Раздел: Ипотека и кредиты / Россия - Источник: М2

Ипотечные ставки плавают от «первички» до «вторички»

Ипотечные ставки плавают от «первички» до «вторички»

Распечатать публикацию

Добавить в закладки

Любой ипотечный банк сейчас предлагает несколько различных кредитных программ. Например, клиенты могут получить заем на покупку квартиры в новостройке или на вторичном рынке, выбрать ипотечную программу на земельный участок, строительство дома или готовый к заселению коттедж (таунхаус).

Существуют и нецелевые кредиты, которые используются на любые цели, начиная от ремонта и заканчивая лечением. Крупнейшие игроки ипотечного рынка поддерживают эти программы на неодинаковых условиях и, самое главное, с разными процентными ставками. М2 классифицирует кредитные предложения, а также выясняет, на какие нужды выдает ипотечные займы каждый конкретный банк. Наиболее охотно банки предоставляют ипотечные кредиты под покупку вторичной недвижимости. В ряде банков такие сделки составляют до 90% общего количества займов. Соответственно, и условия получения денег на покупку «вторичных» квартир отличаются более привлекательными условиями.

«Вторичка»: проще сделка — меньше проценты

В частности, основные условия Внешторгбанка при покупке жилья на вторичном рынке таковы: кредиты выдаются на срок до 25 лет, их сумма колеблется от $10 тыс. до $500 тыс. (до 85% стоимости объекта). Ставки меняются в пределах от 13 до 14% годовых в рублях и от 9,8 до 12% в долларах. В ДельтаКредит банке есть целый ряд программ кредитования, которые предусматривают разные варианты обеспечения, но особой разницы в условиях между ними нет. Процентные ставки — 12,7–13,7% годовых.В Райффайзенбанке срок кредитования достигает 25 лет. Банк предоставляет суммы от $20 тыс. до $600 тыс., но не более 85,5% стоимости квартиры. Фиксированная процентная ставка составляет от 9,75 до 12,25%. Есть также «плавающая» процентная ставка, которая привязана к годовой ставке LIBOR в долларах США.

Банк «Уралсиб», предоставляя ипотечные кредиты на готовое жилье, исходит из максимального срока погашения до 30 лет. Сумма займа ограничена 90% стоимости квартиры. Процентная ставка — от 13 до 14,5% в рублях и от 10 до 11,5% в долларах. Сумма кредита равняется от 50 тыс. до 12 млн руб.

Максимальный размер кредитов, выдаваемых Городским ипотечным банком, составляет $500 тыс. (15 млн руб.), срок — до 25 лет. Процентная ставка в рублях меняется от 11,9 до 12,5%, а в долларах — от 9,5 до 11%. Ипотечная программа от Москоммерцбанка также отличается демократичной процентной ставкой — 10,5–11%. Срок погашения кредита — до 20 лет. Максимальный размер кредита — до 85% стоимости квартиры.

Банк Сосьете Женераль Восток установил ставки в долларах на уровне 11%, в евро — 13%, а в рублях — 25%. Срок кредитования ограничивается десятью годами. Сумма кредита начинается от $25 тыс., верхний порог не указан. Собственные средства заемщика должны составлять от 30% стоимости квартиры.

Новостройки всегда в дефиците

Кредиты на покупку строящегося жилья выдают пока немного банков, в частности, Сбербанк, Абсолют банк, Внешторгбанк, ДельтаКредит, Райффайзенбанк и Газпромбанк.

Самая простая программа кредитования принята в Абсолют банке. Согласно ей, процентные ставки для строящегося жилья варьируются от 12,5 до 13,5%.Внешторгбанк оформляет кредиты на покупку квартиры в домах на стадии строительства сроком до 25 лет. На эти цели реально получить сумму от $10 тыс. до $500 тыс. Максимальный размер кредита ограничивается 85% стоимости квартиры. Процентная ставка на этапе строительства составляет 15–16% годовых, а после оформления квартиры в собственность заемщика снижается до 13–14% в рублях, или 9,8–12% в долларах, евро.

ДельтаКредит банк предлагает две ипотечные программы под покупку строящегося жилья: DeltaРублевый и DeltaМечта. Они предполагают выдачу денег под залог уже имеющейся в собственности заемщика квартиры. Сумма кредита не может превышать 9 млн руб., или 80% стоимости квартиры (либо 50%, если жилье приобретается для сдачи в аренду).

Райффайзенбанк выдает кредиты на покупку квартиры в новостройке сроком до 25 лет. Максимальная сумма кредита — 17 млн руб. Собственные средства соискателя должны составлять не менее 14,5% стоимости приобретаемой недвижимости.

Жизнь на природе в кредит

Рынок загородной недвижимости стремительно развивается, поэтому с точки зрения развития ипотеки очень перспективен. Однако при кредитовании загородной недвижимости существуют очень высокие риски, так что пока этот сегмент ипотеки развит слабо. Выдавать кредиты на приобретение земли и коттеджей способны далеко не все российские банки. В настоящее время около 25 кредитных организаций заявляют о наличии программ загородной ипотеки, но реально займы на эти цели выдают не более десятка банков. Такие программы, в частности, предлагают Абсолют банк, Сбербанк, банк Сосьете Женераль Восток, Райффайзенбанк и некоторые другие.

