Дешевой ипотеки в ближайшее время не будет

Дешевой ипотеки в ближайшее время не будет. А причина для этого вполне очевидна и банальна: банки не хотят терять прибыль. Как сообщил вице-президент Ассоциации банков Северо-Запада Виктор Титов, снижение процентных ставок, как по ипотеке, так и по другим видам кредитов, напрямую зависит от темпов инфляции. Ставки обязательно будут превышать инфляцию на 3-4 пункта, говорит Виктор Титов.

По данным Федеральной службы государственной статистики, инфляция в России в январе-июле 2005-го года составила 8,5%. В целом на 2005-й год Министерство экономического развития и торговли на прогнозировало рост цен на 11%. В Петербурге инфляция даже опережает федеральный уровень – по данным комитета экономического развития, промышленной политики и торговли, в первом полугодии инфляция достигла 8,8%. Ускорение темпов инфляции в городе связано, прежде всего, с повышением тарифов на услуги ЖКХ и подорожанием проезда в общественном транспорте в январе этого года. При таких темпах инфляции сделать ипотеку дешевой в ближайшее время вряд ли удастся.

Но, несмотря на то, что массовой ипотеку пока назвать нельзя, государство по-прежнему делает упор на ее развитие. Как сообщил руководитель Федерального агентства по строительству и ЖКХ России Сергей Круглик, к 2010-му году количество ипотечных кредитов должно увеличиться в 30 раз по сравнению с сегодняшним днем. Для этого планируется принять ряд мер, которые позволят расширить круг клиентов. Так, уже в этом году Федеральная служба по финансовым рынкам планирует подготовить выпуск ипотечных ценных бумаг. По словам Круглика, в ипотечном кредитовании на сегодняшний день не хватало именно этого последнего звена, которое позволило бы привлечь к развитию ипотеки все финансовые институты, в том числе и банки. Ипотечные ценные бумаги во всем мире используются как инструмент для долгосрочного вложения средств консервативных инвесторов – пенсионных фондов, страховых компаний и т.п., так как они жестко привязаны к недвижимости и риски по таким вкладам сокращаются.

В следующем году уставный капитал Агентства по ипотечному кредитованию будет увеличен на 3,7 миллиарда рублей, а государственные гарантии на 2006-й год будут выданы в размере 14 миллиардов рублей. В Санкт-Петербурге существует оператор федерального агентства – «Санкт-Петербургское ипотечное агентство», которое работает с аккредитованными при нем банками и некоторыми агентствами недвижимости. За 2004-й год агентством в Петербурге было выдано около 1400 кредитов на покупку жилья, а за первое полугодие 2005-го – 1700. По прогнозам, к концу текущего года их количество приблизится к 5 тысячам, что составит порядка 15% от приобретаемого жилья. Правда, как отметил вице-президент Ассоциации «Строительно-промышленный комплекс Северо-Запада» Юрий Кожуховский, лишь 7% ипотечных кредитов приходится на первичный рынок, а значит, развитие ипотеки в этом сегменте рынка идет очень медленно. Новые квартиры через ипотеку чаще покупают у тех компаний, которые напрямую заключают соглашения с банками. Такие соглашения есть у Северо-Западного банка Сбербанка РФ с холдингом RBI, у «Райффайзенбанка» с компанией «Петербургстрой-Сканска» и у некоторых других.

Также на федеральном уровне планируется сформировать институт страхования ипотечных кредитов, сообщил Сергей Круглик. Ипотечное страхование применяется для того, чтобы защитить банк-кредитор от убытков, если заемщик не вернул кредит, а выручки от продажи заложенной недвижимости недостаточно для компенсации потерь банка. Такая система действует во многих странах с развитыми ипотечными рынками. Так как риски снижаются, банки идут на снижение первоначального взноса. Это значительно расширяет круг участников ипотеки за счет тех, кто не может накопить на первый взнос. Правда, страхование может немного увеличить общую сумму, которую придется выплачивать за кредит. Предусмотрена программа и для молодых семей, которым будет за счет государства погашаться первый взнос за квартиру.

За рубежом ипотечное страхование применяется для защиты банка-кредитора от убытков в случае, если заемщик не вернул кредит, а выручки от реализации заложенной недвижимости недостаточно для компенсации потерь банка. Такая система действует во многих странах с развитыми ипотечными рынками. Это позволяет банкам снижать сумму первоначального взноса и процентные ставки по кредитам, расширять клиентскую базу, увеличивать объемы кредитования.

Но при этом не будут забыты и остальные механизмы повышения доступности жилья. Например, уже в ближайшие год-два должен быть принят закон о так называемых стройсберкассах. Механизм их работы наиболее распространен в Европе, под этим термином подразумеваются организации, которые осуществляют предварительное накопление сбережений, а потом помогают приобрести жилье через ипотеку. На стадии разработки законопроекта было решено, что стройсберкасса – это организация, специализирующаяся на привлечении денежных средств физических лиц в строительные сберегательные вклады и предоставлении вкладчикам кредитов для улучшения жилищных условий. Сергей Круглик сообщил, что, несмотря на отсутствие положения о стройсберкассах в пакете жилищных законов, принятых недавно, о них никто не забыл. Просто этот механизм требует систематической государственной поддержки, а государство, по словам руководителя федерального агентства по строительству, пока не может прогнозировать, что в ближайшие 50 лет будет участвовать в этой системе. Создавать же институт, который заведомо не будет работать – бессмысленно.

Дата публикации: 16:17 14 сентября 2005