Ипотека дорожает

Ипотечный кризис в США дорого обойдется российским заемщикам. Он запустил цепную реакцию, в результате которой деньги по всему миру подорожали. Российским банкам стало сложнее и дороже занять на Западе, в частности, под портфель ипотечных кредитов. Это заставляет их повышать ставки по ипотеке.

Как росли ставки

+11,50 процента годовых составила в октябре средняя ставка по ипотечным кредитам в рублях. С июля она выросла на 0,7 процентного пункта.

+9,98 процента годовых составила в октябре средняя ставка по ипотечным кредитам в долларах. С июля она выросла на 0,3 пункта. 40 банков берет «Фосборн хоум» для расчета индекса средней ипотечной ставки. Он учитывает спрос и минимальные ставки по каждому виду кредитования (срок, тип недвижимости, первоначальный взнос) и по каждой категории заемщиков (официально ли подтвержден доход).

Секьюритизировать ипотеку сейчас невыгодно: если в июле сделки проходили под LIBOR + 1,5%, то теперь ставка — при условии, что портфель качественный, — доходит до LIBOR + 4%, подсчитал руководитель блока ипотечного кредитования Альфа-банка Илья Зибарев. Банки вынуждены реагировать на возросшую стоимость фондирования, говорит представитель «КИТ финанс» Вадим Бараусов.

Его банк, с портфелем ипотечных кредитов на 42 млрд руб. (на 11 ноября) занимающий 8,6% рынка, с 1 ноября пересмотрел условия ипотечных программ. Клиентам с частично подтвержденными доходами (платеж — более 40% белого дохода) банк теперь ссужает дороже на 1% годовых, говорит директор ипотечного центра «КИТ финанс» Станислав Аксенов. По программе кредитования под залог имеющейся недвижимости ставки увеличились на 1-1,5 процентного пункта.

С декабря поднимет ставки по некоторым ипотечным программам Райффайзенбанк (вчера — 13,4 млрд руб., 2,8% рынка), рассказали несколько брокеров, сотрудничающих с ним. Они ожидают, что рост составит порядка 1%. Меняется продуктовая линейка в связи с объединением с Импэксбанком, уточнил член правления Райффайзенбанка Роман Воробьев. По долларовым кредитам под залог жилья на вторичном рынке повышение составит 0,5 п. п. — до 11% годовых. Кроме того, банк откажется от спецакций, в рамках которых ставка — 9,9% при стандартных 10,4-10,9% (в зависимости от подтверждения дохода). На 1 октября банки, по данным ЦБ, выдали ипотечных кредитов на 486,2 млрд руб.

Первым в августе поднял ставки Москоммерцбанк, один из крупнейших игроков ипотечного рынка (29 млрд руб. на 1 июля, вчера его представители были недоступны для комментариев). Повышение составило 1 п. п. Вскоре так же поступили «Юниаструм банк» (1 п. п.) и «Урса банк» (там ставка по кредиту на покупку квартиры на вторичном рынке выросла с 11,4-13,9% годовых до 14,5-15%).

Продолжение следует. Источник в Бинбанке рассказал, что банк намерен повысить ставки в регионах (представитель банка не стал это комментировать). «Если ставки будут расти, то мы будем следовать за рынком, — продолжает Бараусов. — Возможно, это [повышение ставок по ипотеке] вновь произойдет до конца года».

С начала кризиса ставки по ипотеке, по подсчетам гендиректора «Атта-ипотеки» Александра Черняка, в среднем выросли на 1 п. п. — и это не предел: «Посткризисный период затягивается, и весной ставки могут прибавить еще 1-1,5 пункта». Увеличение ставок второй месяц подряд фиксирует индекс ипотечного брокера «Фосборн хоум» (см. врез).

Одновременно банки ужесточают условия выдачи кредитов. Многие «по факту» прекратили выдавать ипотеку либо повысили ставки клиентам с серой зарплатой, говорит гендиректор «Фосборн хоум» Василий Белов. По его наблюдениям, когда банк заявляет не точную ставку, а диапазон «от и до», кредиты выдаются по верхнему уровню коридора.

«То, что ценовую политику начали менять “КИТ финанс” и “Райффайзен”, для нас показательно, поскольку у них большой объем выдачи ипотеки», — говорит руководитель блока ипотечного кредитования Альфа-банка Илья Зибарев. Но основным ориентиром для рынка он считает «ВТБ 24» (66,4 млрд руб. на 1 ноября): если он поднимет ставки, за ним может последовать большая часть игроков. Представитель «ВТБ 24» заверил, что банк не планирует менять ставки по ипотечным кредитам в среднесрочной перспективе, но срок не уточнил. Представитель «Уралсиба» (22,6 млрд руб. на 1 ноября) не стал обсуждать планы банка.