Райффайзенбанк предоставляет кредит на покупку коттеджа сроком до 25 лет. Сумма заема составляет от $20 тыс. до $600 тыс., что не сильно отличается от условий выдачи денег на приобретение городского жилья. Зато собственные средства заемщика, желающего обзавестись коттеджем, должны составлять не менее 34,5% стоимости дома. Фиксированные кредитные ставки равны 10,25–12,75% годовых.

Городской ипотечный банк предоставляет средства на приобретение индивидуального дома сроком до 25 лет. Максимальная сумма — $500 тыс. (15 млн руб.). Размер первоначального взноса за приобретаемое жилье начинается от 30% при получении кредита в долларах и от 25% в рублях. Процентные ставки колеблются от 9,9 до 11,5% в долларах, от 12,25 до 12,75% в рублях.

Банк Сосьете Женераль Восток также кредитует покупку загородной недвижимости (в том числе готовых коттеджей или таунхаусов). Срок кредитования небольшой — до десяти лет. Процентная ставка в долларах США равняется 12%, в евро — 14%, в рублях — 25%. Сумма кредита — от $25 тыс.

Чего еще изволите?

Ипотечные программы банков не ограничиваются собственно предоставлением денег на приобретение жилья. Сегодня соискатель кредита может рассчитывать на ипотечный (то есть под залог имеющегося жилья) кредит на ремонт и другие нужды. Существуют также нецелевые ипотечные займы. В частности, Внешторгбанк предоставляет кредиты физическим лицам для финансирования крупных потребительских трат.

Банк ДельтаКредит предлагает две ипотечные программы: DeltaИнвест и DeltaПлюс. В первом случае у соискателя уже должна быть недвижимость в собственности. Кредит предоставляется на десять лет под залог квартиры в многоквартирном доме. Процентная ставка составляет 12–13% в долларах и 14,2–15,2% в рублях.

Минимальный размер кредита — от $20 тыс. Программа кредитования DeltaПлюс предполагает краткосрочный кредит на 14 или 26 месяцев. Данный заем выдается клиентам банка либо на финансирование планируемой ипотечной сделки, либо на строительство, ремонт и обустройство купленной недвижимости. Этот кредит идет в качестве приложения к основной ипотечной программе и предусматривает упрощенный подход к рассмотрению заявления. Ставка — от 13,5% в долларах, от 16% в рублях. Размер кредита — от $1 тыс. до $20 тыс.

Райффайзенбанк также выдает кредиты на ремонт. Срок возврата денег составляет до десяти лет, а сумма — от $20 тыс. до $300 тыс., но не более 60% стоимости заложенной недвижимости. Процентная ставка фиксированная, от 10,75 до 11,75%.

Кредиты под залог имеющегося в собственности жилья предоставляет и банк Сосьете Женераль Восток. Срок кредитования — до десяти лет, сумма — от $25 тыс., а собственные средства заемщика должны составлять от 30%. Процентная ставка в долларах— 12%, в евро — 14%, в рублях — 27%. Требуется поручительство супруги или супруга заемщика. Пожалуй, это самая высокая процентная ставка по кредиту в рублях из всех вышеперечисленных.

Ипотечные кредиты Сбербанка на приобретение, строительство, ремонт (отделку), реконструкцию объекта недвижимости под его залог представляются на срок до 20 лет. Ставки по кредитам в рублях составляют: на срок до пяти лет включительно — 12–13% годовых; до десяти лет — 12,5–14%; на 10–20 лет — 13–15%. В долларах или евро проценты следующие: на срок до пяти лет включительно — 12,5–13,5% годовых; до десяти лет — 13–14,5%; на 10–20 лет — 13,5–15,5%.

Особый случай: корпоративная ипотека

В некоторых банков имеются программы корпоративного ипотечного кредитования. Их суть заключается в том, что сотрудники фирм, руководство которых заключило соглашение с банком, вправе получить ипотечный кредит на условиях, не доступных рядовому заемщику. В частности для корпоративных клиентов предусмотрено ускоренное рассмотрение заявки в банке, снижение первоначального взноса и льготные ставки по кредиту.

«От работодателей корпоративная программа ипотечного кредитования не требует никаких гарантий, поручительств и вообще не подразумевает никакой ответственности, — поясняет генеральный директор Независимого бюро ипотечного кредитования Дмитрий Балковский. — Более того, это существенное дополнение к соцпакету позволит компаниям привлечь и сохранить ценных сотрудников».

Вероятно, что для многих топ-менеджеров крупных компаний корпоративное кредитование станет самым выгодным способом приобрести недвижимость по ипотеке.

