Почему чаще всего отказывают в кредитах

Почему чаще всего отказывают в кредитах

Распечатать новость

Добавить в закладки

В настоящее время банки отказывают в предоставлении кредита по целому ряду факторов. При этом помимо таких факторов, как наличие судимости, маленький стаж работы, возраст заемщика, при одобрении заявки на получение кредитных средств немаловажную роль также играют неочевидные на первый взгляд нюансы, заметив и подкорректировав которые шансы заемщика существенно возрастают.

Так почему банки чаще всего отказывают в кредите и как этого избежать? Рассказывает Сергей Долганов, основатель ГК “ФИН-ЦЕНТР”.

При рассмотрении заявления на получение потребительского кредита, банки обязательно смотрят на платежеспособность заемщика. Помните, банки оценивают Вашу платежеспособность как соотношение дохода и размера планового платежа по запрашиваемому кредиту.

Каждый должен понимать, как в банке рассчитывается доход клиента. Допустимый доход для банков - это 50-60 % от реального дохода клиента. Т.е. если у Вас на сегодня уровень заработной платы составляет 100 тысяч рублей, при этом есть текущие (ежемесячные) обязательства в 20 тысяч рублей, Вы можете себе позволить взять кредит, при котором ежемесячный платеж не должен составлять 40 тысяч рублей. Если клиента данная сумма не устраивает, то каждый из банков будет запрашивать дополнительный доход. Дополнительный доход можно отобразить договором аренды на сдачу квартиры. Сумма кредита напрямую зависит от суммы дохода.

У Вас не должно быть огромного количества микрофинансовых кредитов. Наличие микрокредитов - “красная тряпка” для аналитиков банков, которая ставит под сомнение Вашу платежеспособность.

При этом Вы должны понимать, что высокий “белый” уровень заработка и отсутствия дополнительных кредитов в банках не гарантирует Вам одобрение кредита. Препятствием к получению кредитных средств от банка может стать и наличие нескольких кредитных карт, предположим, на общую сумму миллион рублей. Кредитные карты идентифицируются, как дополнительный лимит к нагрузке от 5 до 10%. То есть если взять общую сумму кредитных карт - 1 миллион рублей - и умножить на 10 % (лимит), получается, что ежемесячный платеж заемщика уже составляет 100 тысяч рублей. Вне зависимости от того пользуетесь ли Вы данными картами или нет, банк автоматически данную информацию считывает так и отказывает Вам в получении кредита. Поэтому набирать огромное количество кредитных карт для того, чтобы просто они были, не нужно. Их наличие только ухудшает Вашу финансовую ситуацию.

Неверно указанная цель получения кредита может также стать стоп-фактором при его получении. Если в качестве цели кредита вы указываете “погашение действующего кредита”, “открытие собственного бизнеса”, “помощь знакомому, родственникам, приятелю”, гарантировано Вам откажут. Чем более бытовые цели Вы укажете в заявке, тем больше шансов получить кредитные средства. Например, наиболее часто банки одобряют кредиты на получение образования, ремонт, строительство сарая, приобретение определенных вещей.

Если Вы являетесь учредителем или директором юридического лица или зарегистрированы в качестве индивидуального предпринимателя, велика вероятность нарваться на отказ в выдаче кредита. Банки, как правило, не одобряют заявки, в которых целью получения кредита озвучена цель развития бизнеса, так как есть риск, что средства будут потрачены на личные нужды.

Рекомендую, не подавать сразу несколько заявок в разные банки. Если один банк отказал в кредите, затем – второй, стоит прекратить похождения по банкам и озадачиться поиском истинным причин, по которым вам отказывают в банках. Потому как сейчас в бюро кредитных историй фиксируется каждое обращение за вашей кредитной историей.

Принятие решения о предоставлении или непредоставлении кредита сегодня в банках практически полностью упорядочено. Решение принимается компьютером на основе заложенной скоринговой модели (набор правил, по которым принимается окончательное решение). Наличие нескольких заявок в разных банках, автоматически Вам в кредите откажут.

При этом альтернативой потребительскому кредитованию выступает кредитование под залог. Если у Вас плохая кредитная история или иные факторы не позволяют Вам получить потребительский кредит, Вы можете обратиться к кредитованию под залог текущих активов. Ставки в таком виде кредитования составляют от 10 до 15 % годовых. Срок кредита - до 15 лет. Вне зависимости от ситуации можно получить кредит под низкую ставку. Главное четко понимать под какую недвижимость Вы будете оформлять кредит.

 

Дата публикации: 12:07 30 августа 2019



Только авторизованные пользователи могут оставлять комментарии. Авторизуйтесь, пожалуйста.


Ипотека и кредиты - Россия - последние новости

Популярные публикации в разделе Ипотека и кредиты - Россия

Регионы Сибири и Крайнего Севера лидируют в рейтинге доступности ипотеки

Регионы Сибири и Крайнего Севера лидируют в рейтинге доступности ипотеки

09.09.2019 - Раздел: Ипотека и кредиты / Банки и кредитные организации

Ипотека остается главным драйвером развития строительного рынка. От ее доступности во многом зависит устойчивость всей отрасли. Но было бы некорректно сводить доступность ипотечного кредитования лишь к ставкам, срокам и взносам. Более объективным критерием выступает соотношение между суммой ежемесячного платежа по кредиту и уровнем семейного дохода. Urbanus.ru составил рейтинг регионов, где этот показатель является наиболее благоприятным. Также были определены десять субъектов федерации, где ипотека наименее выгодна для домохозяйств.

Ипотека с господдержкой

Ипотека с господдержкой

14.07.2010 - Раздел: Ипотека и кредиты /

Еще весной этого года заработала новая ипотечная программа "Новостройка", которая содержит и низкие проценты, и льготные вычеты и гарантию государства.

Эксперты рассказали, что делать с долларовой ипотекой

Эксперты рассказали, что делать с долларовой ипотекой

27.10.2014 - Раздел: Ипотека и кредиты /

Доля кредитов, выданных в иностранной валюте, в целом по России невелика: это порядка 216 займов с общим объемом задолженности 1,7 млрд рублей*. Однако просроченная задолженность по таким кредитам всегда была выше, чем по рублевым, и с 2011 года к настоящему времени количество должников увеличилось – примерно до 13% в общем объеме выданной ипотеки*. Что делать таким пострадавшим, ведь курсы валют продолжают расти не по дням, а по часам.

«Национальная Фабрика Ипотеки» снижает ставки по кредитам и «подключает» новые города РФ к программам кредитования

«Национальная Фабрика Ипотеки» снижает ставки по кредитам и «подключает» новые города РФ к программам кредитования

16.08.2019 - Раздел: Ипотека и кредиты / Банки и кредитные организации

«Национальная Фабрика Ипотеки» (ГК «Регион») снизила ставки по ипотечным кредитам на 0,25% годовых. Изменения коснулись кредитов на покупку жилья. Данная программа действует для разных типов заявителей с учетом данных о доходах: для работающих по найму, для ИП / собственников бизнеса, «самозанятых».

ДОМ.РФ назвал снижение ключевой ставки положительным сигналом для рынка ипотечного кредитования

ДОМ.РФ назвал снижение ключевой ставки положительным сигналом для рынка ипотечного кредитования

26.07.2019 - Раздел: Ипотека и кредиты / Ипотечные программы

ДОМ.РФ назвал снижение ключевой ставки положительным сигналом для рынка ипотечного кредитования


Пользователям

Разместить объявление

Контакты

По вопросам обращаться: info@bpn.ru

BPN.RU © 2004-2012