Что нужно знать о векселе

После вступления в силу в апреле прошлого года печально известного Федерального закона № 214 перед строительными компаниями встал вопрос о поиске новых вариантов организации финансово-юридических отношений с дольщиками: хотелось бы и закон не нарушать, и себе в убыток не работать. Одними из наиболее популярных схем стали вексельные: будущий собственник квартиры приобретает у застройщика вексель на определенную сумму и параллельно заключает с ним предварительный договор купли-продажи. Позже, после возведения дома и получения всей разрешительной документации, владелец векселя сможет обменять его на ту квартиру, данные о которой в нем указаны. Принимая решение о приобретении жилья по вексельной схеме, нужно четко понимать, что и на каких условиях вы покупаете.

Вексель — ценная бумага

Итак, вексель — это документ, составленный с соблюдением необходимых условий и соответствующим образом оформленный, где удостоверено ничем не обусловленное обязательство выдавшего его лица (векселедателя) или иного указанного в нем плательщика возвратить держателю данной ценной бумаги определенную сумму в назначенный срок. Проще говоря, он представляет собой своего рода долговую расписку строго установленной формы. Отношения сторон вексельного обязательства регламентирует Гражданский кодекс РФ и другие законы, например «О простом и переводном векселе», а также иные нормативно-правовые акты, такие, как положения Банка России.

Важно, что предметом такого обязательства согласно российскому законодательству являются только деньги. Еще один существенный момент: требование о получении суммы, упомянутой в векселе, равно как и принятие обязанности оплатить ее, не могут быть ограничены никакими условиями. Более того, вексель — это абстрактное обязательство, и никакие ссылки на основание его выдачи не допускаются.

К особенностям ценных бумаг относится возможность их передачи (а значит, и удостоверяемых ими имущественных прав) третьим лицам. По названному признаку различают простые и переводные векселя.

В простом векселе (соло) содержится обещание должника уплатить кредитору оговоренную сумму от своего имени и за свой счет. В таком обязательстве всегда только две стороны: векселедатель (лицо, выпускающее вексель, то есть должник) и векселедержатель (первый и единственный получатель векселя, кредитор).

В случае выдачи переводного векселя (тратты) между участниками обязательства возникают несколько иные отношения. Тратта — это приказ векселедержателя (трассанта) должнику (трассату) оплатить в указанный срок обозначенную в векселе сумму третьему лицу (ремитенту). Другими словами, лицо, получившее переводной вексель, приказывает своему должнику (векселедателю) вернуть долг не себе, а третьему лицу, с которым векселедержатель находится в определенных отношениях.

Передача векселя происходит путем совершения на нем передаточной надписи — индоссамента. Количество таких надписей не ограничено, то есть каждый следующий держатель векселя вправе передавать его дальше, однако получателем платежа может быть только последний владелец этой ценной бумаги. Если на оборотной стороне векселя места для очередного индоссамента оказалось недостаточно, то для дальнейших записей используют добавочный лист — аллонж. Аллонж должен быть надежно прикреплен к вексельному бланку. Лицо, совершающее индоссамент, называется индоссантом. По закону все индоссанты несут солидарную ответственность перед последним ремитентом, если в индоссаменте заранее не была сделана соответствующая оговорка, например «за акцепт не отвечаю». При этом векселедатель всегда отвечает за осуществление платежа и никакие оговорки на него распространяться не могут.

На практике принято, что должник-трассат обязан письменно подтвердить свое согласие произвести платеж по векселю в назначенный срок, то есть совершить акцепт тратты. Акцепт совершают в виде надписи на лицевой стороне ценной бумаги. Хотя законом это не предусмотрено, при передаче векселя обычно составляют акт приемки-передачи. Он пригодится при различных спорах между сторонами.

Требования к реквизитам векселя

Для того чтобы вексель был действительным, он должен содержать определенный набор реквизитов, в противном случае плательщик имеет право отказаться от его оплаты. Требования к форме документа закреплены на законодательном уровне и являются крайне жесткими, недаром в юридической литературе они получили название «вексельная строгость».

Самое главное — вексель составляют только на бумажном носителе. Слово «вексель» обязательно следует включать в текст документа (это называется вексельной меткой). Иначе эта ценная бумага становится обычной долговой распиской. Также требуется наличие простого и ничем не обусловленного предложения уплатить оговоренную сумму денег. В документе нужно указать наименование и адрес должника; наименование ремитента; дату и место составления векселя; сумму, место и срок совершения платежа. Разумеется, необходима также подпись векселедателя, выполненная им собственноручно рукописным способом. Использование каких‑либо механических или технических средств воспроизводства подписей, например факсимиле, делает документ недействительным.

Срок осуществления платежа устанавливают точно или как период времени с самой ранней и самой поздней датой предъявления, а также просто обозначают «по предъявлении» или не указывают вообще. В последних двух случаях вексель можно предъявить к оплате только в течение года со дня его оформления. По желанию должника отмечают, что срок оплаты векселя наступает через определенное количество дней после предъявления или составления ценной бумаги. При просрочке владелец векселя теряет право на требование платежа по нему. Плательщику надлежит исполнить свое обязательство немедленно после предъявления названного документа к оплате. Векселедатель не должен производить оплату досрочно, а кредитор — принимать платеж, однако такая возможность может быть предусмотрена соглашением сторон.

Место осуществления платежа — важный реквизит переводного векселя, так как по нему не должник является с платежом к кредитору, а кредитор сам приходит за платежом к должнику. Обычно таковым считается место нахождения плательщика.

Вексель недействителен, если на нем обозначено несколько мест платежа. Если в векселе не отмечены ни место платежа, ни местонахождение плательщика, вексель также считают недействительным. В качестве получателя денежной суммы (ремитента) следует указать конкретное лицо, выставление векселей на предъявителя не допускается.

Протест векселей

В случае если должник исполняет свое обязательство в полном размере и точно в срок, никаких проблем у кредитора не возникает. Однако, имея дело с векселями, необходимо знать, как поступать в случае их неоплаты.

Под вексельным протестом понимают официально удостоверенное требование возврата денежной суммы и ее неполучение. Для этого неоплаченный вексель следует предъявить в нотариальную контору на следующий день после истечения срока совершения платежа. В день принятия векселя к протесту нотариус обращается к должнику с требованием об оплате или акцепте векселя и в случае положительного решения проблемы (то есть совершения платежа или акцепта) возвращает документ кредитору без отметки о протесте. Если же плательщик отвечает отказом или установить его местонахождение нельзя, нотариус составляет акт по установленной форме.

Если протест совершен своевременно, то векселедержатель вправе подать соответствующий иск в суд, причем как ко всем обязанным лицам, так и к одному из них вне зависимости от хронологического порядка сделанных на векселе индоссаментов.

Кроме того, кредитор может взыскать не только указанную в векселе денежную сумму и проценты, если они были предусмотрены, но и издержки, связанные с неполучением платежа и совершением протеста.

Дата публикации: 11:07 06 октября 2006

Источник: bpn.ru