель управляющего филиалом Дмитрий Синицын. Долю банка в программе ипотечного агентства он оценивает в 10%. Синицын считает, что основной фактор, сдерживающий развитие ипотеки в регионе, — низкое предложение на рынке жилья. Федеральная ипотечная программа позволяет приобретать квартиры только на вторичном рынке. "Сейчас на 10 покупателей — два-три продавца", — говорит Синицын.

В следующем году банк планирует начать ипотечную программу в соседних городах — Омске, Тюмени, Сургуте, Барнауле и Кемерове.

А Новосибирский муниципальный банк (НМБ) стал выдавать ипотечные кредиты в рамках федеральной программы только в июне 2004 г. Спрос населения на эту услугу растет и этот бизнес интересен банку, говорит начальник управления активно-пассивных операций НМБ Константин Васильев. "Процентные выплаты по кредитам — стабильный источник доходов. К тому же эти кредиты обеспечены залогом недвижимости", — пояснил он. За лето НМБ выдал 50 кредитов на 34 млн руб. и до конца года намерен выдать еще столько же. Васильев прогнозирует рост объемов ипотечных кредитов после вступления в силу пакета законов по ипотеке (в частности, снизится стоимость нотариальных услуг, составляющая сейчас 1,5% от стоимости сделки). В 2005 г., по его словам, НМБ рассчитывает выдать не менее 200 кредитов на сумму 50 млн руб.

Банки-индивидуалисты

На самостоятельные ипотечные программы в Новосибирске, без гарантий федерального агентства, решились пока только два банка — Новосибирсквнешторгбанк и Сибирский банк Сбербанка. Филиал Банка Москвы, заявивший в этом году о планах развивать ипотеку, пока не выдает кредитов, объясняя это "разработкой нового предложения". Сибакадембанк, взявший курс на развитие ритейла, пока предпочитает кредитовать население только на покупку автомобилей и бытовой техники.

Сибирский банк Сбербанка предлагает три вида ипотечного продукта — "Кредит на недвижимость" (до 70% от стоимости жилья), "Ипотечный кредит" (до 90%) и "Молодая семья" (до 100%). Кредитная ставка в рублях составляет 18% годовых, срок кредита — до 15 лет. В отличие от условий федеральной ипотеки, кредитная программа Сбербанка позволяет покупать жилье не только на вторичном рынке, но и в строящихся домах. Эта возможность заложена в продукте "Ипотечный кредит", говорит директор управления кредитования Сибирского банка Сбербанка Игорь Смуров. Правда, и здесь есть ограничение: речь идет только о домах, которые строят Региональная строительная компания или "Сибирь-Развитие". По словам Смурова, банк — один из лидеров ипотечного рынка в Новосибирске. Остаток ссудной задолженности по "Ипотечному кредиту" по Новосибирской области за восемь месяцев вырос почти в шесть раз до 384,1 млн руб., по Томской области — до 415,9 млн руб., а по Кемеровской — до 641,8 млн руб.

С февраля 2004 г. Сбербанк приступил к реализации программы "Молодая семья" (условие — один из супругов моложе 30 лет). За полгода выдано 1213 кредитов на 275 млн руб. Из них в Новосибирской области 235 кредитов на 59 млн руб., в Томской области 199 кредитов на 54 млн руб., в Кемеровской области 879 кредитов на 162 млн руб.

С администрацией Новосибирской области Сбербанк ввел специальную ипотечную программу по кредитованию работников бюджетной сферы. В апреле было подписано соглашение, и банк начал выдавать кредиты на сумму до 120 000 руб. для жителей сельских районов, до 240 000 руб. для жителей районных центров и до 360 000 руб. для жителей Новосибирска. Банк не требует у заемщиков первоначального взноса в 10-30% от стоимости жилья, а администрация области погашает половину процентной ставки по кредиту. По состоянию на 15 сентября уже выдано 1100 кредитов на 192 млн руб.

С марта этого года начал выдавать ипотечные кредиты и Новосибирсквнешторгбанк. Вице-президент банка Светлана Степанова отмечает, что на ипотеку есть спрос со стороны населения, который подкрепляется стабильностью и предсказуемостью экономики. С марта банком выдано 73 кредита на общую сумму 40 млн руб. Средний размер кредита — 540 000 руб., максимальная сумма — 1,5 млн руб. До конца года банк планирует выдать еще 30-40 кредитов, а в 2005 г. — не менее 250 кредитов на 180-200 млн руб.

Чувствительные цены

Риэлторы также отмечают рост числа сделок на рынке недвижимости с использованием кредитных схем. В последние месяцы количество обращений от желающих взять ипотечный кредит увеличилось, поскольку люди увидели на примере своих знакомых, как можно решить жилищную проблему, говорит руководитель Центра ипотечного кредитования агентства недвижимости "Афина Паллада" Александр Евдокимов. "Стоит получить кредит сотруднику какой-то организации — и вскоре за кредитами приходят его коллеги", — поясняет риэлтор.

Но влияние этих сделок на рост цен на жилье участники рынка оценивают по-разному. Ипотека на рынок пока существенно не влияет из-за незначительности объема таких сделок, считает директор агентства недвижимости "Дельта" Владимир Затримайлов. "С использованием ипотечных кредитов совершается всего 3-5% покупок (на рынке)", — говорит генеральный директор "Афины Паллады" Татьяна Дергачева.

К тому же получатели ипотечных кредитов меньше внимания уделяют цене на жилье. Зачастую такие клиенты соглашаются переплатить 20 000-30 000 руб. лишь бы купить понравившуюся квартиру, говорит риэлтор, просивший не называть его имя. Поскольку при ипотеке расчет за квартиру растягивается на 15-20 лет, переплата кажется каплей в море по сравнению с суммой кредита, пояснил собеседник "Ведомостей". В результате ипотечные кредиты понемногу, но толкают цены на жилье вверх. С ним согласен и Лубенец из "Сибконтакта": "Мы приводим на рынок тех, кто раньше не мог позволить себе купить жилье. Спрос растет, повышаются и цены. Это уже заметно по местному рынку".

Дата публикации: 09:33 28 сентября 2004

Источник: bpn.ru