Премудрости ипотеки. Как взять кредит на квартиру?

Не все знакомы с юридическими и финансовыми тонкостями ипотечного кредитования. Между тем они могут сыграть решающую роль в покупке вашего будущего жилья. Как правильно занять на квартиру, советуют юристы.

Как оформить залог для «первички»

- Хочу отделиться от родителей и приобрести жильё в строящемся доме. Нужно ли будет что-то оставлять в залог банку, у которого я буду брать кредит на квартиру? С. Обрамов.

Как правило, залогом при ипотеке выступает покупаемая недвижимость.

- Однако в отдельных случаях залогом может стать уже имеющаяся у вас недвижимость, - говорит замначальника отдела ипотечного кредитования брокерского агентства Татьяна Смирнова. - Как правило, такие программы работают при покупке квартир на первичном рынке. Однако процедура, которую вам предстоит пройти, будет такой же - оценка и страхование залоговой квартиры и т. д. Специалисты рекомендуют прибегать к подобной сделке в тех случаях, когда с приобретаемой в кредит квартирой вы планируете совершать ряд сделок, требующих согласования с банком-залогодержателем, - скажем, если вы собираетесь сдавать её в аренду, хотите прописать туда родственников и т. д. В этой ситуации вам будет проще и удобнее заложить другую квартиру.

- Главный совет - перед тем как решиться на ипотечное кредитование, внимательно ознакомьтесь с ФЗ N 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», - рекомендует юрист Николай Григоренко, - в этом законе содержатся основные положения ипотеки в России.

Как подстраховаться

- Cобираюсь купить на вторичном рынке квартиру по ипотеке. Будут ли у меня проблемы, если вдруг выяснится, что один из её нынешних собственников лишён дееспособности или стоит на учёте в ПНД? Е. Агалакова, Зарайск.

- Если собственник квартиры стоит на учёте в наркологическом или в психоневрологическом диспансере (ПНД), но не лишён дееспособности по суду, то сделку можно совершить без органов опеки, - отвечает эксперт по вопросам недвижимости Людмила Ермилова. - Однако при этом вы не застрахованы от того, что в один прекрасный момент этот человек объявит себя невменяемым и сделку придётся обнулять. Поэтому банки, как правило, не дают кредиты под такие квартиры. Если вы всё же решитесь на такую покупку, то пригласите на сделку врача, чтобы он дал заключение, что в момент подписания документов лицо, состоящее на учёте в ПНД, было во вменяемом состоянии.

В случае, если один из собственников лишён дееспособности по суду, придётся проходить через органы опеки, которые должны убедиться в том, что при смене места жительства недееспособное лицо не будет ущемлено в своих правах. Однако для покупателя его жилья вариант с ипотекой может обернуться повышенным процентом по страховке квартиры. Ведь известно: чем большие риски несёт компания, тем больше у неё ставки.

Как не потерять

- Мы с мужем решились на ипотеку. На какие нюансы нужно обратить внимание? Наверняка есть какие-то мелочи, которые потом могут обернуться серьёзной головной болью. Т. Тюленева.

Вашего дохода может «не хватить» на покупку квартиры. Как быть в таком случае? Привлекать созаёмщика - советуют специалисты. Степень ответственности и прав созаёмщиков прописывается в ипотечном договоре. Составляйте его с юристом. Ведь неправильное распределение ролей может привести к тому, что созаёмщик после выплаты кредита будет иметь такие же права на квартиру, как и вы.

- Кстати, по российскому законодательству, супруг человека, берущего ипотечный кредит, обязательно становится его созаёмщиком, даже если суммарного дохода одного из супругов вполне хватает для получения кредита, - объясняет юрист Анатолий Крупнов. - Соответственно, созаёмщик-супруг имеет права на недвижимость, а в процессе погашения кредита - ещё и обязанности.

Чтобы избежать того или другого, юристы советуют перед оформлением ипотеки заключить брачный контракт, оговорив в нём нюансы относительно владения будущей недвижимостью.

Дата публикации: 10:34 07 ноября 2007

Источник: bpn.ru