Банки потребуют расплатиться по кредитам досрочно?

В разгар финансового кризиса лопнул банк «Евразия-центр». Центробанк уже отозвал у него лицензию. Формальный повод - неисполнение банковских законов и нормативных актов, а также привирание в бухгалтерской отчетности.

Впрочем, недостоверные данные о балансе «Евразии» - лишь звено в этой цепочке. Дело в том, что банк оказался неспособным расплатиться с корпоративными клиентами и обанкротился. Агентство по страхованию вкладов, к счастью, выплатит деньги всем пострадавшим частным вкладчикам. Уже известна точная сумма выплат - 900 миллионов рублей. Именно столько частные вкладчики доверили незадачливым банкирам. В конце прошлой недели новости, заставляющие задуматься уже не вкладчиков, а заемщиков, пришли из другого банка - Росевробанка. Он начал рассылать своим клиентам письма с предложением досрочно погасить хотя бы треть ипотечного кредита...

Ипотека в законе

В самом Росевробанке настаивают на том, что это не требование, и даже не столько просьба, сколько рекомендация.

- Скоро могут упасть цены на недвижимость, а это значит, что цена ипотечного залога тоже упадет, - объяснили корреспонденту «КП» в пресс-службе банка, - это в свою очередь означает, что выданный кредит уже не будет полностью обеспечен. Поэтому некоторые банки будут требовать расплатиться досрочно, даже ценой продажи квартиры. Мы к таким мерам прибегать не собираемся, поэтому просто советуем нашим заемщикам эффективнее распорядиться личным бюджетом.

Действительно, цены на квартиры в ближайшие месяцы могут упасть. Некоторые «горячие головы» прогнозируют, что они снизятся в два-три раза в Москве и в полтора-два раза - в крупных городах. Конечно, это снизит стоимость залога. В достаточно тяжелой ситуации окажутся заемщики, купившие квартиры на ценовом пике. Однако вряд ли ситуация будет настолько серьезной, что приведет к массовому досрочному закрытию ипотечных сделок. Да, у банков проблемы с ликвидностью. Тот же Росевробанк недавно погасил крупный долг перед европейскими инвесторами - в размере 150 миллионов евро.

Тем не менее, для того правительство и предоставляет банкам кредиты и дополнительную ликвидность, чтобы подобных ситуаций больше не возникало и простые граждане не страдали из-за мирового финансового кризиса.

- Мне кажется, даже такое вежливое предупреждение - неправильный подход к клиентам, - прокомментировал Александр ХАНДРУЕВ, вице-президент Ассоциации региональных банков. - Правильнее было бы собрать досье на всех вкладчиков, разделить «проблемных» и добросовестных заемщиков и работать с каждым клиентом уже в индивидуальном порядке. И уж тем более не пугать их возможными жесткими мерами, до которых, я надеюсь, не дойдет.

Росевробанк, хотя и является крупным и имеет отделения в десятках российских регионов, ключевым игроком ипотечного рынка назвать ну никак нельзя.

Между прочим, такие действия банкиров по отношению к своим заемщикам подрывает доверие вкладчиков к банкам. По статистике в сентябре частные лица сняли с банковских депозитов уже 40 миллиардов рублей.

Самые крупные кредиторы пока что не ведут речи о досрочных выплатах. Правда, они приостановили выдачу новых ипотечных кредитов...

После рассылки писем Росевробанка среди заемщиков начали распространяться слухи: а не изменят ли теперь банки условия кредитования по уже выданным займам? Не пересмотрят ли процентные ставки по уже выданным кредитам?

- Внимательнее читайте кредитный договор, - советуют эксперты. - Нелишним было бы его достать и на всякий случай перечитать.

Как правило, условия всех кредитов - стандартные.

В них редко оговаривают возможность увеличения процентной ставки по кредиту. Зато почти во всех договорах утверждается: «Все изменения и дополнения к договору действительны при условии, что они совершены в письменной форме и подписаны сторонами».

То есть никто не накажет вас за то, что вы отказываетесь подписывать новый договор. В конце концов у вас на руках документ, и то, что написано пером, не вырубишь топором...

В некоторых ситуациях банк может потребовать вернуть весь кредит сразу. Тем не менее в типовых договорах банковского кредитования оговорены условия, при которых такое возможно:

1) если заемщик не вовремя вносит ежемесячные платежи;

2) нарушаются любые условия договора;

3) вас уволили с работы, и вы уже 3 месяца не можете найти другую;

4) вас заставили платить алименты или же судебные приставы арестовали ваши счета или имущество;

5) против вас возбудили уголовное или административное дело, и его рассмотрение в суде повлечет ухудшение вашего финансового положения;

6) вы соврали банку в чем-либо.

Если ничего этого не произошло, у вас ничего не изменилось, вы честно платите деньги банку, то волноваться не о чем. Требование банка вернуть досрочно будет незаконным.

- Банк имеет право только на то, что указано в подписанном двумя сторонами договоре, - подтверждает Хандруев.

- Тем не менее некоторые банки все-таки могут пересмотреть ставки, - уточняет Иван МАНАЕНКО, начальник отдела анализа долгового рынка компании «Велес-капитал». - Если в кредитном договоре есть лазейка, то они непременно ею воспользуются.

Этот опыт еще раз доказывает, как важно внимательнейшим образом читать договор перед тем, как скреплять его своей подписью.

Андрей Лавров

Дата публикации: 11:39 15 октября 2008

Источник: bpn.ru