Пенсии в ипотеку = удвоение ВВП

Правительство России решило удвоить ВВП с помощью вовлечения пенсионных денег в ипотеку. Премьер-министр РФ Михаил Фрадков подписал постановление "о дополнительных мерах, направленных на ускорение темпов экономического роста". Документ должен заполнить вакуум, образовавшийся из-за того, что правительство уже год не может утвердить среднесрочную программу на 2005-2008 годы.

Как отмечается в официальном послании, в настоящее время большая категория потенциальных инвесторов, в том числе Пенсионный фонд Российской Федерации, не имеют права вкладывать средства в ценные бумаги, исполнение обязательств по которым не обеспечивается государственной гарантией государства. По мнению премьера, пенсионные деньги позволят увеличить сроки обращения ипотечных ценных бумаг, что поможет банкам снизить проценты для граждан, а заодно решить проблему инвестирования пенсионных накоплений. Кроме того, это будет способствовать сокращению госрасходов на обслуживание внутреннего долга, являющегося основным объектом инвестирования пенсионных накоплений на сегодняшний день, и увеличению доходности по пенсионным накоплениям.

Помощник президента РФ Игорь Шувалов надеется, что эти меры позволят увеличить объемы ипотечного кредитования на всей территории страны. В эфире НТВ он заявил, что в рамках этой программы будут субсидироваться первоначальные взносы на жилье, что облегчит приобретение жилья молодыми семьями и специалистами.

По мнению андеррайтера "Независимого Бюро Ипотечного Кредитования" Павла Комолова, субсидирование первоначального взноса, несомненно, было бы положительным нововведением и послужит хорошим началом в реализации планов Правительства. "В России достаточно много людей, которые располагают собственными средствами в размере 20% от стоимости желаемой квартиры, а нужно - 30%. С точки зрения банка-кредитора это, с одной стороны, слегка повышенный риск (если опираться на статистику дефолтов по кредиту); с другой - первоначальный взнос как таковой призван служить своеобразной страховкой. И если банк прокредитовал покупку квартиры на 70%, а заемщик отказался платить по кредиту, после ликвидации квартиры с аукциона у банка остаются те самые 30%, которые идут на погашение понесенных им расходов. То, как и за чей счет сформировался этот первоначальный взнос, уже не столь важно," - считает эксперт.

Идти по другому пути - снижать размер первоначального взноса, чиновники не хотят. "Первоначальный взнос побуждает людей вносить последующие платежи. Во всем мире есть статистика, что при соотношении 70 к 30 не более трех заемщиков из 100 перестают платить по кредитам. Если банк выдает 80% , то не платят уже 10 из 100. Поэтому системных предпосылок для снижения размера первоначального взноса я не вижу", - заявил Накануне.ру директор Агентства ипотечного жилищного кредитования Александр Семеняка.

Высокий размер процентной ставки по кредитам также является очень острой проблемой на пути развития ипотеки. Размер процентов в рублях составляет в среднем от 10 до 20%, в валюте - от 8% до 18%. В АИЖК процентная ставка установлена в размере 15% в рублях. Для сравнения: в США средняя фиксированная ставка 30-летнего ипотечного кредита составляет 5,71%. Средняя ставка 15-летнего ипотечного кредита равна 5,14%.

В конце июня правительство одобрило Концепцию рефинансирования ипотечного кредитования. Согласно документу, в 2006 году ставка АИЖК снизится до 12% годовых, в 2008 году - до 10%, а в 2010 году - до 8% годовых в рублях. Одновременно перед государством стоит задача к 2010 году довести объемы ипотечного кредитования до 415 млрд рублей в год, а количество выданных кредитов - до 1 млн.

Также Правительство намерено увеличить объем госгарантий по заимствованиям ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" на период 2006 - 2008 гг. до 58 млрд рублей, размер дополнительных взносов в уставной капитал - до 14,2 млрд рублей. Общий объем государственных гарантий по заимствованиям Агентства накопленным итогом на конец 2010 года может быть ограничен предельной величиной 152 млрд рублей. На сегодняшний день АИЖК рефинансировало уже 22 тысячи закладных на сумму около 10 млрд рублей. В 2006 году объемы выкупа закладных агентство планирует увеличить в 2,5 раза.

Также АИЖК будет вкладывать больше средств в бумаги со сроком обращения свыше 5 лет (это позволит увеличить сроки кредитования).

По оценкам экспертов, в результате реализации мер, направленных на стимулирование жилищного строительства и развитие ипотечного кредитования, произойдет увеличение годового ввода жилья с 41,2 млн кв. метров в 2004 году до 70-80 млн кв. метров в 2010 году. При этом доля населения с доходами, позволяющими приобрести стандартную квартиру с использованием собственных и кредитных средств, возрастет с 9% до 25-30%. Сейчас, как считает директор центра ипотечных программ "МИЭЛЬ" Елена Панова, на ипотеку в Москве может рассчитывать семья с совокупным ежемесячным доходом от 750 долл.

Впрочем, если уровень дохода может быть подтвержден официальными документами, то Сбербанк РФ готов выдавать кредиты семьям и с меньшим размером. зарплаты. Но необходимо отметить, что в этом случае речь пойдет о небольших суммах кредита - в пределах $25 тыс.

Дата публикации: 10:30 11 октября 2005

Источник: bpn.ru