Павел Комолов, Андеррайтер компании Независимое бюро ипотечного кредитования:

— Если бы ответ на вопрос о выборе оптимальной кредитной программы мог уместиться на двух–трех страницах текста, не существовало бы такой профессии, как кредитный брокер. Выбор зависит от множества факторов: приоритетов потенциального заемщика (нужен ли ему коттедж, квартира или достаточно будет земли, на которой он своими силами построит дом); дохода и способа его подтверждения; семейного статуса; есть ли брачный контракт; наличия детей; срока работы в компании; наличия текущих кредитных обязательств и т. д. Анкета, которую заполняют наши клиенты, содержит 20 пунктов, которые дают нам возможность судить о том, какая программа кредитования будет для него оптимальной.

Сергей Махоткин, руководитель направления ипотечного кредитования ЗАО «МИАН–агентство недвижимости»:

— Люди сегодня достаточно грамотны и считают, что при помощи Интернета и сухих цифр, обозначающих первый взнос и проценты, реально выбрать себе наилучшую ипотечную программу. К сожалению, это не так. Не все банки, у которых есть ипотечные программы, умеют работать с ипотекой. На рынке сегодня 120–130 банков, заявляющих, что они работают с ипотекой, из них действительно работают 30, из них 15 хороших. Нет ни одного банка, в процессе работы с которым не возникает проблем. Поэтому чтобы не совершить ошибки в выборе программы, лучше всего привлечь ипотечного брокера.

Алексей Сидельников, эксперт отделения «Севастопольское» корпорации «ИНКОМ-Недвижимость»:

— Я бы исходил от первоначальной условной банковской ставки в 10%, а в дальнейшем корректировал бы ее в зависимости от возможностей и предпочтений. От чего зависят процентные ставки? Прежде всего от того, на что вы собираетесь брать кредит.

Разница по программам на приобретение квартир вторичного рынка и в новостройке в одном и том же банке в большинстве случаев составляет 2%. Второй фактор, влияющий на размер процентов, — валюта кредитования. Ставки по рублевым займам в большинстве случаев дороже валютных на 1–2%. То, каким образом заемщик декларирует свои доходы, тоже влияет на ставку. Для банка «серый» доход заемщика — риск, который добавляет около 0,5–1% к базовой ставке. Наконец, имеет значение срок, на который берется кредит. Минимальные ставки действуют при сроке до десяти лет, а если этот параметр больше, то прибавьте где-то по 0,5% за каждые пять лет. Приобретение земельного участка или загородного дома способно увеличить базовую ставку примерно на 1%.

Дата публикации: 19:05 06 октября 2006

Источник: bpn.ru



Только авторизованные пользователи могут оставлять комментарии. Авторизуйтесь, пожалуйста.


Ипотека и кредиты - Россия - последние новости

Популярные публикации в разделе Ипотека и кредиты - Россия

Ипотека с господдержкой

Ипотека с господдержкой

14.07.2010 - Раздел: Ипотека и кредиты

Еще весной этого года заработала новая ипотечная программа "Новостройка", которая содержит и низкие проценты, и льготные вычеты и гарантию государства.

Эксперты рассказали, что делать с долларовой ипотекой

Эксперты рассказали, что делать с долларовой ипотекой

27.10.2014 - Раздел: Ипотека и кредиты

Доля кредитов, выданных в иностранной валюте, в целом по России невелика: это порядка 216 займов с общим объемом задолженности 1,7 млрд рублей*. Однако просроченная задолженность по таким кредитам всегда была выше, чем по рублевым, и с 2011 года к настоящему времени количество должников увеличилось – примерно до 13% в общем объеме выданной ипотеки*. Что делать таким пострадавшим, ведь курсы валют продолжают расти не по дням, а по часам.

Регионы Сибири и Крайнего Севера лидируют в рейтинге доступности ипотеки

Регионы Сибири и Крайнего Севера лидируют в рейтинге доступности ипотеки

09.09.2019 - Раздел: Ипотека и кредиты / Банки и кредитные организации

Ипотека остается главным драйвером развития строительного рынка. От ее доступности во многом зависит устойчивость всей отрасли. Но было бы некорректно сводить доступность ипотечного кредитования лишь к ставкам, срокам и взносам. Более объективным критерием выступает соотношение между суммой ежемесячного платежа по кредиту и уровнем семейного дохода. Urbanus.ru составил рейтинг регионов, где этот показатель является наиболее благоприятным. Также были определены десять субъектов федерации, где ипотека наименее выгодна для домохозяйств.

Программу господдержки ипотечного кредитования продлят до конца 2016 года

Программу господдержки ипотечного кредитования продлят до конца 2016 года

17.02.2016 - Раздел: Ипотека и кредиты

Минфин РФ внес в правительство проект постановления о продлении государственной программы поддержки ипотечного кредитования до 31 декабря 2016 года с увеличением объема выдаваемых кредитов до 1 трлн рублей.

Ипотека: что несет нам 10% первоначальный взнос?

Ипотека: что несет нам 10% первоначальный взнос?

08.07.2010 - Раздел: Ипотека и кредиты / Ипотечные программы

АИЖК, Сбербанк и ВТБ 24 снизили первоначальный взнос по ипотечным кредитам в два раза, пойдут ли другие банки на такие же меры?


Пользователям

Разместить объявление

Контакты

По вопросам обращаться: info@bpn.ru

BPN.RU © 2004-2012