Российские заемщики стали брать ипотеку на больший срок

Официальная статистика демонстрирует положительную динамику на рынке ипотеки, несмотря на то, что, по данным ВЦИОМ, 72% респондентов ипотечный кредит не брали и не собираются брать. Из тех, кто решил воспользоваться кредитными средствами, по оценке практикующих экспертов рынка, около трети ипотечных ссуд возвращают досрочно – в течение первых 2-3 лет при среднем срок кредитования – 10 лет. В последнее время некоторые банкиры отмечают изменение отношения российских заемщиков к досрочному погашению ипотечного кредита.

«Сроки выплат по кредиту значительно возросли, - подчеркивает председатель правления банка «DeltaCredit» Игорь Кузин. – При среднем сроке кредитования – 15 лет, срок жизни кредита – 6-7 лет. Раньше заемщики использовали возможность досрочного погашения практически сразу – в течение первых 2-3 лет». По мнению И.Кузина, это связано с тем, что «россияне перестали воспринимать ипотечный кредит как обременение».

Другие эксперты связывают это обстоятельство с увеличением стоимости недвижимости и, соответственно, размеров ипотечных ссуд. «5% наших заемщиков ежемесячно осуществляют частичное или полное досрочное погашение, при этом лишь 1% от общего числа заемщиков решили полностью погасить кредит в течение июня-июля текущего года, - говорит заместитель председателя правления Русского ипотечного банка Алексей Успенский. - Среди полностью досрочно погашенных кредитов преобладают небольшие по сумме кредиты, полученные заемщиками 1,5-2 года назад, когда стоимость недвижимости была в 2 раза ниже, чем сегодня».

Среди других причин активного досрочного погашения А.Успенский называет укрепление курса рубля по отношению к доллару. «Заемщики, имеющие стабильные доходы в рублях, получают больше возможностей для досрочного погашения долларовых кредитов, - объясняет эксперт. - Сочетание молодого кредитного портфеля и поддержание высоких темпов выдачи кредитов позволяет нам наблюдать даже увеличение расчетного срока жизни портфеля».

Однако не все банкиры наблюдают такую тенденцию. «В последнее время мы наблюдаем тенденцию к увеличению случаев полного досрочного погашения, - говорит заместитель директора департамента ипотечного кредитования Москоммерцбанка Ирина Клуник. - С каждым месяцем случаев досрочного погашения становится все больше. Так, например, если сравнивать количество погашенных досрочно кредитов в апреле 2007 года и за истекший период июля 2007 года, то количество досрочных погашений выросло на 64%». Эксперт связывает такой рост с появившейся возможностью у российских заемщиков перекредитования (рефинансирования).

И.Кузин скептически смотрит на сам процесс рефинансирования ипотечных ссуд: «В нашем банке такой услуги нет, поскольку мы не считаем, что на сегодняшний день это выгодно российским заемщикам. Как только услуга рефинансирования станет востребованной на российском рынке, мы такой продукт обязательно будем предлагать». «Если сумма кредита сравнительно небольшая (до $100 тыс.), не имеет особого смысла использовать программы перекредитования при разнице в процентных ставках - 1-2% годовых, особенно, если заемщик все равно планирует досрочно погасить свой кредит в течение ближайших 5-6 лет», - соглашается А.Успенский.