Коммерческая ипотека

В качестве непременного предисловия, хочется сказать, что коммерческая ипотека является довольно простым в техническом отношении продуктом. Суть его заключается в приобретении той или иной недвижимости под ее же залог. Ниже мы постараемся вкратце пробежаться по всем очевидным преимуществам коммерческой ипотеки. Их довольно много. Это и чрезвычайно длительные сроки кредитования, и возможность стопроцентного финансирования данной недвижимости, и вероятность отсрочки по выплате долга. И, конечно же нельзя обойти стороной высокий порог суммы кредитования. А теперь немного подробнее.

Ипотека на коммерческую недвижимость: цель, валюта, сумма.

Целью коммерческого ипотечного кредитования является покупка недвижимости, имеющей коммерческий характер. Также есть широкие возможности приобретения различных земельных участков, на которых предполагается коммерческое строительство. Но это касается, в первую очередь, юридических лиц. Для физических лиц возможно лишь приобретение недвижимости имущества. Различие процедуры кредитования юридических и физических лиц всегда возмущало последних. Но преимущество юридических лиц – очевидно, поскольку они имеют большую степень ответственности перед законом. Поэтому юридические лица могут получать сумму займа практически в любой валюте. Это могут быть доллары Соединенных Штатов, евро и, разумеется, рубли. А вот физические лица могут кредитоваться только в рублях, за редким исключением Огромное впечатление производит сумма, доступная по коммерческой ипотеке. Как правило, ее средняя величина равна ста миллионам рублей. Ну и конечно эквивалент в валюте будет равен данной сумме. Форма погашения будет отдельно оговариваться с банком-кредитором. Это могут быть равные аннуитетные платежи, дифференцированные выплаты. Если договориться с банком, то можно оплачивать свою задолженность раз в определенный сезон. Но стоит помнить, что в сумму задолженности будут входить довольно крупные взносы по страховке объекта недвижимости, без которых не обойтись. Страхование будет проводиться по всем имеющимся критериям, которые только могут быть включены в предполагаемый договор. Это очень важно, поскольку объект недвижимости является залогом для банка.

Коммерческая ипотека в Сбербанке: особенности.

В настоящее время, Сбербанк является лидером по частоте обращений для приобретения коммерческой недвижимости. Это объясняется отличными условиями ипотечного кредитования. В предыдущем параграфе мы описывали средние условия получения ипотеки коммерческого характера. Все они кажутся выгодными, однако, Сбербанк превзошел все остальные банки по удобству выдачи суммы на покупку объектов. Как и в любом другом банке, в Сбербанке основанием выдачи является залог под покупаемую коммерческую недвижимость. С помощью банка можно приобрести самые разные объекты, которые будут подходить для ведения бизнеса. Отличие Сбербанка в том, что сроки кредитования могут быть сильно увеличены, буквально на целые годы. Конечно же, произойдет перерасчет суммы. Сбербанк для привлечения клиентов идет еще на один серьезный шаг. А именно – исключает комиссию за досрочное погашение, а также комиссию за выдачу. Кстати, только в этом банке существует возможность покупки объектов недвижимости, находящихся в процессе строительства. Единственным условием является покупка у аккредитованных застройщиков. Также нельзя обойти стороной и сумму кредитования. Если в большинстве банков верхним порогом ставки является сто миллионов рублей, то в Сбербанке сумма может доходить до четырехсот миллионов в отечественной валюте. Однако, такие денежные средства будут выдаваться только индивидуальным предпринимателям или же малым предприятиям. Получить коммерческую ипотеку в Сбербанке можно лишь пройдя требуемые процедуры.

Коммерческая ипотека без первоначального взноса.

Как известно, коммерческая ипотека является исключительным продуктом, появившимся недавно. Поскольку залогом выступает приобретаемая коммерческая недвижимость, очень часто банки выдают ипотеку на покупку деловой недвижимости без первоначального взноса. Существует специалисты, которые занимаются непосредственным анализом недвижимости на предмет ликвидности. Если приобретаемая собственность является объектом высшей категории, то первоначальный взнос может и не требоваться. Но это лишь один из возможных вариантов. Описанная выше ситуация является своеобразной страховкой от возможной невыплаты долга. В случаях, когда первоначальный взнос все же необходим, банк рассчитывает стоимость недвижимости с учетов скидки для себя. А разница обычно и составляет сумму первоначального взноса. Но есть ситуации, когда первоначальный взнос может быть попросту заменен на дополнительный залог. Объектом данного залога могут выступать различные ликвидные объекты – транспорт, иная недвижимость. Стоит лишь помнить, что сумма залога также будет рассчитываться с определенной скидкой. Важным условием является полное покрытие суммы кредита с помощью данного залога. Некоторые банки, выдавая коммерческую ипотеку, могут сократить срок выплаты по ней. Например, если срок кредита с первоначальным взносом, в среднем равен десяти годам, то отсутствие такого взноса является поводом для сокращения сроков кредитования, как правило, на треть. Многие из потенциальных заемщиков охотно идут на такой шаг.

