Объем выданных россиянам ипотечных кредитов за год вырос почти в три раза

Усилия президента и правительства по популяризации ипотечного кредитования не прошли даром. Больше $2,6 млрд. заняли россияне в банках на покупку жилья в 2005 году. Бум кредитования на покупку квартир может быть сбит стремительно взлетающими ценами на недвижимость, опасаются банкиры.

По данным Центробанка на 1 января 2006 года, объем выданных россиянам кредитов на покупку жилья вырос за год в 2,3 раза до 125,7 млрд. руб. Объем непосредственно ипотечных кредитов вырос еще больше - почти в три раза с 17,8 млрд. руб. до 52,8 млрд. руб. И это несмотря на то, что, согласно социологическому опросу, проведенному в ноябре прошлого года фондом «Общественное мнение», три четверти россиян считают ипотечное кредитование недоступной услугой из-за ее дороговизны.

Впрочем, банкиров статистика не удивляет. «Двойной рост - признак развивающегося рынка, - говорит замруководителя проекта IFC по развитию ипотеки в России Андрей Милютин. - На развитых рынках, безусловно, такой динамики нет». «В минувшем году значительно усилилась конкуренция на рынке ипотеки, - добавляет Алексей Гурьянов, председатель совета директоров Русского ипотечного банка. - Стали более либеральными требования к заемщикам». Например, напоминает банкир, многие банки, в том числе и иностранные, отменили обязательное условие наличия официально подтвержденного дохода. А.Гурьянов отмечает, что значительно сократился объем первоначального взноса - с 20-30% до 10-20% от стоимости жилья, на 1-2% уменьшилась процентная ставка по кредитам, на 5-10 лет удлинился срок кредитования.

Старший вице-президент, директор департамента ипотечного кредитования «Внешторгбанка - Розничные услуги» Анатолий Печатников прогнозирует, что в нынешнем году банки могут выдать около $5,7 млрд. кредитов на покупку квартир. «В 2006 году ипотечное кредитование останется наиболее динамичным направлением банковской деятельности», - соглашается А.Гурьянов. По его оценке, по итогам текущего года объемы выданных ипотечных кредитов возрастут не менее чем вдвое.

Ожидают дальнейшего роста и в Агентстве по ипотечному жилищному страхованию, портфель кредитов которого (14,1 млрд. руб. на 1 марта 2006 г.) не учитывается в статистике Центробанка.

Однако, по словам А.Печатникова, из-за роста цен на жилье возможно «значительное смещение интереса заемщиков к продуктам, предоставляемым на цели индивидуального жилищного строительства». Аналогичного мнения придерживается и А.Гурьянов: «Основными негативными факторами останутся снижение предложения на рынке жилья и рост цен на него». А Милютин из IFC и вовсе уверен, что темпы роста объемов ипотечного кредитования в 2006 году снизятся. По его мнению, основная проблема в привлечении финансирования: «Не все банки могут привлекать длинные дешевые средства, а актуальность проблемы капитализации очевидна».

По оценке вице-президента Российской гильдии риэлторов Константина Апрелева, если в 2004 году в Москве только 1,5-2% сделок совершалось с использованием заемных средств, то в прошлом году их доля выросла до 3,5-4%. К.Апрелев полагает, что в 2006 году уже около 10% покупателей квартир в Москве часть денег позаимствуют у банка.