Коммерческая ипотека для юридических лиц.

Всем нам известно, что каждый банк активно борется за каждого из своих клиентов. Отличное обслуживание и приятный интерьер – это далеко не все составляющие, которые могли бы впечатлить. Создаются различные кредитные программы, призванные заинтересовать определенные категории населения. Это касается и интересующего нас предмета – коммерческой ипотеки. Сейчас, нам хотелось бы рассказать об особенностях кредитования юридических лиц, являющихся представителями сфер малого и среднего бизнеса. Большая часть потенциальных заемщиков – это организации, работающие на съемной торговой площади, но желающие приобрести их в качестве собственности. Так, в рамках коммерческой ипотеки, ведущие банки предоставляют средства для приобретения. Благодаря гибкой политике у юридических лиц появляется исключительная возможность приобрести жилые и нежилые объекты. У программы кредитования имеется целый ряд преимуществ, о которых мы хотели бы рассказать. Первое и главное преимущество – это возможность стать собственником недвижимости сразу по заключении договора купли-продажи. На такой шаг идет большинство крупных банков. Но, если заемщик не смог выполнить своих обязательств по кредиту, то происходит переоформление прав собственности. Чтобы привлечь клиентов, банки отказываются от начисления различных скрытых комиссий, делаю ставку на доверие. Кстати, досрочное погашение является одним из непременных атрибутов каждой из заключаемых сделок.

Коммерческая ипотека для физических лиц.

Далеко не все физические лица могут стать клиентами того или иного банка. Большинство банков рассчитывает на сотрудничество, как минимум, с индивидуальными предпринимателями, при этом, декларируя данный процесс как «выдачу физическим лицам». Но, по сути, это является работой с юридическим лицами. Однако, все же существуют банки, которые выдают коммерческую ипотеку именно физическим лицам. Требования для выдачи будут самыми тривиальными, сходными с требованиями для получения стандартного потребительского кредита. Самый распространенный вид коммерческой ипотеки – это выдача денежных сумм на приобретение различных нежилых объектов, в том числе помещений, а также земельных участков, которые могут предназначаться для застройки. Существует возможность также использование в качестве залога данной недвижимости для получения нецелевого кредита, который может понадобиться заемщику. Да, немного банков работает с физическими лицами. И у каждого есть своя собственная программа. Но нам удалось проанализировать некоторые общие моменты. В качествен первого примера можно указать возможность получить кредит в различной валюте, минимальную сумму, которую можно взять, величину процентной ставки и некоторые другие. Но в случае с коммерческой ипотекой для физических лиц точно не придется ожидать отмены первоначального взноса. Почти в ста процентах случаев он необходим.

Ипотека под коммерческую недвижимость: требования к объекту недвижимости и специфика кредитования.

Основным требованием данного пункта является расположение объекта коммерческой недвижимости непосредственно в регионе, где заемщик собирается получить кредитование. Также нельзя обойти стороной такой важный момент, как минимальная допустимая площадь. Обычно, данные параметры включают в себя площадь, равную, как минимум, ста пятидесяти квадратным метрам. Принадлежность к объектам капитального строения – это третий пункт условий для получения коммерческой ипотеки. Не говоря уже о том, что объект не должен быть обремененным обычной ипотекой или правами других людей. Что же касается специфики, то здесь есть несколько важных моментов. Например, более длительный срок рассмотрения заявки. Но, поскольку речь идет о приобретении важных объектов, мы можем и подождать. А также важно помнить, что многие из банков – а точнее большинство – берут комиссию за осуществления процесса рассмотрения. Сумма комиссии может достигать даже двух процентов от суммы займа. Но если обойти стороной негативные особенности коммерческой ипотеки, то стоит упомянуть такой важный момент, как вероятность отсрочки первого платежа на полгода, а также уже описанное нами выше отсутствие первоначального взноса.